Hausratversicherung Vergleich 2025

Geht es darum, das eigene Haus oder die Wohnung vor Schäden zu schützen, gelten eine Hausratversicherung und eine Wohngebäudeversicherung als die beiden wichtigsten Absicherungen. Beide Versicherungen ergänzen sich und sorgen für einen idealen Rund-um-Schutz.

Je nach Art der Versicherung deckt diese unterschiedliche Bereiche ab. Der größte Unterschied liegt darin, dass eine Hausratversicherung den Inhalt Ihres Hauses versichert, während die Gebäudeversicherung Schäden am Haus an sich abdeckt.

So ist für Schäden am Mobiliar beispielsweise die Hausratversicherung zuständig. Die Wohngebäudeversicherung kommt hingegen für Schäden am Dach oder dem Mauerwerk auf.

Den typischen Geltungsbereich der Versicherungen beider Kategorien fassen wir von Vergleich.org Ihnen in der folgenden Tabelle zusammen:

1.1. Teilweise kommt die Hausratversicherung für Elementarschäden auf

Typischerweise kommt die Hausratversicherung für gewisse Elementarschäden am beweglichen Eigentum Ihres Haushalts auf. Hierzu zählen unter anderem Sturmschäden – für gewöhnlich ab Windstärke 8 – sowie Schäden durch Hagel, Feuer und Blitzschlag.

Ebenso trägt die Hausratversicherung die Kosten für Schäden durch eindringendes Regenwasser oder Leitungswasser. Doch nicht bei jeder Hausratversicherung ist ein Wasserschaden durch Hochwasser oder Überschwemmungen abgedeckt.

Nicht zu den Standardleistungen gehören neben Schäden durch Überschwemmungen auch Schäden durch Lawinen, Erdbeben oder Erdrutsche. Bei einigen Anbietern ist hierfür die Buchung eines Zusatzpakets möglich.

Wichtig ist es darauf zu achten, dass in der Police auch Schäden durch Überspannung abgedeckt sind. Kommt es zu einem Blitzschlag, kann dies zu einer Überspannung in Ihren Leitungen führen, wodurch angeschlossene Elektrogeräte beschädigt werden können.

1.2. Schutz durch eine Hausratversicherung bei Diebstahl und Vandalismus

Laut der Statistik der Polizei ist im Jahr 2022 die Gesamtanzahl an Einbrüchen um 21,5 % auf 65.908 Fälle angestiegen. Im Vergleich hierzu gab es 2021 insgesamt 54.236 Einbrüche. Der dadurch entstandene Gesamtschaden beläuft sich auf rund 280 Mio. Euro.

Auch bei einem Einbruch trägt die Hausratversicherung die entstandenen Kosten. Die gilt sowohl für Schäden am Inventar als auch für entwendete Wertsachen.

Allerdings gilt es dabei auf die jeweilige Versicherungssumme zu achten. Bei vielen Tarifen besteht eine maximale Absicherung hinsichtlich von Wertgegenständen. Oftmals ersetzt die Hausratversicherung jedoch maximal 30 oder 40 % der vereinbarten Versicherungssumme.

Zusätzlich gilt in einigen Policen eine nochmals geringere Abdeckung beim Diebstahl von Bargeld oder Bezahlkarten. Eine maximale Erstattung in Höhe von 2.000 € bis 5.000 € gilt als üblich.

Ebenfalls gilt die Versicherung in der Regel bei einem Diebstahl aus dem Auto. Die Hausratversicherung erstattet Ihnen in diesem Fall die Kosten für die gestohlenen Wertsachen. Für gewöhnlich gilt hierbei je nach Tarif ebenso eine Höchsterstattung von 2.500 € bis 10.000 €.

1.3. Überall bestens geschützt durch die Außenversicherung

Eine Außenversicherung ist Bestandteil vieler Hausratversicherungen. Sie erweitert den Geltungsbereich der Versicherung auf Gegenstände, die Sie außerhalb Ihrer eigenen vier Wände nutzen oder mitführen.

Somit schützt die Hausratversicherung nicht nur den Hausrat in Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung, sondern auch Wertgegenstände, die Sie unterwegs bei sich haben. Zusätzlich zum Diebstahl aus dem Auto gilt die Außenversicherung unter anderem auch für den Arbeitsplatz oder auf Reisen.

Allerdings gibt es auch einige Einschränkungen und Bedingungen bei einer Außenversicherung. Zwar greift der Versicherungsschutz in der Regel weltweit, jedoch oftmals nur für einen festgelegten Zeitraum. Typischerweise sind hierbei 12 Monate, es gibt jedoch auch verschiedene Tarife, bei denen der Schutz für 24 oder 36 Monate gilt.

1.4. Die besten Hausratversicherungen decken auch die Folgekosten ab

Kommt es zu Schäden am Hausrat infolge eines Brandes oder Wasserschadens, ist die Wohnung oder das Haus häufig für einen bestimmten Zeitraum nicht bewohnbar. Sind Folgekosten in Ihrem Tarif inbegriffen, kommt die Hausratversicherung für die Hotelkosten auf.

Zusätzlich trägt die Versicherung etwaige Lagerkosten für die Lagerung des Hausrats während der Sanierung. Ähnlich wie bei anderen Leistungen bestehen bei der Abdeckung jedoch verschiedene Einschränkungen.

So gibt es in manchen Tarifen zum Beispiel einen täglichen Höchstbetrag für die Hotelkosten. Auch eine zeitliche Begrenzung der Leistungsdauer ist Bestandteil vieler Hausratversicherungs-Tarife.

1.5. Welche zusätzlichen Leistungen sind im Hausratversicherungs-Vergleich wichtig?

Bei einer Hausratversicherung sind Haustiere, die in Ihrer Wohnung leben, ebenfalls abgesichert.

Bevor Sie eine Hausratversicherung abschließen, lohnt es sich in der Regel einen genauen Blick auf den enthaltenen Leistungsumfang zu werfen. Denn der Teufel steckt im Detail und nicht jeder Tarif deckt auch alle Schadensfälle ab.

Beispielsweise schützt nicht jeder Tarif bei Fahrlässigkeit. Zudem greift die Hausratversicherung bei einem Glasbruch in der Regel nicht und nur selten ist ein Fahrraddiebstahl durch die Hausratversicherung abgedeckt.

Bei vielen Anbietern stehen Ihnen daher für beide Schadensarten eigene Versicherungen in Form einer Glasbruch- oder einer Fahrradversicherung zur Auswahl. Alternativ besteht oftmals die Möglichkeit, dass Sie zusätzlich zu Ihrem Tarif verschiedene optionale Pakete abschließen, die dies absichern.

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Bei einer Hausratversicherung ist die Versicherungssumme ein besonders wichtiger Faktor. Im Schadensfall bestimmt sie darüber, wie hoch Ihre Entschädigung maximal ausfällt.

Daher ist es wichtig, dass Sie die Höhe so auswählen, dass die Versicherung den Neuwert aller versicherten Gegenstände in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus abdeckt. Bei manchen Hausratversicherungen ist die Höhe jedoch auf eine bestimmte Summe begrenzt.

Oftmals schlagen Ihnen die Anbieter auch einen bestimmten Betrag vor. Dieser ergibt sich in der Regel aus der Wohnfläche Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung und einem Pauschalbetrag.

Wie Sie bei der Ermittlung der Versicherungssumme vorgehen können, zeigen wir von Vergleich.org Ihnen hier:

Hinweis: Je nachdem, welche Versicherungssumme Sie auswählen, verändern sich bei der Hausratversicherung die monatlichen Kosten.

Einige Tarife enthalten einen gewissen Übergangsschutz für die Zeit Ihres Umzugs. Innerhalb eines bestimmten Zeitraums sind Sie somit auch durch Ihre alte Police abgesichert.

Möchten Sie Ihre Hausratversicherung wechseln, kann dies verschiedene Vorteile wie unter anderem bessere Konditionen oder eine umfassendere Abdeckung mit sich bringen. Doch zunächst gilt es – falls vorhanden – die bestehende Hausratversicherung zu kündigen. Hierbei ist es wichtig, die Kündigungsfrist Ihrer Hausratversicherung zu berücksichtigen.

Je nach Tarif und Anbieter kann diese unterschiedlich lang sein. Durchschnittlich ist die Kündigung bei vielen Tarifen innerhalb eines Monats zum Vertragsende möglich.

Vereinzelt besteht jedoch auch eine Kündigungsfrist von 3 Monaten. Positiv fällt auf, dass es bei immer mehr Anbietern möglich ist, die Hausratversicherung täglich zu kündigen.

Hinweis: Ziehen Sie um, ist es wichtig, dies Ihrer Versicherung zu melden. Durch den Umzug ändert sich die Grundlage der Versicherung, weshalb die aktuelle Police nicht mehr greift. Dementsprechend lässt sich die Hausratversicherung bei einem Umzug auch außerhalb der regulären Fristen kündigen.

Bevor Sie sich für eine neue Hausratversicherung entscheiden, ist es wichtig, die unterschiedlichen Tarife miteinander zu vergleichen. Prüfen Sie dabei, ob alle gewünschten Leistungen in dem jeweiligen Tarif inbegriffen sind.

Achten Sie zusätzlich auf mögliche Ausschlüsse und Begrenzungen in den Versicherungsleistungen. Je nach Tarif ist es oftmals sinnvoll, nicht versicherte Schäden über ein entsprechendes Zusatzpaket abzusichern. Für einen einfachen Vergleich finden Sie in unserer oben stehenden Tabelle die wichtigsten Eigenschaften gängiger Anbieter anschaulich aufgelistet.

Haben Sie den passenden Tarif gefunden, können Sie eine unserer Kündigungsvorlagen nutzen, um Ihre aktuelle Hausratversicherung zu kündigen. Sie finden bei uns sowohl allgemein Vorlagen als auch Musterschreiben für die Kündigung bei einem bestimmten Anbieter wie zum Beispiel eine Vorlage für die Kündigung Ihrer Allianz-Hausratversicherung.

Ob es Sinn macht, den eigenen Hausrat zu versichern, hängt in der Regel von verschiedenen Aspekten wie Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer Lebensumgebung ab. Insbesondere für Personen, die in Gebieten mit höherem Einbruchsrisiko oder in Regionen, die anfällig für Naturkatastrophen sind, leben, ist eine Hausratversicherung sinnvoll.

Kommt es zu einem Schaden, werden Ihnen die Kosten dafür erstattet. Dies hilft Ihnen, schnell zur Normalität zurückzukehren, ohne die gesamten Kosten selbst tragen zu müssen.

Damit bei einer Hausratversicherung die jährlichen Kosten nicht zu hoch sind, ist es wichtig, die Versicherungssumme auf den tatsächlichen Neuwert Ihres Hausrats anzupassen. So vermeiden Sie eine Unterversicherung und gehen sicher, dass Sie im Schadensfall auch wirklich alle Kosten erstattet bekommen.

Bevor Sie sich entscheiden, sollten Sie die jeweiligen Vor- und Nachteile einer Hausratversicherung abwägen. Welche diese sind, sehen Sie hier bei uns auf Vergleich.org: