Kredit Vergleich 2026

Bei vielen Banken können Sie einen Kredit komplett online beantragen. Das geht über ein Webportal oder zum Teil über eine mobile App der Bank.

Günstige Kredite im Vergleich bekommen Sie nur mit einer guten Bonität. Ansonsten müssen Sie mit Risikoaufschlägen durch höhere Zinsen rechnen.

Hier geben Sie notwendige Daten zum Kredit ein: Betrag, gewünschte Laufzeit und Verwendungszweck. Darüber hinaus sind persönliche Informationen wie Einkommen, Beruf, Familienstand sowie Kontaktdaten erforderlich. Im nächsten Schritt stellt eine seriöse Bank eine sogenannte Konditionsanfrage bei der SCHUFA.

Diese „weiche Anfrage“ beeinflusst Ihren Score nicht und ermöglicht Ihnen Angebote einzuholen, ohne dass es für Sie negative Konsequenzen hätte. Das Ergebnis ist ein vorläufiges Angebot per E-Mail oder eine Absage.

Um ein Angebot anzunehmen, müssen Sie sich zunächst online identifizieren: Das funktioniert in der Regel über das VideoIdent-Verfahren, indem ein Mitarbeiter der Bank Ihre Identität online bestätigt. Darüber hinaus müssen Sie einige Dokumente als Nachweise einreichen.

Je nach Bank können Sie die Dokumente per Post einsenden, digital hochladen oder gewähren der Bank einen digitalen Einblick in Ihr Online-Banking. Häufig können Sie den Vertrag im Anschluss digital unterschreiben. Grundsätzlich gilt: Je digitaler der Prozess, desto schneller die Genehmigung. Bei Fragen stehen Ihnen jedoch auch Berater zur Verfügung.

Beachten Sie, das vor der Genehmigung des Kredits noch eine „harte“ Kreditanfrage bei der SCHUFA gestellt wird. Diese kann Ihre Bonität negativ beeinflussen und sollte daher mit Bedacht gestellt werden.

Bei positiver Auskunft kann das Geld bei einem vollständig digitalen Prozess schon innerhalb weniger Tage, im besten Fall sofort, auf Ihr Konto überwiesen werden.

Kredit-Vergleichsportale bieten die Möglichkeit, mit wenigen Klicks eine Vielzahl an Kreditangeboten zu vergleichen. Nach Eingabe einiger zentraler Angaben werden vorläufige Angebote angezeigt, oft sortiert nach Zinssatz, monatlicher Rate oder Gesamtbetrag.

Der Vorteil liegt auf der Hand: Sie bekommen schnell einen guten Überblick, ohne eine Vielzahl an Angeboten manuell einzuholen. Je nach Portal werden dafür noch keine Daten von Ihnen abgefragt.

Allerdings müssen Sie auch hier persönliche Daten eingeben, wenn Sie genauere Angebote erhalten wollen. Zusätzlich erklären Sie sich mit einer neutralen Konditionsanfrage bei der SCHUFA einverstanden.

Hinweis: Nicht alle Banken sind auf Vergleichsportalen gelistet, und je nach Plattform können unterschiedliche Partnerbanken beteiligt sein. Somit bekommen Sie auf den Portalen eine recht gute, aber keine vollständige Marktübersicht. Zusätzliche Anfragen bei einzelnen Banken können sich durchaus lohnen.

Bei einigen Banken können Sie den Prozess auch mit einem persönlichen Beratungsgespräch beginnen.

Diese Beratung kann für Personen hilfreich sein, die Unterstützung beim Verständnis von Vertragsdetails benötigen. Auch bei negativen SCHUFA-Einträgen oder anderen Problemen ist ein persönliches Gespräch eine Möglichkeit, die Chancen auf eine Kreditvergabe zu erhöhen.

Darüber hinaus lassen sich eventuell bessere Konditionen herausholen als bei einem standardisierten Online-Prozess. Die Chancen dafür stehen umso besser, je länger Sie schon Kunde bei der Bank sind.

Dennoch raten wir Ihnen, sich zunächst einen guten Überblick über ein Vergleichsportal zu verschaffen. Zum Teil werden Ihnen in persönlichen Gesprächen auch überteuerte Konditionen oder unnötige Zusatzprodukte wie Restschuldversicherungen angeboten. Sie sollten sich daher möglichst gut vorbereiten.

Viele Verbraucher möchten sich zunächst einen Überblick über mögliche Kreditangebote verschaffen, ohne sensible Daten preiszugeben. Das ist verständlich, allerdings sollten Sie hierbei einiges beachten.

Seriöse Kredit-Anbieter teilen Ihnen über den sogenannten 2/3-Zins mit, wie hoch die Zinsen für die meisten Kunden der Bank erfahrungsgemäß sind. Die Zinsen am unteren Ende der Spanne gelten nur für Kunden mit exzellenter Bonität.

Ein anonymer Kreditvergleich zeigt Ihnen lediglich erste Orientierungsangebote auf Basis allgemeiner Angaben. Solche „Schnellvergleiche“ sind in der Regel ohne Angabe von Name, Adresse oder sogar Einkommen möglich. Sie erhalten jedoch keine verbindlichen Konditionen, sondern grobe Richtwerte.

Die endgültigen Konditionen hängen stark von Ihrer individuellen Bonität ab, die allerdings nur durch die Angabe von persönlichen Daten genau ermittelt werden kann. Daher werden Ihnen bei vorläufigen Angeboten lediglich Zinsspannen angezeigt, wobei eine höhere Bonität zu niedrigeren Zinsen führt.

Für ein konkretes Angebot kommen Sie um die Angabe persönlicher Informationen nicht herum.

Für alltägliche Ausgaben wie Möbel, Haushaltsgeräte, Elektronik oder Reisen ist der klassische Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck eine gängige Finanzierungsform. Er bietet feste Monatsraten, eine vorab definierte Laufzeit und ist flexibel einsetzbar.

Die maximal mögliche Summe des Kredits hängt selbst beim besten Kredit-Anbieter von der Bonität des Interessenten ab, die Laufzeiten liegen häufig zwischen 12 und 84 Monaten.

Doch nicht nur Banken, sondern auch stationäre Händler und Online-Shops ermöglichen Finanzierungen über Raten. Diese Variante wird in Zusammenarbeit mit einer Partnerbank abgewickelt und hat im Vergleich zum klassischen Kredit Vor- und Nachteile:

Wenn Sie unabhängig bleiben und mehrere Anschaffungen gleichzeitig finanzieren möchten, ist ein klassischer Ratenkredit mit freier Verwendung die bessere Wahl. Händlerfinanzierungen können je nach Angebot attraktiv sein, jedoch lohnt sich ein genauer Blick auf die Vertragsbedingungen.

Der Autokauf ist einer der häufigsten Gründe für die Aufnahme eines Kredits. Grundsätzlich stehen zwei Modelle zur Auswahl: der klassische Ratenkredit oder der zweckgebundene Autokredit.

Ein Autokredit ist speziell auf den Fahrzeugkauf zugeschnitten. Die Bank verlangt in der Regel einen Nachweis über den Kauf, etwa durch einen Kaufvertrag oder die Zulassungsbescheinigung. Bei einer Händlerfinanzierung entfällt dieser formale Schritt.

Das Auto dient als Sicherheit, was zu günstigeren Zinsen führen kann. Manche Banken behalten den Fahrzeugbrief während der Laufzeit ein, bis der Kredit vollständig getilgt ist.

Demgegenüber steht der Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck, der mehr Flexibilität bietet. Er erfordert keinen Nachweis über die Verwendung des Geldes, was insbesondere dann hilfreich ist, wenn zusätzlich zu den Fahrzeugkosten weitere Ausgaben anfallen, zum Beispiel für Reparaturen oder Zubehör.

Unser Tipp: Wer auf besonders niedrige Zinsen Wert legt und den Kredit ausschließlich für den Autokauf nutzt, ist mit einem Autokredit meist besser beraten. Der klassische Ratenkredit ist dagegen flexibler.

Der Kauf oder Bau einer Immobilie stellt für viele Haushalte einen finanziellen Kraftakt dar, der spezielle Finanzierungsmodelle erfordert. Für diesen Zweck kommen ausschließlich Immobilienkredite infrage, die auch als Baufinanzierung bezeichnet wird.

Ein Immobilienkredit zeichnet sich durch hohe Kreditsummen, lange Laufzeiten und eine meist feste Zinsbindung aus. In der Regel verlangen Banken einen Eigenkapitalanteil, der etwa 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten abdeckt. Je höher das Eigenkapital, desto günstiger die Kreditkonditionen.

Darüber hinaus gibt es spezielle Modernisierungskredite, die für energetische Sanierungen, Umbauten oder Renovierungen vorgesehen sind. Auch hier sind günstige Zinsen möglich, insbesondere, wenn staatliche Förderprogramme genutzt werden.

Wichtig: Die Baufinanzierung ist ein komplexes Thema mit weitreichenden Konsequenzen. Eine umfassende Beratung ist unerlässlich, insbesondere, wenn es um Zinsbindung, Sondertilgungen und Anschlussfinanzierungen geht.

Bei unerwarteten Ausgaben oder temporären Zahlungsschwierigkeiten, etwa bei einer Autoreparatur oder verzögertem Gehaltseingang, erscheint schnell der Dispokredit als praktische Lösung. Er wird von vielen Banken automatisch eingeräumt, sobald ein regelmäßiger Geldeingang auf dem Girokonto erfolgt.

Der große Vorteil liegt in der schnellen Verfügbarkeit: Es muss kein separater Antrag gestellt werden. Allerdings sind die Zinsen für den Dispokredit sehr hoch, teilweise über 10 %. Daher sollte diese Kreditform nur mit Bedacht gewählt werden, wobei eine sorglose Nutzung des Dispokredits schnell zur Überschuldung führen kann.

Eine günstigere Alternative zur Überziehung des Girokontos bietet der Rahmenkredit. Auch hierbei wird ein Kreditrahmen zur Verfügung gestellt, den Sie bei Bedarf flexibel in Anspruch nehmen können. Allerdings ist dieser nicht direkt an ein Girokonto gebunden, wobei auch breitere Kreditrahmen möglich sind.

Im Vergleich zum klassischen Ratenkredit sind die Zinsen tendenziell etwas höher, er stellt unserer Ansicht nach aber einen guten Kompromiss zwischen Flexibilität und Kosten dar. Beachten Sie dabei jedoch die deutlich höheren Anforderungen an die Bonität im Vergleich zu einem Dispokredit.

Wenn Sie ohne Kredit auskommen wollen: Überweisen Sie jeden Monat einen festen Betrag auf ein Tagesgeldkonto, sodass Sie im Notfall auf eine Rücklage zugreifen können. Auf dieses Konto haben Sie jederzeit Zugriff und erhalten Zinsen auf Ihr Guthaben.

Auch wenn Angebote erst einmal verlockend klingen: Achten Sie bei Krediten auf seriöse Anbieter. Diese werden immer Ihre Bonität prüfen, sind dabei aber auch transparent in ihren Bedingungen.

Damit Sie sich einen Kredit leisten können, sollten Sie sicher sein, dass die monatlichen Raten Sie über die Laufzeit hinweg nicht überfordern. Entsprechend sollten Sie sich ein Limit setzen, welches Sie monatlich nicht überschreiten wollen.

Am besten erstellen Sie dafür eine monatliche Haushaltsrechnung, indem Sie wesentliche Ausgaben von Ihren Netto-Einnahmen abziehen. Dazu gehören Ausgaben wie etwa Miete, Lebensmittel, Kfz sowie weitere Kosten der Lebenshaltung inklusive bestehender Kreditraten.

Als grobe Orientierung sollte die Rate nicht mehr als 20 oder 30 % Ihres Netto-Einkommens ausmachen.

Ratenkredite bieten in der Regel flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Die Höhe der monatlichen Rate ist dabei abhängig von der Laufzeit: Je länger der Kredit läuft, desto niedriger die Rate – wodurch sich jedoch die Gesamtkosten erhöhen.

Beispiel: Ratenkredit über 10.000 € bei 5 % effektivem Jahreszins

Eine sehr lange Laufzeit hat also einen deutlichen Einfluss auf die Gesamtkosten. Beachten Sie, dass ein höherer Zins bei einer langen Laufzeit umso stärker zu Buche schlägt!

Tipp: Wählen Sie eine Laufzeit, bei der die monatliche Rate gut zu Ihrem Haushaltsbudget passt. Unnötig lange Kreditlaufzeiten sollten Sie aufgrund der hohen Kosten möglichst vermeiden.

Viele Banken bieten die Möglichkeit, das Darlehen teilweise oder vollständig vorzeitig zurückzuzahlen. Diese Option kann hilfreich sein, wenn Sie während der Laufzeit zu Geld kommen, etwa durch eine Steuerrückzahlung oder ein Erbe.

Achten Sie auf möglichst flexible Bedingungen, am besten sind Sondertilgungen kostenlos und jederzeit möglich. Einige Banken beschränken allerdings die maximale Summe pro Jahr.

Durch Sondertilgungen können Sie die Restschuld deutlich senken und damit spürbar Zinsen sparen.

Wir raten Ihnen: Auch wenn Sie aktuell keine Sonderzahlungen planen, halten Sie sich diese Option offen, falls sich Ihre finanzielle Lage verbessert.