Kredit ohne Schufa Vergleich 2023

Ja, es werden auch Kredite ohne eine vorherige Abfrage des SCHUFA-Scores vergeben. Hierbei gibt es verschiedene Möglichkeiten:

1.1. Kredit von Privat

Ein Privatkredit muss nicht aus dem Internet stammen. Auch Familienangehörige können Ihnen vielleicht aushelfen.

Sie können beispielsweise einen Privatkredit aufnehmen. Das geht entweder in Ihrem persönlichen Familien- und Bekanntenkreis oder über eine sogenannte Online-Kreditplattform. Solche Online-Portale verbinden Menschen miteinander, die sich Geld leihen wollen und solche, die etwas verleihen möchten. Dabei bekommt der Verleiher einen bestimmten Zinssatz vom Kreditnehmer und die Vermittlerseite eine, von der Kreditsumme abhängige Gebühr.

Bei den großen Online-Kreditplattformen, wie Auxmoney haben Sie die Möglichkeit schnell und unkompliziert einen Kreditantrag zu stellen. Hier werden Ihre SCHUFA-Daten zwar abgerufen, jedoch werden diese nicht so streng bewertet wie bei einer konventionellen Bank. Auch die seriösen Plattformen verpflichten sich gegenüber ihren Geldverleihern dazu, sämtliche potentielle Kreditnehmer zuvor auf Ihre finanzielle Situation hin zu überprüfen.

Allerdings werden nur diejenigen Personen abgewiesen, die einen extrem schlechten Score haben und deswegen ein erhebliches Risiko für den Darlehensgeber und die Online-Kreditplattform darstellen.

Dazu gehören folgende Eigenschaften:

• Der Antragsteller ist insolvent oder ein Insolvenzverfahren läuft.
• Es musste eine eidesstattliche Versicherung über die eigenen Vermögensverhältnisse abgeleistet werden.
• Gegen den Antragsteller liegt ein Haftbefehl vor.
• Es bestehen titulierte Forderungen, d. h. ein Vollstreckungsbescheid wurde rechtskräftig.

1.2. Schweizer Kredit

Ein sogenannter Schweizer Kredit muss nicht zwangsläufig aus der Schweiz stammen. Der Name leitet sich von der besonders freien Bankkultur des Alpenstaates ab. Im Gegensatz zu Deutschland kennen viele Staaten in Europa eine Auskunftsstelle für Kreditangelegenheiten grundsätzlich nicht. Das heißt Banken aus Ländern wie der Schweiz, Luxemburg oder Liechtenstein können Darlehen grundsätzlich auch ohne eine derartige Prüfung vergeben.

Das bedeutet aber nicht, dass eine Bank aus Liechtenstein oder Luxemburg keine Bonitätsprüfung durchführen wird, bevor sie eine Darlehenszusage ausspricht. Auch diese Kreditinstitute wollen einen Ausfall des Kredits unbedingt vermeiden.

So werden zwar keine Informationen von der SCHUFA angefordert, jedoch wird anhand von Gehaltsabrechnungen ebenfalls die Kreditwürdigkeit des Kunden bewertet. Fällt diese Wertung negativ aus, so wird auch sie Ihnen die Aufnahme eines Kredits verweigern, obwohl zuvor keine SCHUFA-Abfrage stattfand.

Manchmal gibt es Umstände, die es notwendig machen die Kreditkarte zu kündigen und zu wechseln. Hierfür bieten wir einige Vorlagen an, wie z.B. von ein Kündigungsformular für American Express.

Nehmen Sie sich vor hohen Kreditzinsen in Acht – gerade, wenn Ihre Bonität schlecht ist.

Der zunehmende Unmut über die SCHUFA AG hat vielfach dazu beigetragen, dass immer neue Anbieter von schufafreien Krediten auf den Markt drängen. Leider befinden sich darunter auch einige, welche die Unbedarftheit ihrer Kunden schamlos ausnutzen.

Laut Stiftung Warentest war es bisher vielfach schwierig gegen solche Praktiken vorzugehen, da die Zulassung von Finanzvermittlern an wesentlich geringere Anforderungen geknüpft ist als bei Banken selbst. Ob ein Kredit ohne SCHUFA seriös ist oder nicht, erkennen Sie an diesen Merkmalen:

• Es wird bei keinem der Kreditnehmer ein regelmäßiges Einkommen vorausgesetzt.
• Der Kredit hat sehr niedrige Zinsen.
• Sie werden aufgefordert Kosten oder Gebühren im Voraus zu bezahlen (Zusendung von Unterlagen, Prüfung des Antrags, Beratungskosten, usw.).
• Es wird vorausgesetzt, dass zusätzliche Produkte wie Versicherungen oder Beteiligungen abgeschlossen werden.
• Der Kreditgeber steht nicht im Handelsregister (meist im Impressum ersichtlich).
• Es werden teure und unnötige Beratungsgespräche verabredet.

Die Kosten für einen Kredit ohne SCHUFA können letztendlich nicht pauschal genannt werden, da die Zinsen immer individuell für die jeweilige Situation des Kunden berechnet werden und auch jede Bank andere Gebühren für die Vergabe eines Kredits erhebt.

Generell sind Kredite, die ohne SCHUFA-Auskunft auskommen teurer als herkömmliche Darlehen. Grund hierfür ist, dass durch die Informationen der SCHUFA bereits viel Risiko für die Banken ausgeräumt werden kann. Fehlen diese Daten hingegen, gehen die Banken automatisch von einem höheren Ausfallrisiko aus.

Zudem muss der größere Bearbeitungsaufwand, der durch die eigenen Berechnungen und Einschätzungen der Bank entsteht, zusätzlich kompensiert werden. Das kostet jeweils.

Ein SCHUFA-freier Kredit ist schnell vergeben, jedoch müssen Sie Ihn auch wieder zurückbezahlen können.

Die Voraussetzungen für einen Kredit trotz SCHUFA im Ausland unterscheiden sich im Großen und Ganzen nicht von den Bedingungen, die in Deutschland an einen Kreditnehmer gestellt werden. Sie sollten daher folgende Mindestvoraussetzungen erfüllen, damit Ihr Antrag Erfolg haben wird:

• Sie müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen.
• Sie müssen volljährig sein.
• Sie müssen über ein geregeltes und festes Einkommen verfügen und
• Sie sollten in der Lage sein, Sicherheiten (Immobilie, Auto, Gehaltsabtretung, etc.) zu stellen.

Tipp: In unserer obigen Tabelle haben wir die besten Anbieter für Kredite ohne SCHUFA für Sie verglichen. Dabei haben wir auf Seriosität, die zu erwartenden Kosten und die Gesamtperformance der kreditgebenden Banken besonderen Wert gelegt.

Ein schufafreier Kredit macht vor allem dann Sinn, wenn Sie über ein festes Einkommen verfügen und Ihre Bankgeschäfte lieber ohne die Dienste der SCHUFA tätigen möchten. Sie sollten über ausreichende Sicherheiten verfügen oder zumindest einen Bürgen bzw. Mitantragsteller vorweisen können. Auch für Selbstständige ergeben sich durchaus Vorteile, da ein Kredit in Deutschland für sie schwerer zu bekommen ist.

Wenn Sie nur kleine Verfehlungen in Ihrem SCHUFA-Score haben und deshalb bei einheimischen Kreditinstituten kein Darlehen bekommen, sollten Sie ebenfalls nicht vor einem Kreditantrag im Ausland zurückschrecken. Die weniger strenge Prüfung der Kreditwürdigkeit im Ausland kann Ihnen zu Gute kommen.

Möchten Sie hingegen einen Kreditgeber finden, der über fehlende Bonität hinwegsieht, so werden Sie auch mit einem Kredit ohne SCHUFA kein Glück haben. Keine seriöse Bank vermittelt Kredite an Menschen, die über keine ausreichenden Mittel verfügen, um das Darlehen anschließend wieder vollständig und rechtzeitig tilgen zu können.

Auf einen Schweizer Kredit sollten Sie außerdem verzichten, wenn Sie eine Umschuldung Ihrer alten Kredite anstreben. Dabei werden Sie im Schnitt fast immer mehr bezahlen als vorher.