Mietkautionskonto Vergleich 2023

1.1. Barkaution

Am üblichsten ist die Barkaution: Der Vermieter erhält von dem Mieter den Betrag (das muss nicht bar sein) und eröffnet ein Treuhandkonto, was ein Sparbuch darstellt. So wird die Mietkaution getrennt von dem Vermögen des Wohnungseigners aufbewahrt. Außerdem muss das Konto einen Sperrvermerk erhalten.

Geht der Vermieter insolvent, bleibt das Geld unberührt. Sie dürfen einen Nachweis verlangen, bei welcher Bank und unter welcher Bezeichnung die Mietkaution angelegt wurde.

Ihnen stehen nach § 551 des BGB die Kapitalerträge auf die Kaution zu. Allerdings kann kein Freistellungsauftrag gestellt werden, das heißt, von den spärlichen Zinsen werden auch noch die 25 % Abgeltungssteuer abgezogen.

„Der Vermieter hat eine ihm als Sicherheit überlassene Geldsumme bei einem Kreditinstitut zu dem für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblichen Zinssatz anzulegen. Die Vertragsparteien können eine andere Anlageform vereinbaren.“

BGB – § 551, Abs. 3

Ein Nachteil an der Barkaution ist für den Mieter, dass sein Hausherr zu jedem Zeitpunkt den alleinigen Zugang zur Kaution hat und eventuell unberechtigt auf den Betrag zugreift.

1.2. Kautionssparbuch

Der Mieter darf auch selbst die Kaution anlegen. Er eröffnet in seinem Namen bei einer Bank oder Sparkasse ein Kautionssparbuch. Damit das Geld eine Mietsicherheit darstellt, muss es von dem Wohnungseigner beschlagnahmt werden können. Beide Parteien können nur gemeinsam über den Kautionsbetrag verfügen.

Endet der Mietvertrag, erhält der Mieter den Kautionsbetrag samt Erträge zurück, sobald der Vermieter die Kaution freigibt. Allerdings sollten Sie sich in puncto Verzinsung nicht allzu hohe Hoffnungen machen. Die Kündigungsfrist für ein Kautionssparbuch beträgt maximal drei Monate.

1.3. Tagesgeldkonto

Auch wenn die Verzinsung der Tagesgeldkonten in den vergangenen Monaten immer wieder nachgelassen hat, liegt sie immer noch klar über der für Sparbücher.

Der Mieter kann die Kaution auch in Tagesgeld anlegen und dieses an den Vermieter verpfänden. Manche Banken bieten für die Verpfändung eigene Formulare an, ansonsten müssen Sie die Erklärung selbst aufsetzen.

Nur wenige Banken bieten an, die Mietkaution als Tagesgeldkonto zu verwahren.

Von den deutschen Banken offeriert derzeit die Consorsbank das beste Konto für Tagesgeld: Ein halbes Jahr lang wird 1 % garantiert (Stand: April 2017). Leider wurde uns mitgeteilt, dass hier kein Konto für die Mietkaution möglich ist.

Ebenfalls gute Konten fürs Tagesgeld bieten momentan die Renault Bank, die Mercedesbank, die DenizBank aus Österreich sowie die Credit Europe Bank aus Frankreich – auch hier kann das Konto nicht verpfändet werden.

Hier sehen Sie die Vor- und Nachteile von Tagesgeld als Mietkautionskonto auf einen Blick:

1.4. Tagesanleihen

Der Mieter kann ein Schuldbuchkonto eröffnen und in der Höhe der Mietkaution eine Tagesanleihe vom Bund kaufen und sie an den Vermieter verpfänden. Tagesanleihen gehören zu den Schuldverschreibungen des Bundes und werden ähnlich wie Tagesgeld täglich verzinst.

2009 hat die Stiftung Warentest Tagesanleihen als bestes Mietkautionskonto bezeichnet. Doch mittlerweile sind die Zinsen im Keller. Der Tageszins betrug am 24. März 2017 0,0 %.

Wer eine neue Wohnung bezieht, ist durch Umzugskosten, Anschaffungskosten für neuen Hausrat etc. finanziell oft schon sehr eingespannt. Die Kaution stellt daher manchmal eine große Zusatzbelastung dar.

Hier hilft eine Mietkautionsbürgschaft, auch Kautionsversicherung genannt: Sie zahlen einer Bank oder Kautionskasse eine festgelegte jährliche Gebühr, dafür bürgt diese für sie. Es kommt also nicht zur Kautionshinterlegung, sondern der Vermieter wendet sich bei Bedarf zuerst an den Bürgen.

Unser Rechner zu den Kautionsbürgschaften zeigt Ihnen die günstigsten Anbieter auf.

Da die Gebühren hierfür (zwischen 40 und 100 Euro) so oder so anfallen, ist die Kautionsversicherung aber eher als Notlösung anzusehen.

4.1. ING-DiBa und DKB

Mietkautionskonto-Testsieger ist, sofern der Vermieter einem Tagesgeldkonto zustimmt, das Tagesgeld von Deutschlands größter Direktbank, der ING-DiBa. Für Tagesgeld kann der Zins zwar jederzeit auf Nullniveau sinken, aber für immerhin vier Monate garantiert die ING-DiBa 0,75 %.

Die Deutsche Kreditbank (DKB) auf Platz 2 offeriert eine Verzinsung ihres Kautionssparbuchs von 0,1 %. Obwohl es sich um ein Kautionssparbuch handelt, entfällt die übliche Kündigungsfrist von drei Monaten.

Beide Banken richten sich mit ihrem Angebot aber nur an Bestandskunden; im Falle der DKB ist das Mietkautionskonto explizit nur für Inhaber des Girokontos DKB Cash gedacht.

In unserem Vergleich der Girokonten wurden ebenfalls die ING-DiBa und die DKB am besten bewertet. Wer sich also wegen des Trends zu Kontoführungsgebühren ohnehin eine neue Bank suchen wollte, ist mit den Kautionskonten der ING-DiBa oder der DKB auch nicht schlecht beraten. Da es sich außerdem um Direktbanken handelt, kann das Mietkautionskonto online eröffnet werden.

4.2. Postbank und Commerzbank

Nullzins, aber ethisch: Auch alternative Banken wie die GLS Bank bieten Kautionssparbücher an. Unter welchen Nachhaltigkeitskriterien das Geld angelegt wird, erfahren Sie in unserem Vergleich dazu.

Für welches dieser Kreditinstitute sie sich entscheiden, nimmt sich nicht viel.

Beide Banken erlauben, dass ihr gewöhnliches Sparkonto als kostenloses Mietkautionskonto geführt wird, unabhängig davon, ob Sie schon Kunde der Bank sind oder nicht.

Um das Mietkautionskonto bei der Commerzbank zu eröffnen, ist allerdings ein Termin in der Filiale nötig, um sich auszuweisen und den Mietvertrag vorzulegen.

Hierfür ist es sinnvoll, sich vorher zu überlegen, welche weiteren Produkte der Banken interessant für Sie sind. Ein Termin in der Filiale, bei dem der Bankmitarbeiter auf keine weiteren Angebote zu sprechen kommt, ist sehr selten.

4.3. Mietkautionskonten mit Einrichtungsgebühr

Auf den letzten Plätzen in unserem Vergleich der Mietkautionskonten sind die Deutsche Bank, die VW-Bank und die Targobank, da sie eine einmalige Einrichtungsgebühr verlangen. Bei den mageren Renditen fallen auch geringe Gebühren stark ins Gewicht.

Hier eine kleine Beispielrechnung: Wenn Sie eine hohe Kaution von 1.500 Euro anlegen und 6 Jahre in der Wohnung bleiben, muss der jährliche Zins mindestens 0,17 % betragen, damit Sie die 15 Euro Gebühr überhaupt erst einnehmen.

4.4. Kautionskonto bei der Sparkasse

Da die 396 Sparkassen in Deutschland rechtlich selbstständig geführt werden, ist keine pauschale Aussage zu den Konditionen möglich. Sind Sie bereits Sparkassen-Kunde, schadet es nicht, nach den Bedingungen für Mietkautionskonten nachzufragen. Allerdings sind die Zinsen auf Spareinlagen bei Filialbanken in der Regel sehr niedrig oder nicht existent.