Schwarze Kreditkarte Vergleich 2017

Die 6 besten Premium-Kreditkarten im Test.

Abbildung VergleichssiegerAmerican Express Centurion Card Lufthansa HON Circle Credit Card Visa Infinite Card – HVB UBS Excellence Kreditkarte Visa und MasterCard Preis-Leistungs-SiegerDeutsche Bank MasterCard Platin American Express Platinum Card
Anbieter American Express Centurion Card Lufthansa HON Circle Credit Card Visa Infinite Card – HVB UBS Excellence Kreditkarte Visa und MasterCard Deutsche Bank MasterCard Platin American Express Platinum Card
Vergleichsergebnis¹
Hinweis zum Vergleichsergebnis
Vergleich.org
Bewertung1,0sehr gut
12/2016
Vergleich.org
Bewertung1,3sehr gut
12/2016
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Bewertung1,4sehr gut
12/2016
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Bewertung1,5gut
12/2016
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Bewertung1,6gut
03/2017
Vergleich.org
Bewertung1,7gut
02/2017
Weitere Zugangsvoraussetzungen für diese Karte unbe­kannt, aber sehr, sehr hoch, ca. 250.000 US$ Jah­re­s­um­satz über viele Jahre 600.000 Meilen in zwei Jahren mit der Luft­hansa und Star Alli­ance - das ist 15 mal um die Welt Min­des­tens 500.000,-- € auf dem Konto 5 Mio. Franken auf dem Konto der UBS. Die Platin Karte ist eine inter­es­sante Alter­na­tive mit 20.000 Franken Limit keine indi­vi­duell und durch Anruf erhöhbar
Weitere Leistungen dieser Kreditkarte
  • 8.000,-- € Auf­nah­me­ge­bühr
  • Unli­mi­tierte Aus­ga­be­mög­lich­keiten
  • Con­cierge Ser­vice, der wie ein zusätz­li­ches Sekre­ta­riat genutzt werden kann
  • Umfang­reiche Rei­se­ver­si­che­rungen
  • Zugang zu allen Air­port­lounges der Luft­hansa
  • Rei­se­ser­vice
  • Air­port Lounges Zugang
  • Rei­se­ver­si­che­rungs-Paket
  • Für Deut­sche kaum zu erhalten
  • Zutritt zu 700 Air­port­lounges
  • Rei­se­ver­si­che­rungen
  • Rei­se­ser­vice
  • Rei­se­rück­tritt­ver­si­che­rung
  • Aus­lands­kran­ken­ver­si­che­rung
  • Ver­kehrs­mittel-Unfall­ver­si­che­rung
  • Miet­wagen Kas­ko­ver­si­che­rung
  • Aus­lands­haftpf­licht­ver­si­che­rung
  • Rei­se­rück­tritt­ver­si­che­rung
  • Aus­lands­kran­ken­ver­si­che­rung
  • Rei­se­ge­päck­ver­si­che­rung
  • Ein­kaufs-Ver­si­che­rung für mit der Karte gekaufte Pro­dukte
  • Miet­wagen-Voll­kas­ko­ver­si­che­rung
  • Rei­se­un­fall­ver­si­che­rung
Concierge-Service Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Jahrespreis 2.000,-- € 0,-- € aber Sie müssen HON Circle Member sein 1.000,-- Franken 200,-- € 600,-- €
Nur auf Einladung Ja Nein Ja Ja Nein Nein
Nur bei Mindestumsatz von mehr als 100.000 € p. a. Ja Ja Ja Ja Nein Nein
Auf Antrag Nein Ja Nein Nein Ja Ja
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Was lacostet die Welt – Geld spielt (k)eine Rolex

Das Wichtigste in Kürze
  • Premium – auch schwarze oder platin genannte – Kreditkarten, sind es, die Exklusivität, Zusatzleistungen und besondere Bonität garantieren.
  • Besonders geschätzt ist der Concierge Service, der Tickets für ausverkaufte Konzerte besorgt oder Zimmer in belegten Hotels.
  • Der Wichtigste Vorteil, oft übersehen, ist dass der Kreditrahmen weit größer ist – das ist wichtig, sobald sie geschäftlich tätig werden, insbesondere im Ausland.

schwarze kreditkarte visa

Früher waren Kreditkarten etwas ganz besonderes, die Besitzer sehr angesehen. Heute hat jeder eine Kreditkarte: 82 Millionen Bürger geben damit 29 Millionen Euro aus. Wer online ein Hotelzimmer oder einen Flug reserviert, bei einem ausländischen Online-Shop einkauft oder einen Leihwagen möchte, kommt oft um die Zahlung mit der Kreditkarte nicht herum.

Normale Kreditkarten können sich wenig hervorheben. Also gab die Kreditkartenindustrie erst „goldene“ Karten aus, die mit Privilegien versehen waren. Doch bald setzte ein Bieterwettbewerb ein. Nur wenige Karten bieten heute mehr als gewöhnliche Karten, viele sind einfach golden eingefärbt. Also erfanden Visa, Mastercard und allen voran American Express, schwarze und platin Karten und – Sie ahnen es – kurz darauf erschienen überall am Markt Credit Cards, die in diesen Farben eingefärbt waren.

In unserem Test der schwarzen Kreditkarten geht es um die echten, nicht um die lediglich eingefärbten. Es gibt etwas, was den schwarzen Kreditkarten eine Bedeutung gibt, denn sie werden essentiell, wenn Sie geschäftlich im Ausland tätig werden.

1. Warum brauche ich eine Premium-Kreditkarte?

  • Zunächst, um Freund und Feind zu beeindrucken. Das zieht aber nur, wenn Sie exquisite Feinde haben. Denn die meisten Menschen wissen nicht, was der Unterschied zwischen einer schwarzen Kreditkarte ist und einer, die das Kreditkartenunternehmen schlicht schwarz eingefärbt hat – das kann niemand verbieten. Es hat nur nichts mit dem zu tun, was wir unter schwarzen Kreditkarten verstehen.
  • Der Concierge Service ist eine nette Idee, jemand nimmt Ihnen Arbeit ab und das rund um die Uhr. Diese Idee wird viel kopiert, also muss sie wohl gut sein. Ein Concierge Service besorgt Tickets für Sie, kümmert sich um andere nervige Erledigungen – solange es online erledigt werden kann – und kann angeblich in der Super-Top-Premium-Deluxe Version sogar noch im vollbesetzten Yachthafen von Monaco einen Liegeplatz für Ihre Yacht ergattern.
  • Dazu gehört ein großes Paket an Versicherungen. Im Gegensatz zu den goldenen Karten, die wir getestet haben, taugt hier auch der Versicherungsschutz etwas.

Das wichtigste aber ist der hohe Verfügungsrahmen. Als Privatmensch braucht man den eher nicht. Der ist dann wirklich interessant, wenn Sie weltweit geschäftlich tätig werden.

2. Welche Premium Kreditkarten-Typen gibt es?

Die Premium Kreditkarten unterscheiden sich in sehr viele Typen, fast jede ist eine eigene Kategorie. Die wichtigsten in 2017 sind „schwarz“ und „platin“. Hier haben wir die Vorteile und Nachteile der Luxus-Kreditkarten für Sie gebündelt:

  • Unlimitierte Kreditwürdigkeit
  • Exklusiver Zirkel an Kombattanten
  • Jeder ist beeindruckt
  • Akzeptanz ist nicht immer gegeben
  • Nur auf Einladung
  • Niemand sieht Sie, wenn Sie nicht prominent und reich sind oder am besten beides

2.1. Premium-Kreditkarten, die nur auf Einladung vergeben werden

Das Exklusivste auf der Welt. Werden Sie Teil der Welt zwischen Roman Abramowitsch und Beyonce. Credit Cards mit universellem Spielraum. Das große unerreichte Vorbild ist die American Express Centurion Karte.

Tatsächlich nützlich ist sie auch, wenn Sie zum Beispiel schnell mal eine Yacht kaufen wollen. Wie Sie die bekommen?

Erste Bedingung: Holen Sie sich eine American Express. Zweite Voraussetzung: Lassen Sie keinen Umsatz nicht über diese Karte gehen, und wenn Sie Miete zahlen müssen, fragen Sie Ihren Vermieter, ob er American Express akzeptiert. Ebenso den Eisverkäufer, ihren Aldi und wen auch immer. Lassen Sie geschäftliche Ein- und Ausgaben darüber laufen bis, ja bis eines Tages Sie jemand anruft und sagt: „Hallo. Hier ist American Express, wir hätten da ein spezielles Angebot für Sie.“

Die Kreditkarte die alles zahlt – eine Erfindung der Literatur

Wie die Kreditkarte selbst, hat die Karte mit unlimitierten Vermögen, die Literatur erfunden: Der Ruhm geht an Bret Easton Ellis, der die Karte in seinem Roman „American Psycho“ seinem seelenlosen Serienkiller Patrick Bateman vermachte. Tatsächlich war es auch da eine American Express und die ließen sich nicht lumpen und führten, einige Jahre später, die Karte tatsächlich ein. Zwar mit anderem Namen, aber die beste schwarze Kreditkarte im Vergleich, ist die Centurion und wurde nachweislich verwendet, um für 38 Millionen Dollar eine Versteigerung bei Sothebys zu bezahlen (übrigens für eine Teetasse).

2.2. Mindestumsätze

Platin Kreditkarte Test

Bestimmte Premium-Kreditkarten sind berechenbarer, sie setzen schlicht einen Jahresumsatz voraus – der gerne auch mal 100.000 Euro betragen kann. Manche Anbieter wollen den Umsatz auch erstmal über viele Jahre sehen, bevor sie bereit sind, die entsprechende Karte herauszugeben.

2.3. Premium-Kreditkarten, die Sie beantragen können

Einige wenige Exemplare gibt es, die Sie beantragen können. Natürlich sind die Leistungen und die Umsatzmöglichkeiten erheblich geringer. Zu den Voraussetzungen gehört selbstverständlich mehr als ein guter Schufa-Score. Sie benötigen sehr gute Bonität.

3. Darauf müssen Sie achten, um eine Premium-Kreditkarte zu bekommen

Es macht keinen Sinn zu hoffen, dass Sie die begehrte Karte irgendwann so bekommen, Sie sollten das Folgende dazu tun:

3.1. Bleiben Sie – mindestens – einer Kreditkartenfirma treu

Suchen Sie sich hier Ihren Favoriten aus und beantragen Sie bei dem Unternehmen eine Kreditkarte, im Zweifel die höchste, die Sie kriegen, also eine goldene Kreditkarte mit Jahresgebühr. Bleiben Sie dieser viele Jahre treu und machen Sie, unter anderem durch die hier unten stehenden Maßnahmen, auf sich aufmerksam.

Haben Sie mehrere Karten aus unserem schwarze Kreditkarten Vergleich ins Auge gefasst, ordern sie sich von all diesen Firmen eine Kreditkarte, so teuer ist das in der Endabrechnung nicht. Welcher treu bleiben? – Hier der Überblick:

AmEx Mastercard/Visa
Exklusiver Überall anerkannt
Mehr geschätzt, da nicht jedem zugänglich Lieber genommen, da billiger in den Gebühren für die akzeptierende Stelle
Nur AmEx hat die „Centurion Card“ Weltweiter Standard

3.2. Lassen Sie alle Umsätze über die Karte laufen

Voraussetzungen für alle hier getesteten Kreditkarten sind hohe Umsätze. Deshalb sollten Sie alles, was geht, ab jetzt mit Ihrer Kreditkarte kaufen. Insbesondere mit geschäftlich genutzten Karten kommt man da schnell auf erstaunliche Umsätze.

Alle Kreditkartenunternehmen reagieren auf Umsätze. Umso mehr, desto mehr Wertschätzung wird Ihnen zuteil. Auch wenn Sie die begehrte Karte noch nicht erhalten, Kreditkartenunternehmen lassen sich einiges einfallen, um begehrte Kunden, die hohe Umsätze machen wie Sie, zu halten.

Seien Sie aktiv. Nehmen Sie an deren Preisausschreiben teil, werben Sie neue Mitglieder, bedanken Sie sich schriftlich für gute Leistungen und Erfahrungen mit der Karte. Ja, auch bei Kreditkartenunternehmen sitzen überarbeitete, wenig gelobte Mitarbeiter, die sich über positive Rückmeldungen freuen und sich das merken.

Gehen Sie davon aus, dass Kreditkartenunternehmen über Sie einen Rekord führen und unterlassen Sie es, sich zu beschweren – auch wenn es manchmal schwer fällt, denn das System ist alles andere als perfekt.

3.3. Erhöhen Sie schrittweise Ihren Umsatzrahmen

Der Umsatzrahmen, den Sie jetzt gewährt bekommen, ist das Minimum, das alle erhalten. Sie können diesen mit der Zeit durch persönliche Absprachen erhöhen. Es ist wie ein Dispositions-Kredit steigerbar. Das weiß nur kaum jemand.

3.4. Bezahlen Sie alle Kreditkarten Rechnungen sofort

Lassen Sie keine Unregelmäßigkeiten aufkommen. Zahlen Sie alle Rechnungen Ihrer Kreditkartenfirma sofort. Unregelmäßigkeiten oder Zahlungsverzögerungen führen dazu, dass die gewollte Karte in weite Ferne rückt. Handeln Sie, was Ihre Zahlungen angeht, vorhersehbar und mit Weitblick.

Alle Kreditkartenfirmen lieben es, Ihnen Kredit zu gewähren, der abgestottert werden muss. Denn dafür erhalten diese horrende Zinsen, die selbst einem Kredithai die Schamesröte ins Gesicht treiben würden.

Sehen Sie also eine Zahlungsunsicherheit auf sich zukommen, ändern Sie rechtzeitig die Einstellung Ihrer Karte von Sofort-Tilgung auf Kredit und zahlen Sie mit großem buddhistischem Gleichmut 14 % Zinsen und mehr.

4. Auslandseinsatz

In vielen Ländern auf der Welt ist die Einrichtung eines Kontos langwierig, kompliziert, denn auch Electronic Banking ist nicht verbreitet. Sehr oft wird dann der Zahlungsverkehr mit Kreditkarten abgewickelt, das gilt von Indonesien bis Mexiko.

Das müssen nicht große Geschäfte sein: Schon die digitalen Nomaden brauchen für ihre Geschäfte Geld oder Rucksacktouristen, die vor Ort nach Möglichkeiten suchen, Geld zu verdienen, um viele T-Shirts nach Deutschland mitbringen zu können.

Schon ein Café aufzumachen, stellt Sie vor große finanzielle Transaktionen. Sobald Sie Waren kaufen oder Personal bezahlen müssen, ist das ohne einen hohen Verfügungsrahmen kaum möglich.

schwarze kreditkarte bedeutung

Tatjana alias Tadi Rock, die nach einer erfolgreichen Karriere in der Musikindustrie und der Kunstwelt ihren Frieden in Balis heiligstem Ort Ubud gefunden hat, weiß: „Selbst wenn die Löhne niedrig sind, ständig muss etwas angeschafft oder repariert werden, der Verfügungsrahmen meiner goldenen Kreditkarte war in jedem Monat schnell ausgeschöpft. Dann muss man per Telefon mit den Menschen in Deutschland über höhere Rahmen verhandeln, das ist zeitaufwendig und anstrengend.“

5. Versicherungsleistungen

Zu den Leistungen der Premium-Kreditkarten gehört ein großes Paket an Versicherungen. Für die genauen Zusatzleistungen hilft ein Blick auf unsere Tabelle. Gleichbleibend ist: Alle Anbieter offerieren Reiserücktrittsversicherung, Auslandskrankenversicherung und sehr oft Reisegepäckversicherungen. Es lohnt sich, das genau anzusehen und nicht mehr benötigte alte Versicherungen ggfs. zu kündigen.

Im Gegensatz zu den goldenen Kreditkarten, werden diese Versicherungen zu den Premium-Kreditkarten besser bewertet.

6. Concierge Service

Sie schämen sich, Schluss zu machen? Einfach den American Express Concierge Service beauftragen! Das ist vielleicht viel, aber Karten für die Oper besorgen, Blumen an die Lieben verschicken und alles, was online und per Telefon geht. Die Spitzenkräfte der Spitzenkarten sollen sogar unmögliches möglich machen. Karten für das ausverkaufte Shakira Konzert? Mit Luggi Waldleitner zum Opernball? Angeblich bekommen sie das hin. Die Frage ist, wann dieser Service streikt.

Ganz uneigennützig sind die Luxus-Dienste nicht: Da die Kartengesellschaften eigene Reisebüros unterhalten, wird jede Reise über diese gebucht und jedes Mal fällt eine hohe Provision dafür an.

7. Was sagt die Stiftung Warentest?

Finanztest mag keine Kreditkarten mit Zusatzleistungen. Nach ihren Untersuchungen sind die Policen schlechter und teurer als normal gebuchte Versicherungen und ähnliches Zubehör. Auch wenn die Premium-Karten zum großen Teil goldene Mastercards oder goldene Visa Cards sind, kann für sie hier kaum etwas anderes gelten. Der Ableger von Stiftung Warentest empfiehlt eher Prepaid-Kreditkarten, die wir hier geprüft haben.

8. Kosten der „besonderen“ Kreditkarte

600 Euro pro Jahr sind in diesem Segment normal, manchmal kann man mit einer vierstelligen Gebühr rechnen oder mit einer Aufnahmegebühr. Wenn die Kosten niedriger sein sollen – und die Voraussetzungen leichter – empfehlen wir Ihnen unseren allgemeinen Vergleich der Kreditkarten. Hier können Sie nach einfachen, goldenen und platin Kreditkarten filtern. Die Mastercard Platinum der Netbank beispielsweise kostet 100 Euro jährlich.

9. Fazit

Die Premium-Karten haben ihre Funktion und ihr Publikum. Sie machen Sinn für Personen, die insbesondere grenzüberschreitend beruflich Geld ausgeben und transferieren müssen.

Wenn schon, denn schon – bei unserem Vergleich kann es nur eine schwarze Kreditkarte als Vergleichssieger geben: Die American Express Centurion Card. Das ist die beste schwarze Kreditkarte.

Sie wird nur auf Einladung vergeben und kann alles. Diese schwarze Kreditkarte im Vergleich kann kaum geschlagen werden.

mastercard schwarz

Visa hat die Infinite Karte dagegen gesetzt, die nur von der Hypo Vereinsbank ausgegeben wird und von der wenig zu hören ist.

Die Barclay Card ist eher ein Marketing Trick, um Sie zu bewegen, bei der Bank ein Konto abzuschließen. In unserem Test befindet sich die Karte dennoch, da der Verfügungsrahmen schrittweise erhöht werden kann.

Preis-Leistung-Sieger ist aus unserer Sicht die Deutsche Bank Platin Card. Sie kann auf Antrag erworben werden, auch von Neukunden. Jedoch wird die Platin-Kreditkarte nur ausgehändigt, wenn sehr gute Bonitätsvoraussetzungen vorliegen.

Es geht noch schöner: Die Visa Infinite Kreditkarte der kasachischen Eurasian Bank hat ein einen Diamant und ein Herz aus Gold integriert und nennt sich – logisch – die DiamondCard.

Auch die Sberbank aus Kasachtan macht vieles richtig und ihre Version der Visa Infinite Card besteht zu 100 Prozent aus reinem Gold – und ist mit 26 Diamanten besetzt (0,17 Karat). Wir haben beide Karten für Redaktionszwecke angefordert, aber nicht zugeschickt erhalten, trotz mehrfacher Nachfrage. Schade, allein der Materialwert wäre mehr als ein Monatsgehalt.

Vergleichssieger
Preis-Leistungs-Sieger

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