Kredit von Privat Vergleich 2016

Die 4 besten P2P-Plattformen im Test.

AbbildungTestsiegerLendicoGiromatchSmavaAuxmoney
AnbieterLendicoGiromatchSmavaAuxmoney
Testergebnis¹
Hinweis zum Testverfahren
Vergleich.org
Bewertung1,3sehr gut
12/2016
Vergleich.org
Bewertung1,4sehr gut
11/2016
Vergleich.org
Bewertung1,7gut
11/2016
Vergleich.org
Bewertung1,7gut
11/2016
mögliche Kredithöhen1.000 - 25.000 €2.500 bis 25.000 €1.000 - 50.000 €1.000 - 25.000 €
Kreditlaufzeiten
  • 6 Monate
  • 12 Monate
  • 24 Monate
  • 36 Monate
  • 48 Monate
  • 60 Monate
  • 12 Monate
  • 24 Monate
  • 36 Monate
  • 48 Monate
  • 60 Monate
  • 36 Monate
  • 60 Monate
  • 84 Monate
  • 12 Monate
  • 24 Monate
  • 36 Monate
  • 48 Monate
  • 60 Monate
Gebühren für Kreditnehmer
  • 0,25 - 4,5 % Provision
  • 0,25 - 1,75 % Provision
  • 2,5 - 3 % Provision
  • 4 € pro Quartal für Kontoauszug
  • 2,95 % Provision des Kreditbetrags
  • 2,50 € / Monat Kontoführung
Spanne der NominalzinsenDie Nominalzinsen (Sollzinsen) gehen direkt an den Kreditgeber.
Addiert man dazu die Provision für das Vermittlungsportal, ergibt sich der effektive Jahreszins, also die gesamten Kreditkosten.
3,51 - 14,68 %1,79 - 4.83 %k. A.3,95 - 16,5 %
Gebühren für Anleger1 % von jeder Rückzahlung (Tilgung + Zinsen) keine Gebühren1,35 % der Anlagesumme1 % der Anlagesumme
schufa-neutrale AnfrageDie Anbieter führen bei der Schufa eine Konditionsanfrage durch, die im Gegensatz zur Kreditanfrage keine Auswirkung auf den Schufa-Score hat.JaJaJaJa
Kostenlose vorzeitige Gesamttilgung möglich?Möchte der Kreditnehmer die Kreditsumme vorzeitig komplett zurückzahlen, darf dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt werden. Diese beträgt max. 1 % des Restbetrags, bei einer verbleibenden Laufzeit von weniger als einem Jahr 0,5 % der restlichen Kreditsumme.
nach 1 Jahr Laufzeit alle 3 Monate
Kredite für SelbstständigeJaNeinJaJa
Sofortkredit im AngebotBei der Beantragung eines Sofortkredits wird innerhalb von wenigen Minuten die vorläufige Entscheidung gefällt. ob ein Kredit gewährt werden kann oder nicht.NeinJaJaJa
PartnerbankWirecard und Banco BMGFidorbankFidorbankbiw Bank und swk bank
Vor- und Nachteile
  • kurze Laufzeiten möglich
  • teilweise sehr niedrige Provision
  • Anleger können auch in kleine Unternehmen investieren
  • günstigste Angebote bei sehr guter Bonität
  • keine Anlegergebühren
  • sehr schneller Prozess der Kreditaufnahme
  • keine Darlehen für Selbstständige
  • Anleger haben keinen Einfluss auf Investitionsgegenstand
  • auch Bankkredite werden vermittelt (größter Teil des Portfolios)
  • Teilfinanzierung möglich
  • eher hohe Gebühren für Anleger
  • vor Anmeldung Zinssätze nur unter der Rubrik für Anleger sichtbar
  • keine Kredite unter 3 Jahren Laufzeit
  • mit negativen Schufa-Merkmalen Kreditaufnahme denkbar
  • Kontakt zwischen Gläubiger und Schuldner durch Mitteilungsformular möglich
  • größtes Angebot an P2P-Krediten
  • Anleger erhalten z.T. wenig genaue Angaben zum Kreditnehmer
  • Vorfälligkeitsentschädigung für vorzeitige Gesamttilgung
  • selbst bei guter Bonität keine günstigen Kredite
Zum AnbieterZum Anbieter »Zum Anbieter »Zum Anbieter »Zum Anbieter »
Hat Ihnen dieser Vergleich gefallen?
4.7/5 aus 14 Bewertungen

Peer-to-Peer-Plattformen: Eine Alternative zu Bankkrediten

Das Wichtigste in Kürze
  • Die Online-Marktplätze für Peer-to-Peer-Kredite bringen private Anleger und Kapitalsuchende zusammen und verlangen dafür meist von beiden Seiten eine prozentuale Gebühr.
  • Personen mit schlechter Bonität oder Selbstständige haben höhere Chancen auf einen Kredit von Privat als auf einen Bankkredit.
  • Darlehensgeber können sich entweder ganz bewusst einzelnen Projekte der Kreditnehmer heraussuchen, in die sie investieren, oder ihr Geld automatisch als Portfolio mit vielen kleinen Kreditanteilen anlegen.

kredit von privat vergleich

Die Differenz zwischen den Einnahmen aus der Kreditvergabe und den Zinsen, die den Sparern gezahlt werden, beschreibt das Kerngeschäft einer jeden Bank.

Doch seit über zehn Jahren machen Portale für Kredite von Privatpersonen den großen Geldinstituten ein wenig Konkurrenz. 2006 wurde die Plattform Smava gegründet, ein Jahr später folgte Auxmoney. Das Potenzial in Deutschland wurde wohl noch nicht ganz ausgeschöpft: Seit 2013 gibt es Lendico und erst im März 2016 startete das Portal Giromatch.

Sie alle vermitteln Kapital, um Kunden z.B. eine neue Einrichtung, die große Hochzeitsfeier, eine Ausbildung oder ungewöhnliche Vorhaben zu ermöglichen. Auch ein Autokredit oder Kapital zur freien Verwendung ist über eine sogenannte Peer-to-Peer-Plattform für „Kredite von Privat an Privat“ erhältlich.

Welcher der beste Privatkredit-Anbieter für Sie als Anleger oder Kreditnehmer ist, zeigt Ihnen unserer Ratgeber.

1. So funktionieren die P2P-Plattformen

1.1. Ablauf des Antrags für Kreditnehmer

Wer steckt hinter Smava und Co.?

Meist haben die Gründer bzw. Geschäftsführer der P2P-Plattformen zuvor in leitenden Positionen bei Banken oder in der Software-Entwicklung gearbeitet. Hinter den Unternehmen stehen z.T. große Investoren, die das Geschäftsmodell der Kreditvermittlung von Privat an Privat von den USA kopiert haben. Lendico ist ein Ergebnis des börsennotierten Imperiums Rocket Internet, das u.a. an Zalando und Home24 beteiligt ist. Smava wurde von der Beteiligungsgesellschaft TeamEurope gegründet, welche auch Brands4Friends in die Wege gebracht hat.

Bei Smava, Lendico und Auxmoney, muss man zunächst seinen Kreditwunsch und einige Angaben zu seiner Person machen, bevor ein unverbindliches Angebot erstellt wird.

Es wird versucht, die finanzielle Situation des Antragstellers möglichst genau abzubilden. Daher fragen die Portale nach dem Beschäftigungsverhältnis, dem Familienstand, der Höhe der monatlichen Fixkosten und auch, ob man Eigentümer einer Immobile oder eines Autos ist. Hier unterscheidet sich das Vorgehen nicht wesentlich von dem der klassischen Geldinstitute.

Auch sind die Kreditplattformen wie alle deutschen Banken dazu verpflichtet, sich bei einer Wirtschaftsauskunftei eine Auskunft einzuholen. Diese sammeln zu jedem Bürger Daten, welche ein Bild über dessen Zahlungsverhalten und somit zu seiner Bonität (Kreditwürdigkeit) ergeben sollen. Die größte und meist genutzte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland ist die Schufa Holding AG. Jede der Schufa bekannte Person bekommt einen Scorewert von 0 % bis 100 %.

Alle Anbieter von Kredit von Privat in unserem Test stellen der Schufa eine neutrale Konditionsanfrage. Es gäbe zudem noch die Kreditanfrage, welche sich jedoch für ein Jahr lang leicht negativ auf die Bonität auswirkt.

Nach Informationen zum Schufa-Score und zusätzlichen eigenen Verfahren zur Bonitätsprüfung lehnen die Portale einen Antrag ab oder teilen die potentiellen Kreditnehmer in verschiedene Bonitätsklassen ein. Danach richtet sich im Wesentlichen der Preis der Kredite. Bei Smava und Auxmoney sind es acht verschiedene Stufen, bei Lendico fünf.

Wenn weiteres Interesse an einem Darlehen mit den vorgeschlagenen Konditionen besteht, können Sie Ihr Kreditprojekt den potentiellen Geldgebern ausführlich beschreiben.

Der echte Name und Ihre Adresse werden für andere nicht sichtbar. Innerhalb von zwei Wochen (bzw. 20 Tagen bei Auxmoney) entscheidet sich, ob der nötige Kreditbetrag zustande kommt oder nicht. Smava ermöglicht zudem Teilfinanzierungen, d.h. der Online-Kredit kann auch dann zustande kommen, wenn er kleiner ist als ursprünglich angedacht.

Auf der Webseite von Giromatch können sich Interessenten anonym vor einer Schufa-Anfrage und Registrierung die wahrscheinlichen Konditionen ermitteln lassen. Dafür müssen sie nur Angaben zur finanziellen Situation, Verwendungszweck, Wohnviertel und Geburtstag machen.

Anschließend bekommt man eine TAN per SMS zugeschickt, um das Zinsangebot einsehen zu können. Nach einem erfolgreichen Vertragsabschluss wird der Darlehensbetrag umgehend ausgezahlt, da die privaten Anleger auf Giromatch keine individuellen Entscheidungen für die Projekte treffen, sondern durch ihre Portfolios automatisch in bestimmte Risikoklassen zu bestimmten Anteilen investieren.

1.2. Welche Unterlagen werden benötigt?

kredit von privat an privatLendico verlangt Kontoauszüge der vergangenen drei Monate und eine Gehaltsabrechnung. Smava fordert Gehaltsabrechnung und von Geringverdienern zusätzlich Kontoauszüge des letzten Vierteljahrs. Giromatch prüft lediglich die Kontoauszüge.

Auf Auxmoney kann man auch einen Kredit ohne Einkommensnachweis bzw. Angeben zu den Ausgaben erhalten. Laut eigenen Angaben verlangt das Portal jedoch „in einigen Fällen“ eine Gehaltsabrechnung.

1.3. Vorgang aus Sicht der Anleger

Nach einer recht schnellen Registrierung können Sie alle aktuellen Projekte und die Bonitätsklassen der Antragsteller einsehen. Solange noch nicht die vollständige Kreditsumme zustande gekommen ist und die Frist von 14 bzw. 20 Tagen noch nicht abgelaufen ist, kann angegeben werden, welchen Betrag man investieren will.

Hier sehen Sie die Übersicht zu allen Krediten in der Auktionsphase bei Lendico (Stand: Oktober 2016):

Lendico Erfahrungen

Die Mindesteinlage pro Kredit beträgt meist 25 Euro. Andere Nutzer der Plattform sehen nur Ihr Pseudonym und nicht den echten Namen. In einem weiteren Schritt bestätigt man, dass das Gebot verbindlich wird.

Beide Seiten müssen vor einem Vertragsabschluss erst eine Identitätsprüfung durchführen. Mittlerweile ermöglichen alle P2P-Plattformen aus unserem Vergleich die Legitimierung per VideoIdent-Verfahren. Die Identifizierung führt ein VideoIdent-Dienstleister via Webcam durch. Es wird dabei u.a. überprüft, ob die Person auf dem Ausweis auch wirklich die Person vor der Kamera ist.

Die Überweisung des Kreditbetrags erfolgt nach Ende der Finanzierungsrunde. Als Nutzer von Auxmoney können Sie zudem vor oder nach Ihrem Gebot mit dem Antragsteller über ein Mitteilungsformular in direkten Kontakt treten.

1.4. Rolle der Partnerbanken

In Deutschland ist zur Kreditvergabe immer eine behördliche Erlaubnis zuständig. Ganz ohne Bank kommt man also nie aus.

Um die Abwicklung der Kredite kümmern sich die Partnerbanken. Die Portale für P2P-Kredite sind Vermittler. Sie vergeben Kredite, welche von den privaten Anlegern ausgewählt wurden und verkaufen sie ohne Aufschlag weiter. Dadurch werden die Kreditnehmer vom Verbraucherdarlehensrecht geschützt, weil die Darlehensverträge letztlich mit der Bank abgeschlossen werden (mehr dazu in Kapitel sechs).

giromatch erfahrungen

Partnerbanken der P2P-Plattformen

2. Was kostet ein Privatkredit

2.1. Score-Wert ist zentral

Unsichere Anlagen versprechen dank eines Risikoaufschlags höhere Renditen. Für die Personen, die sich privat Geld leihen, heißt das auf der anderen Seite: Je mehr Zweifel an der Rückzahlung des Betrags bestehen, desto höhere Zinsen fordern die Kapitalgeber.

Da Auxmoney für eine Annahme niedrigere Mindestanforderungen hat als andere Portale, gehen die Kreditzinsen auch dementsprechend in die Höhe – bis zu 16,5 % p.a. (pro Jahr), während die Zinsen für sehr gute Bonität mit 3,95 % jährlich losgehen. Bei Lendico beträgt die Spanne 3,51 % bis 14,68 %.

Auxmoney Erfahrungen

Score-Klassen bei Auxmoney mit Nominalzinsen (ohne Vermittlungsgebühr)

Aus Smava betragen die Nominalzinsen zwischen 1 % und 14 %.  Die höchsten Zinsen sind derzeit 9,1 % für einen Kreditnehmer mit Bonitätsstufe G und die niedrigsten Zinsen 3,7 % bei Bonitätsstufe A (Stand: Oktober 2016).

Wer eine besonders gute Kreditwürdigkeit vorzuweisen hat, findet auf Giromatch womöglich den besten Kredit von Privat. Denn hier gehen die Zinsen bereits ab 1,79 % p.a. los.

Hinweis: Die Registrierung ist auf allen P2P-Plattformen kostenlos. Wir raten daher, mehrere Angebote einzuholen.

Manchmal haben Sie es selbst noch in der Hand, Ihren Schufa-Score zu verbessern. In manchen Fällen sind falsche Informationen bei der Schufa gespeichert. Zum Beispiel können bezahlte Rechnungen als offene Forderungen vermerkt sein. Einmal im Jahr steht Ihnen eine kostenlose Eigenauskunft bei der Schufa zu. Überprüfen Sie vor einem Kreditantrag die Angaben und wenn Sie unwahre Einträge entdecken, kontaktieren Sie die Firma, von der die falschen Einträge stammen.

Ansonsten ist es eventuell sinnvoll, wenn Sie mit der Beschaffung von Fremdkapital noch etwas abwarten: Nach drei Jahren müssen Daten zu Geschäften, die nicht vertragsgemäß abgewickelt wurden, wieder gelöscht werden, wenn alle Verbindlichkeiten letztlich gezahlt wurden. Auch Informationen zu bisherigen Krediten müssen nach drei Jahren wieder gelöscht werden.

2.2. Vermittlungsgebühren lassen Effektivzins steigen

Auch Online-Marktplätze für Kredite von Privat haben natürlich – wie auch Banken und Sparkassen – kommerzielle Absichten. Zudem wollten die Partnerbanken an der Kontoführung ebenfalls etwas verdienen. Einnahmen werden mit Vermittlungsprovisionen erzielt, welche die Kreditnehmer zahlen, sowie mit Gebühren für beide Seiten.

Während Auxmoney von allen Kreditnehmern eine Gebühr von 2,95 % des Kreditbetrags verlangt, erhöhen sich bei den anderen Anbietern die Gebühren durch schlechte Bonität und längere Laufzeit.

Der Zins, den der Darlehensgeber erhält, heißt Sollzins oder auch Nominalzins. Addiert man dazu alle weiteren Kosten, die auf den Antragsteller zukommen, ergibt sich daraus die effektive Verzinsung, welche den gesamten Kreditkosten entspricht. Hohe Provisionssätze führen dazu, dass der Effektivzins pro Jahr deutlich höher sein kann als der Sollzins.

Finanztest machte 2013 einen kurzen Test der Portale Auxmoney und Smava. Das Tochtermagazin von Stiftung Warentest wies darauf hin, dass gerade bei nicht besonders guter Bonität die Kosten für einen Kredit von Privat günstiger sein können als Darlehen von Banken.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie Ihren Privatkredit beantragen möchten, nehmen Sie am besten einen persönlichen Kreditvergleich vor und stellen Sie die Darlehenszinsen gegenüber. Banken, die Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen vergeben, sind gesetzlich verpflichtet, repräsentative Beispiele auszuweisen. Damit sind die Zinssätze gemeint, welche bei zwei Drittel aller Vertragsabschlüsse nicht überschritten werden. Eine geeignete Auswahl an Ratenkrediten von Banken können Sie mit unserem Kreditrechner oder Autokredit-Vergleich finden.

Beispiele für Kreditkosten bei Direkt- und Filialbanken von 2016:

Bank repräsentativer effektiver Jahreszins
 Norisbank  4,9 %
 Targobank  4,15 %
 Sparda Bank Berlin  6,25 %
 Postbank  3,89 %
 Hamburger Sparkasse  8,99 %
 CreditPlus Bank  4,99 %

2.3. Zusätzliche Versicherungen bieten kaum Vorteile

Ein Teil der Onlineportale bietet Ihnen beim Kreditabschluss an, noch eine Restschutzversicherung abzuschließen. Sie wird auch Restschuldversicherung oder Ratenschutzversicherung genannt. Können Sie aufgrund von Krankheit oder Arbeitslosigkeit den Kredit nicht mehr tilgen, soll die Versicherung einspringen.

Doch es gibt viele Ausnahmeregelungen, durch die der Schutzumfang der Police stark eingeschränkt wird. Zum Beispiel vergeht in einigen Fällen eine gewisse Wartezeit, bis die Versicherung hilft oder ihre Leistungen beschränken sich auf einen kurzen Zeitraum. Die Provisionen für den Abschluss einer Kreditversicherung lassen die gesamten Kreditkosten in die Höhe schnellen.

Finanzexperten raten daher für jeden Ratenkredit – sowohl von Privatpersonen als auch von Banken – von zusätzlichen Versicherungen ab.

Giromatch bietet entsprechend keine zusätzlichen Versicherungen an. Auf der Webseite von Auxmoney ist beim Kreditabschluss eine Restschutzversicherung dagegen sogar die Voreinstellung und die Kunden werden darauf hingewiesen, dass sie ohne eine Versicherung die Risiken ihres Kredits selber tragen müssen. Dieser Hinweis von Auxmoney ist angesichts des geringen Nutzens der Versicherung irreführend.

2.4. Vertrauen verbessert Konditionen

Zu welchem Preis die Anleger bereit sind, in eine Person zu investieren, hängt auch vom gewählten Verwendungszweck ab. So können Modernisierungen, die der Umwelt zu Gute kommen oder weite Reisen zu Verwandten die privaten Kreditgeber schneller überzeugen als bspw. der Wunsch, Elektronikgeräte zu finanzieren.

Außerdem spielt es eine Rolle, wie seriös und höflich man sich auf den Kreditplattformen präsentiert. Beschreiben Sie den Verwendungszweck daher ausführlich und achten Sie auf angemessene Wortwahl. Profile mit Fotos und Angaben zu Familie und beruflicher Laufbahn haben zudem eine höhere Annahmequote als sehr anonym gehaltene Präsentationen der eigenen Person.

Außerdem möchten die Anleger nachvollziehen können, warum sich jemand gerade in einer finanziell schlechten Lage befindet und deshalb online einen Kredit aufnehmen möchte. Erklären Sie also Ihre Situation, wenn das Ihre Zahlungswilligkeit untermauert.

Im Rahmen des direkten Kontakts zwischen Gläubiger und Kreditnehmer, der auf Auxmoney ermöglicht wird, gilt es natürlich auch, Zuverlässigkeit und Höflichkeit auszustrahlen.

smava erfahrungen

Wohnkredite für Sanierungen oder Einrichtungen sind die dritthäufigste Form von Ratenkrediten. Bei den Kreditplattformen sind sie besonders beliebt.

3. Gute Chancen für Selbstständige und Existenzgründer

Selbstständige haben es oft nicht leicht, von Banken ein Darlehen gewährt zu bekommen und wenn, sind die Konditionen manchmal deutlich schlechter als für Personen in einem festen Arbeitsverhältnis.

Bis auf Giromatch vermitteln alle Portale auch Selbstständigen Kredite, sei es für die freie Verwendung oder zur Existenzgründung. Ein großer Vorteil ist hierbei, dass sich private Investoren, anders als Geldinstitute, auch persönlich von den Finanzierungsvorhaben begeistern lassen können.

Das Magazin Stern hat ein paar besondere Projekte recherchiert, für die auf Auxmoney das nötige Kapital eingesammelt worden ist:

  • Für den Bau eines Pole-Dance-Studios sammelte eine Frau knapp 30.000 Euro ein.
  • Insgesamt 30.100 Euro konnte sich ein Berufsmusiker für eine Geige plus Bratsche und später auch für einen Meisterbogen besorgen.
  • Ein Hobby-Imker erhielt rund 21.000 Euro, um seine Bienenzucht professionell zu betreiben.
kredit von privat kaufen

Laut dem Deutschen Institut für Wirtschaftsforschung haben Frauen auf Smava mind. so gute Chancen auf einen Geschäftskredit wie Männer. Bei Bankkrediten werden Unternehmerinnen häufig diskriminiert.

Wenn Selbstständige Geld von Privatpersonen leihen wollen, müssen sie einige Nachweise ihrer Einnahmen einreichen.

Smava fordert aktuelle Einkommenssteuerbescheide und Jahresabschlüsse oder Gewinnermittlungen der vergangenen zwei Jahren. Lendico verlangt u.a. Kontoauszüge der vergangenen neun Monate, eine betriebswirtschaftliche Auswertung des vergangenen und aktuellen Geschäftsjahres sowie geschäftliche Kontoauszüge des vorherigen Monats.

Lendico bietet nur solchen Selbstständigen einen Privatkredit an, die schon mindestens zwei Jahre ihrer jetzigen Tätigkeit nachgehen. Dieser kann zur Umschuldung, für ein Auto oder auch für Betriebsmittel verwendet werden.

Der Geschäftskredit von Lendico mit einer Höhe von bis zu 250.000 Euro richtet sich an kleine Unternehmen aus dem Mittelstand, aber auch an Selbstständige und Freiberufler. Dafür müssen diese allerdings in den vergangenen zwei Jahren einen Umsatz von über 50.000 Euro erzielt haben.

4. Kredit trotz Schufa-Eintrag bei Auxmoney

Alle P2P-Plattformen müssen eine Anfrage bei der Schufa stellen. Doch ein negativer Eintrag – etwa durch gesperrte Konten oder ungedeckte Forderungen – muss bei Auxmoney nicht zwingend ein Ausschlusskriterium für die Annahme sein. Insgesamt haben etwa ein Zehntel der Bürger einen negativen Eintrag.

Personen mit sogenannten harten Negativmerkmalen haben jedoch auch auf Auxmoney keine Chancen auf ein Darlehen.

Dazu gehören folgende Eigenschaften:

  • Der Antragsteller ist insolvent oder ein Insolvenzverfahren läuft.
  • Es musste eine eidesstattliche Versicherung über die eigenen Vermögensverhältnisse abgeleistet werden.
  • Gegen den Antragsteller liegt ein Haftbefehl vor.
  • Es bestehen titulierte Forderungen, d. h. ein Vollstreckungsbescheid wurde rechtskräftig.

Treffen harte Negativmerkmale auf einen Antragsteller zu, kann dieser trotzdem noch nach Anbietern von Krediten ohne Schufa-Prüfung suchen. Diese werden auch als Schweizer Kredite bezeichnet und sind meist nur als Kleinkredit bis zu 5.000 Euro erhältlich. Die Effektivverzinsung kann bis zu 21 % betragen.

Achtung: Im Segment der schufafreien Kredite finden sich viele schwarze Schafe. Deshalb sollten Sie darauf achten, dass vor der Auszahlung der Kreditsumme keine Gebühren verlangt werden und bspw. der Telefonsupport und das Übersenden der Vertragsunterlagen kostenfrei sind.

5. Geldanlegen in Privatkredite: Vor- und Nachteile

5.1. Kosten und Rendite

Renditen können nicht genau vorhergesagt werden, die Gebühren für die Portale fallen jedoch immer an, sobald Sie Geld verleihen. Diese haben sich in den vergangenen Jahren aber verringert, sodass z.B. keine Kontoführungsgebühren mehr durch die Registrierung anfallen.

Kunden von Auxmoney müssen eine Gebühr von 1 % der Anlagesumme zahlen. Lendico verlangt 1 % pro erhaltene Rückzahlung: Die Gebühr wird also auf die Tilgungsrate und die Zinserträge erhoben. Etwas teurer wird es für die Geldgeber bei Smava. Hier müssen der Plattform 1, 35 % des Anlagebetrags gezahlt werden.

Bei Giromatch entstehen für die Kreditgeber keine Kosten. Allerdings steht es Ihnen nicht frei, die Investitionsentscheidungen individuell zu treffen.

In Relation zu anderen Geldanlagen, die ebenfalls nicht ganz sicher sind, dafür aber gute Gewinne versprechen, sind die Gebühren für P2P-Kredite aber eher gering. Wer z.B. bei seiner Hausbank Aktienfonds kauft, zahlt dafür oft Ausgabeaufschläge von über 2 %.

Die Sollzinsen/Nominalzinsen, abzüglich der Gebühren, entsprechen der Rendite. Auf konkrete Renditeangaben der Anbieter sollten Sie sich nicht allzu sehr verlassen. Unter anderem können sich die Zinserträge stark verringern, wenn die Schuld vorzeitig komplett getilgt wird.

5.2.  Portfolios minimieren Risiko

Crowdfunding

Für private Kreditgeber gibt es mittlerweile viele Wege, Startups oder künstlerische und gemeinnützige Vorhaben zu unterstützen. Anders als bei der Kreditvergabe für private Zwecke bekommen die Anleger dafür häufig keine Zinsen, sondern Anteile oder Produkte. In unserem Crowdfunding-Vergleich finden Sie die besten Vermittlungsplattformen.

Einzelne Zahlungsverzögerungen und Ausfälle fallen weniger ins Gewicht, wenn die Anlagesumme auf viele Kredite verteilt wird.

Kunden von Giromatch können deshalb nur in das sogenannte Deutschlandportfolio investieren: Abhängig von der Höhe der Anlage wird in fünf bis 100 verschiedene Darlehensprojekte gleichzeitig investiert. Der Anleger trifft hierbei keine persönliche Auswahl der Anlagengegenstände, sondern ein Matching-Algorithmus bestimmt die Zusammensetzung des Portfolios.

Doch auch andere Portale ermöglichen eine breite Risikostreuung. Ab einer Mindesteinlage von 1.000 € kann man den kostenlosen Portfolio Builder von Auxmoney nutzen, mit dem automatisch in geeignete Kreditprojekte investiert wird.

Die Auswahl der Anlagengegenstände richtet sich nach der gewählten Anlagestrategie: Wer eine besonders hohe durchschnittliche Rendite möchte, muss dafür in riskantere Kredite investieren. Ähnlich funktioniert auch der Anlagen-Manager von Lendico oder das smava professional Portfolio.

Im Folgenden sind die Vor- und Nachteile von P2P-Plattformen aus Sicht der privaten Anleger aufgelistet:

  • sinnvolle Finanzierungsvorhaben können gezielt unterstützt werden
  • höhere Renditen als bei Sparanlagen wie Festgeld
  • automatisierte Geldanlagen durch Portfolios möglich
  • kurze Laufzeiten praktisch bei kurzem Anlagehorizont
  • Gebühren für Plattformen
  • gewisser Zeitaufwand bei individuellen Investitionen
  • keine weiteren Erträge bei vorzeitigen Tilgungen
  • Risiko des Totalausfalls einzelner Kredite

6. Rechtliche Fragen

lendico erfahrungenDurch das Zwischenschalten einer Bank gelten auch die Kredite, die über eine P2P-Plattform abgeschlossen wurden, als Verbraucherdarlehen, sofern der Vertrag für private Zwecke abgeschlossen wurde. Durch bestimmte Regelungen sollen die Verbraucher besonders geschützt werden.

6.1. Wie tritt man von dem Kreditvertrag wieder zurück?

Bei Verbraucherdarlehen beträgt die Widerrufsfrist für den Kreditnehmer 14 Tage und beginnt mit dem Vertragsabschluss. Der Widerruf muss in Textform erfolgen, also z.B. per Mail oder Brief und klar verständlich sein. Eine Unterschrift ist dabei nicht erforderlich.

6.2. Kann man den Vertrag vorzeitig kündigen?

Nach § 499 BGB kann der Gläubiger Kreditverträge mit einer vereinbarten Laufzeit nicht vorzeitig kündigen. Eine Ausnahme besteht, wenn der Kreditnehmer bei der Bonitätsprüfung vorsätzlich wichtige Informationen vorenthalten oder gefälscht hat.

Der Darlehensgeber darf das Geld schon vor Laufzeitende zu jedem beliebigen Zeitpunkt komplett oder teilweise zurückzahlen.

Jedoch kann Darlehensgeber für die ausgefallenen Zinserträge eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Sie darf gemäß § 502 BGB nicht mehr als 1 % der offenen Kreditsumme betragen und nur maximal 0,5 %, wenn die restliche Laufzeit weniger als ein Jahr beträgt. Außerdem darf die Entschädigung nicht größer als die Summe der Sollzinsen sein, die noch angefallen wären.

6.3. Was ist zu tun, wenn der Privatkredit nicht zurückgezahlt wird?

Die P2P-Plattformen schicken dann mehrmals an den Schuldner Mahnungen heraus. Ab einem bestimmten Zeitpunkt – bei Smava z.B. nach sechs Wochen – wird ein Inkassobüro beauftragt, den Forderungen nachzugehen. Bleibt auch eine Zwangsvollstreckung erfolglos, kann es schlimmstenfalls zu einem Totalausfall der Investition kommen.

6.4. Wann verjährt ein Privatdarlehen?

Privatkredite verjähren gemäß § 195 BGB nach drei Jahren. Fristbeginn ist Ende des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist. Allerdings kann der Gläubiger die Verjährung unterbrechen, indem er zum Beispiel einen Mahnbescheid beantragt oder den Schuldner verklagt. Die Verjährungshöchstfrist beträgt – unabhängig davon, ob der Gläubiger aktiv geworden ist – zehn Jahre.

Kredit von Privat test

7. Fazit

In unserem Kredit von Privat Vergleich konnte Lendico am meisten punkten, da hier beiden Seiten gute Konditionen geboten werden und es wenig Einschränkungen gibt. Dazu gehört, dass jederzeit kostenlose Gesamttilgungen möglich sind und die Laufzeiten kurz gehalten werden dürfen. Wenn Ihnen aktuelle Kreditprojekte auf Lendico nicht zusagen, haben Sie immer noch die Option, auf der Plattform in Startups oder kleine mittelständische Unternehmen zu investieren.

Wer Ihr Testsieger unter den Kredit von Privat Anbietern wird, hängt ganz von Ihrer persönlichen Situation ab. Giromatch empfehlen wir für Nicht-Selbstständige mit hoher Bonität und Personen, die ihr Geld in Form eines abstrakten Portfolios anlegen wollen.

Für Anleger mit hohen Ertragszielen und einer gewissen Risikobereitschaft sowie für Kreditnehmer, die mit ihrem Finanzierungsvorhaben persönlich überzeugen wollen, kann Auxmoney die beste P2P-Plattform sein.

Noch keine Kommentare vorhanden

Helfen Sie anderen Lesern von Vergleich.org und hinterlassen Sie den ersten Kommentar zum Thema Kredit von Privat Vergleich.

Neuen Kommentar verfassen

Antworten abbrechen

Ähnliche Vergleiche in der Kategorie Geld

Jetzt vergleichen

Geld Alternative Banken Test

In diesem Banken Vergleich werden sieben alternative Geldinstitute untersucht: die GLS-Bank, die EthikBank und die KD-Bank (sozial-ökologisch), …

zum Test
Jetzt vergleichen

Geld Anschlussfinanzierung Vergleich

Mit einer Anschlussfinanzierung wird die restliche Kreditsumme, die nach Ablauf der Zinsbindungsfrist bei einer Baufinanzierung übrig ist, beglichen…

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Auslandsüberweisung Vergleich

Die großen Anbieter von Auslandsgeldtransfers, verfügen über ein weltweites Vertriebsnetz. Dieses besteht aus Vor-Ort-Filialen, in denen das Geld …

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Autokredit Vergleich

Zur Kfz-Finanzierung kommen grundsätzlich alle Ratenkredite ohne Zweckbindung in Frage. Jedoch ist ein Autokredit oft günstiger, da der Wagen als …

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Baufinanzierung-Vergleich

Die Höhe der Zinsen entscheidet über die Höhe der Raten für die Tilgung Ihres Darlehens…

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Crowdfunding Immobilien Test

Über Crowdfunding-Plattformen für Immobilien verleihen private Anleger Geld für Sanierungen oder den Bau einzelner Objekte. Dafür erhalten sie …

zum Test
Jetzt vergleichen

Geld Crowdfunding-Anbieter

Auf Crowdfunding-Plattformen kann jeder Bürger ein kleines bisschen technische Innovationen, kreative, nachhaltige sowie soziale Projekte …

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Festgeld Vergleich

Festgeld bietet höhere Renditen als Tagesgeld und ist auf Grund der fixen Zinshöhe und eine sehr sichere Geldanlage…

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Geschäftskonto Vergleich

Selbst ein Businesskonto ohne Grundgebühr kann teuer werden. Bedenken Sie vor allem die Zahl Ihrer Buchungen und Auslandsgeschäfte…

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Girokonto für Studenten Vergleich

Viele Banken bieten Studierenden, Auszubildenden oder Schülern ein Girokonto zu besseren Konditionen an…

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Girokonto Vergleich

Girokonten wie z.B. das comdirect Girokonto oder das DKB Girokonto bieten weitaus bessere Konditionen als Filialbanken (z.B. Sparkasse oder Volksbank…

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Goldankauf Vergleich

Wer Gold verkaufen möchte, kann dies persönlich im Laden, zuhause oder online abwickeln. Der E-Gold Verkauf hat den Vorteil, dass Sie Preise besser …

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Kredit ohne Schufa Vergleich

Bei einem Kredit ohne SCHUFA werden Ihre Schuldnerinformationen weder abgefragt noch wird hierdurch ein neuer Eintrag erzeugt…

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Kreditvergleich

Wählen Sie möglichst kurze Laufzeiten für die Tilgung und überprüfen Sie beim Kreditvergleich den Effektivzins und alle möglichen Zusatzkosten…

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Kreditkarte Vergleich

Oft ist eine Kreditkarte die einzige mögliche Zahlungsmethode. Vor allem im Ausland oder bei Autovermietungen kommen Sie ohne Kreditkarte nicht weit…

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Anbieter für Online-Lotto im Test

Die Angebote beim Online-Lotto unterscheiden sich aus Nutzersicht vor allem im Preis. Zwischen dem günstigsten Angebot für Lotto 6aus49 bei …

zum Test
Jetzt vergleichen

Geld Mietkaution Vergleich

Mietkautionsbürgschaften machen die Kautionshinterlegung überflüssig, da bei Bedarf zunächst eine Bank oder Versicherung bis zur Höhe der …

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Prepaid-Kreditkarte Vergleich

Eine Prepaid-Kreditkarte ist fast immer ohne Schufa-Prüfung und Einkommensnachweis erhältlich. Sie eignet sich daher für alle Personengruppen…

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Rechnungsprogramm Test

Ein Rechnungsprogramm erleichtert das Schreiben von Rechnungen. Neben Vorlagen können individuelle Textbausteine eingefügt werden und das Dokument …

zum Test
Jetzt vergleichen

Geld Die Riester-Rente im Vergleich

Es gibt im Augenblick kaum Zinsen. Weder für Riester-Renten Anlagen im Test noch für reguläres Sparen…

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Robo-Advisor Test

Robo-Advisor bringen Sie schnell und einfach zu einer diversifizierten Geldanlage, die auf Ihre Vermögenspläne und Risikobereitschaft abgestimmt ist…

zum Test
Jetzt vergleichen

Geld Rürup-Rente Vergleich

Die Basis-Rente, besser bekannt als Rürup-Rente, ist die einzige staatlich geförderte Rentenversicherung für Selbstständige…

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Sportwetten Test

Online-Sportwetten-Anbieter gibt es wie Sand am Meer, aber nicht alle gelten als fair oder seriös. Um einen Anbieter als ausreichend sicher und …

zum Test
Jetzt vergleichen

Geld Studienkredit Vergleich

Studentenkredite oder Studienfonds eignen sich vor allem als Ergänzung zu Bafög, Unterhalt oder Nebenjob…

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Tagesgeldvergleich

Das Tagesgeldkonto ist eine sichere, flexible und meist kostenlose Geldanlage. Es kann auch schon für kleine Beträge genutzt werden…

zum Vergleich
Jetzt vergleichen

Geld Wertpapierdepot Vergleich

Wenn Sie mit Aktien, Anleihen oder anderen Wertpapieren handeln bzw. wenn sie Fonds kaufen wollen, ist ein Depot unumgänglich…

zum Vergleich