Prepaid-Kreditkarte Vergleich 2026

Während klassische Kreditkarten einen Kreditrahmen bieten, der erst am Monatsende oder in Raten zurückgezahlt wird, kann bei einer Prepaid-Kreditkarte nur das ausgegeben werden, was zuvor aufgeladen wurde. Dadurch sinkt das Risiko einer Verschuldung.

Ein weiterer Unterschied liegt in der Bonitätsprüfung. Bei klassischen Karten prüfen Banken die Schufa und vergeben den Kreditrahmen nur bei positiver Bewertung. Prepaid-Kreditkarten sind meist ohne Schufa-Prüfung erhältlich, wodurch sie auch für Personen mit negativen Einträgen und Personen unter 18 Jahren möglich sind.

Prepaid-Kreditkarten werden von Banken und Zahlungsdienstleistern herausgegeben. Die Karten basieren meist auf den bekannten Zahlungssystemen Visa, Mastercard oder American Express. Grundsätzlich lassen sich zwei Varianten unterscheiden:

Physische Prepaid-Karten: Diese Plastikkarten sehen wie normale Kreditkarten aus und sind im stationären Handel sowie online einsetzbar.

Virtuelle Prepaid-Karten: Diese digitale Form ist in erster Linie für Online-Transaktionen gedacht, wobei sie über Smartphone-Apps und mobilen Bezahllösungen auch an Kassenterminals eingesetzt werden können. Im Vergleich mit physischen Karten sind sie günstiger und schneller verfügbar.

Beachten Sie, dass Prepaid-Kreditkarten sowohl mit als auch ohne Girokonto erhältlich sind und streng genommen entsprechend anders bezeichnet werden. So wird zwischen typischen Prepaid-Karten und Debit-Karten unterschieden. Häufig dient der Begriff „Prepaid-Kreditkarte“ einfach als Oberbegriff für Kreditkarten mit Guthaben.

Im Folgenden stellen wir Ihnen einige Unterschiede verschiedener Kartentypen übersichtlich dar:

„Anonyme“ Karten im stationären Handel: Auch in einigen Supermärkten oder Tankstellen können Sie Prepaid-Kreditkarten kaufen. Dafür müssen Sie nicht verpflichtend persönlichen Daten angeben. Allerdings können Sie diese Karten dann nur begrenzt aufladen. Darüber hinaus ist die Nutzung stark eingeschränkt, sodass sich dieses „anonyme“ Modell nur vorübergehend und für kleine Beträge eignet.

Möchten Sie möglichst ohne Einschränkungen am Zahlungsverkehr teilnehmen, müssen Sie sich identifizieren, egal ob Sie Prepaid-Kreditkarten stationär oder online kaufen.

Prepaid- oder Debitkarten richten sich an verschiedene Zielgruppen:

• Jugendliche und junge Erwachsene können häufig keine reguläre Kreditkarte bekommen und mit einer Prepaid- oder Debitkarte erste Erfahrungen im bargeldlosen Zahlungsverkehr sammeln. Viele Anbieter setzen allerdings ein Mindestalter von 14 oder 16 Jahren voraus.
• Reisende profitieren von der weltweiten Akzeptanz der Karten und der Möglichkeit, ein fixes Reisebudget aufzuladen. Zudem ist das Verlustrisiko gering, da nur das vorhandene Guthaben betroffen ist.
• Personen mit negativer Schufa nutzen Prepaid-Karten als Zahlungsmittel ohne Risiko einer Ablehnung durch die Bank.
• Personen mit Budgetkontrolle können ein Prepaid-Modell nutzen, um finanzielle Grenzen klar abzustecken.

Bevor Sie sich eine Prepaid-Kreditkarte kaufen, prüfen Sie am besten, ob diese einem klaren Zweck dient. Sind Ihnen Flexibilität und eine hohe Akzeptanz besonders wichtig, sollten Sie bei guter Bonität eine echte Kreditkarte in Erwägung ziehen.

Selbst bei den besten Prepaid-Kreditkarten müssen Sie mit fixen und variablen Kosten rechnen. Zu den fixen Kosten gehören teilweise einmalige Ausstellungsgebühren, die häufig zwischen 10 und 30 € liegen, aber auch höher ausfallen können. Dazu kommen Grundgebühren, die in der Regel zwischen 25 und 60 € im Jahr liegen.

Einige Anbieter bieten auch kostenlose Prepaid-Kreditkarten an, allerdings nur unter bestimmten Bedingungen, etwa bei regelmäßigem Karteneinsatz oder bei kombinierter Kontoeröffnung. Darüber hinaus können die variablen Kosten bei diesen Angeboten umso höher sein.

Die laufenden Kosten für Prepaid-Kreditkarten variieren je nach Anbieter deutlich. Zunächst einmal sind Kosten für das Abheben von Bargeld möglich, welche häufig 2 % des Betrags ausmachen, aber auch fest bei 5 € liegen können. Diese Gebühren sind etwa dann relevant, wenn Sie im Urlaub viel Bargeld abheben.

Darüber hinaus sind Gebühren für die Umrechnung in eine fremde Währung üblich, die in der Regel zwischen 1 und 3 % des Umsatzes betragen. Sind Sie also viel im Nicht-EU-Ausland unterwegs, sollten Sie sich diese Gebühren sehr genau ansehen.

Eher selten sind dagegen Gebühren, die pro Aufladung fällig werden.

Hinweis: Achten Sie bei Debitkarten auf die Höhe der Dispozinsen! Haben Sie einen Dispositionskredit auf Ihrem Konto eingerichtet, fallen bei der Überziehung des Kontos hohe Zinsen an. Prüfen Sie deshalb vor Vertragsabschluss, ob diese noch im Rahmen sind.

Gratis-Prepaid-Karten können im Ausland unerwartete Zusatzkosten verursachen, wenn hohe Fremdwährungsgebühren anfallen.

Die Akzeptanz von Prepaid-Kreditkarten ist sowohl im stationären Einzelhandel als auch beim Online-Shopping hoch. In diesem Bereich sind Einschränkungen im Vergleich zu einer normalen Kreditkarte möglich, aber selten. Auch in Restaurants werden Visa und Mastercard in der Regel akzeptiert.

Anders sieht es bei Dienstleistungen aus, die eine Sicherheit durch eine Kaution voraussetzen. Dies ist etwa bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen häufiger der Fall. Zusätzlich kann es bei einigen Abo-Verträgen Probleme geben, weil dem Anbieter die Sicherheit zukünftiger Einzahlungen fehlt.

Hier kommt es auch auf die Höhe der Raten an. Bei einem Software-Abo mit einer Monatsrate von 20 Euro sollte es deutlich weniger Probleme geben als bei einem Auto-Abo mit Raten von mehreren hundert Euro.

Prepaid-Kreditkarten können im Ausland grundsätzlich genutzt werden. Da die Karten auf Visa oder Mastercard basieren, werden sie in der Regel weltweit akzeptiert. Ein Vorteil ist die effektive Kostenkontrolle, da das Guthaben Ihnen ein Limit setzt. Zusätzlich erhöhen Sie den Schutz gegen Missbrauch durch Diebstahl oder zu hohe Abbuchungen.

Im Vergleich zu einer regulären Kreditkarte kann es auch hier wieder zu Schwierigkeiten bei Hotels oder Mietwagenfirmen kommen. Im Handel ist die Akzeptanz einer aufladbaren Kreditkarte in vielen Reisegebieten deutlich besser, wobei Sie auch hier nicht die absolute Sicherheit einer klassischen Karte haben.

Bei ausreichender Bonität: Nutzen Sie die Prepaid-Kreditkarte auf Reisen zusätzlich zu einer klassischen Kreditkarte. So erhalten Sie eine hohe Akzeptanz, können sich aber auch Budgets für tägliche Ausgaben setzen. Mit etwas Bargeld sichern Sie sich für die Fälle ab, in denen keine Kartenzahlung möglich ist.

Die besten Prepaid-Kreditkarten lassen sich in digitale Zahlungssysteme wie Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay integrieren. Dafür müssen Sie die virtuelle Version Ihrer Karte in der entsprechenden App auf Ihrem Smartphone hinterlegen. So können Sie kontaktlos im stationären Handel bezahlen und erhalten eine zusätzliche Möglichkeit bei Online-Bezahlungen.

Auch wenn die Hürden niedrig sind, gelten einige Grundanforderungen. In der Regel wird ein Wohnsitz in Deutschland verlangt. Außerdem muss ein gültiger Personalausweis oder Reisepass vorgezeigt werden.

Bei Minderjährigen ist zudem eine Zustimmung der Erziehungsberechtigten notwendig. Manche Anbieter verlangen zusätzlich ein Verifizierungsverfahren wie PostIdent oder Video-Ident. Eine Schufa-Prüfung ist in der Regel nur bei einer Debit-Karte mit Dispokreditrahmen erforderlich.

Die Beantragung läuft bei den meisten Anbietern vollständig online ab. Der Ablauf gliedert sich typischerweise wie folgt:

1. Anbieter auswählen und Konditionen prüfen.
2. Online-Antrag ausfüllen.
3. Identitätsnachweis durchführen – etwa per Video-Ident.
4. Erste Aufladung des Guthabens vornehmen.
5. Karte wird postalisch oder digital zur Verfügung gestellt.

Je nach Anbieter dauert es bei virtuellen Karten wenige Stunden bis zu einer Woche bei physischen Karten, bis sie genutzt werden können.

Der Erfahrung nach werden Prepaid-Kreditkarten durchaus von verschiedenen Hotels akzeptiert, die Auswahl ist dabei aber deutlich kleiner.