Kreditkarte Vergleich 2025

In Kombination mit einem Girokonto bieten viele Banken Ihnen eine zusätzliche Kreditkarte an. Kreditkarten wie eine Mastercard oder eine Visa-Card gibt es allerdings auch unabhängig von einem Girokonto.

Je nach Anbieter oder Ausführung unterscheiden sich bei Kreditkarten die jeweiligen Tarife. Begriffe wie „kostenlose Kreditkarte“ oder „gebührenfreie Kreditkarte“ nutzen Banken gerne für Werbezwecke. Was dies bedeutet und welche Kosten in der Regel anfallen, zeigen wir Ihnen hier bei uns auf Vergleich.org.

1.1. Jahresgebühren

Ist die Kreditkarte kostenlos, bedeutet dies allerdings nicht, dass es sich auch um eine gebührenfreie Kreditkarte handelt. Viele Anbieter verlangen für einzelne Dienstleistungen zusätzliche Gebühren.

Bei einer kostenlosen Kreditkarte handelt es sich typischerweise um eine Kreditkarte, bei der keine Jahresgebühr anfällt. Im Gegensatz hierzu fallen laut diversen Kreditkarten-Tests im Internet bei manchen Anbietern jährliche Kosten in Höhe von 50 bis 150 € an. Günstige Kreditkarten gibt es allerdings auch für circa 20 €.

Bei manchen Kreditkarten-Tarifen verringert sich diese Summe, je mehr Sie mit der Kreditkarte kaufen. Erreicht der Umsatz einen bestimmten Wert, sind auch diese Kreditkarten kostenlos. Auch im Kreditkarten-Test von Stiftung Warentest gilt der Jahrespreis als eines der wichtigsten Kriterien für eine gute Bewertung.

1.2. Gebühren für Bargeldabhebungen

Bei Kreditkarten ohne Gebühren fallen für Transaktionen typischerweise keine Kosten an. So ist beispielsweise ein gebührenfreies Abheben von Bargeld weltweit möglich mit Karten dieser Kategorie.

Wie mehrere Kreditkarten-Tests im Internet zeigen, fallen bei vielen Tarifen keine Kosten an, wenn Sie mit der Kreditkarte Geld abheben. Manche Anbieter setzen jedoch einen gewissen Mindestbetrag voraus.

1.3. Fremdwährungsgebühren

Heben Sie im Ausland Bargeld ab, können sowohl Fremdwährungsgebühren als auch Gebühren des ausländischen Betreibers des Bankautomaten anfallen.

Außerhalb des Euro-Raums gelten zum Teil andere Konditionen, zum Beispiel wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte Geld abheben oder mit der Kreditkarte im Ausland bezahlen. So fallen bei manchen Kreditkarten zusätzliche Gebühren bei Transaktionen mit Fremdwährungen an.

Diese richten sich im Normalfall prozentual nach dem jeweiligen Betrag und liegen durchschnittlich zwischen 2 und 3 %. In unserer Vergleichstabelle finden Sie einige Kreditkarten ohne entsprechende Gebühren. Reisen Sie viel außerhalb der EU, empfehlen wir von Vergleich.org Ihnen eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr zu wählen.

1.4. Transaktionsgebühren

In seltenen Fällen verlangen Banken bei Kreditkarten Gebühren für einzelne Transaktionen. Ist dies der Fall, wird eine Gebühr fällig, sobald Sie mit der Kreditkarte zahlen. Wie verschiedene Online-Tests von Kreditkartenanbietern zeigen, fallen diese Gebühren unter anderem bei Einzahlungen auf Prepaid-Kreditkarten an.

Wichtig ist es, dabei zwischen den Gebühren für Transaktionen und Fremdwährungsgebühren zu unterscheiden. Während Transaktionen in Euro typischerweise kostenfrei sind, können bei fremden Währungen durchaus Kosten entstehen.

Je nach Kreditinstitut erhalten Sie eine Visa- oder eine Mastercard als Kreditkarte.

Zusätzlich zum kostenlosen Abhaben von Bargeld bieten viele Kreditkarten weitere Vorteile. Hierzu zählen beispielsweise Funktionen, die das Zahlen vereinfachen oder zusätzliche Leistungen wie eine Reiserücktrittsversicherung oder eine Auslandskrankenversicherung.

2.1. Kontaktloses Bezahlen

In der heutigen Zeit gewinnt das kontaktlose Bezahlen immer mehr an Bedeutung. Grundlage des einfachen Zahlungsvorgangs ist eine Technik namens NFC (Near Field Communication).

Mithilfe eines Chips baut die Karte eine Funkverbindung zum Karten-Terminal auf. Ein Einstecken der Kreditkarte in das Gerät ist dadurch nicht mehr notwendig.

2.2. Mobiles Bezahlen

Eine besondere Form der kontaktlosen Bezahlung ist das mobile Bezahlen per Smartphone. Viele Kreditkarten lassen sich in die entsprechenden Wallets auf den Smartphones hinzufügen. Ebenfalls über NFC kommuniziert das Handy mit dem Karten-Terminal und ermöglicht ein einfaches Zahlen per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung.

Bei vielen Smartphones lassen sich die Kreditkartendaten problemlos in den Einstellungen des Geräts hinterlegen, um künftig mit dem Handy anstelle der Karte zu zahlen.

2.3. Zusätzliche Leistungen

Kreditkarten bieten Ihnen häufig zusätzliche Leistungen wie unter anderem Versicherungen an, welche im jeweiligen Tarif inklusive sind. Klassisches Beispiel hierfür sind Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung.

Buchen Sie eine Reise über Ihre Kreditkarte, profitieren Sie automatisch vom umfassenden Reiseschutz der jeweiligen Karte. Zusätzlich enthalten viele dieser Reisekreditkarten auch eine Auslandskrankenversicherung, eine Fahrzeuge-Unfallversicherung oder einen Kfz-Auslandsschutzbrief.

Ein weiterer Vorteil vieler Kreditkarten sind diverse Cashback-Systeme und Rabatte bei Partner-Shops. Kaufen Sie mit Ihrer Kreditkarte online ein, erhalten Sie in teilnehmenden Shops vergünstigte Konditionen oder Ihre Bank erstattet Ihnen einen Teil des Kaufpreises.

Ist es Ihnen nicht möglich, den ausstehenden Betrag innerhalb der geltenden Frist auszugleichen, bieten manche Kreditkarten eine Ratenzahlung an. Hierfür fallen jedoch teilweise Verzugs- oder Sollzinsen an.

Hinweis: Bietet der jeweilige Kreditgeber eine entsprechende Banking-App an, vereinfacht Ihnen dies die Verwaltung Ihrer Kreditkarte. So lassen sich in der App zum Teil verschiedene Einstellungen vornehmen oder Anträge stellen. Die Auflistung Ihrer Ausgabe hilft Ihnen, zusätzlich einen Überblick über Ihre Finanzen zu behalten.

Auf der Rückseite von Kreditkarten sind häufig weitere Informationen wie beispielsweise eine Servicehotline zu finden.

2.4. Verknüpfung zum Girokonto

Klassischerweise ist für eine Kreditkarte ein entsprechendes Girokonto notwendig. So erhalten Sie bei Ihrer Hausbank klassischerweise eine Kreditkarte zu Ihrem Girokonto, sofern Sie das wünschen.

Hinweis: Ausgenommen hiervon ist ein Kinderkonto, da eine Kreditkarte lediglich für volljährige Kontoinhaber erhältlich ist. Bei einem Girokonto für Studenten ist eine Kreditkarte hingegen oftmals erhältlich, jedoch ist der Kreditrahmen in der Regel entsprechend eingeschränkt.

Möchten Sie hingegen eine Kreditkarte eines anderen Anbieters nutzen, gilt es bei der Auswahl darauf zu achten, ob diese unabhängig von einem Girokonto erhältlich ist. Teilweise setzen manche Kreditkartenanbieter ein entsprechendes Konto voraus, weshalb diese Kreditkarten lediglich für Kunden erhältlich sind.

Welche Vorteile und Nachteil eine Kreditkarte zusammen mit einem Girokonto hat, zeigen wir Ihnen hier:

Kreditkarten sind so konzipiert, dass sie problemlos in handelsübliche Geldbeutel passen.

In der Regel ist eine Kreditkarte mit einem gewissen Verfügungsrahmen ausgestattet. Der auch als Kreditrahmen oder Kreditlimit bezeichnete Betrag bestimmt darüber, wie viel Geld Sie monatlich mit der Kreditkarte ausgeben können.

Das Limit einer Kreditkarte unterscheidet sich je nach Anbieter und Kunde. Abhängig ist Ihr persönlicher Kreditrahmen unter anderem von Ihrer Bonität.

Als Neukunde erhaltet Sie oftmals Kreditkarten mit 1.000 Euro Limit oder weniger. Typischerweise lässt sich das Kreditlimit bei einem guten Zahlungsverhalten und einer entsprechenden Bonität jedoch schnell erhöhen. Zum Teil sind so Kreditkarten mit 5.000 Euro Verfügungsrahmen und mehr möglich.

Kreditkarten sind in der Regel genauso dünn wie andere Scheckkarten auch.

Wichtige Nachweise hinsichtlich Ihrer Bonität und eine Identifikation können Sie ebenfalls problemlos online durchführen.

Die Dauer, eine Kreditkarte zu beantragen, unterscheidet sich je nach Kreditgeber und beträgt in der Regel wenige Tage bis maximal 2 Wochen. Wichtig ist, zwischen dem reinen Antrag und dem Erhalt der Kreditkarte zu unterscheiden.

Eine Kreditkarte online zu beantragen, dauert normalerweise nur wenige Minuten. Selbst eine Legitimation ist problemlos via Internet möglich. Dies erspart Ihnen nicht nur den Weg zur Bank, sondern auch die Wartezeit auf einen persönlichen Termin, um die Kreditkarte zu beantragen.

Tipp: Ein einfacher Online-Antrag ist bei Anbietern wie Barclays, N26, American Express, Advanzia, TFBank, Viabuy und der PSD Bank möglich.

Kreditkarten gibt es in unterschiedlichen Ausführungen, die sich je nach Ihrer Art in Funktion und Leistungsumfang unterscheiden. Einige Beispiele sind unter anderem Debit-Kreditkarten und Prepaid-Kreditkarten.

Diese unterscheiden sich von normalen Kreditkarten vor allem in ihrer jeweiligen Nutzungsweise. Während eine Debit-Kreditkarte Ihnen Zugriff auf Ihr vollständiges Guthaben auf dem Girokonto gewährt, müssen Sie bei einer Prepaid-Kreditkarte zunächst Geld auf die Kreditkarte überweisen.

Goldene Kreditkarten werden hingegen oftmals mit Vorzügen wie einer Reiseversicherung in Verbindung gebracht. Eine besondere Form stellen die sogenannten virtuellen Kreditkarten dar, welche lediglich in digitaler Form erhältlich sind.

Die jeweiligen Eigenschaften der unterschiedlichen Ausführungen einer Kreditkarte fassen wir Ihnen hier auf Vergleich.org nochmals zusammen:

Tipp: Mit einer Kreditkartenhülle ist Ihre Karte immer bestens verstaut und vor Beschädigungen und Abnutzungen geschützt.

Achten Sie darauf, Kreditkarten nicht zu knicken, da diese leicht brechen können.