Geschäftskonto Vergleich 2026

In Deutschland sind Kapitalgesellschaften wie eine GmbH, UG, AG oder KGaA zu einer Eröffnung eines Geschäftskontos verpflichtet. Für diese Gesellschaftsformen muss eine strikte Trennung zwischen Gesellschafts- und Privatvermögen der Gesellschafter bestehen. Dies wird durch ein Geschäftskonto abgebildet.

Schon im Gründungsprozess muss ein Konto eröffnet werden (§ 7 Abs. 2 S.2 GmbHG), auf dem das Stammkapital eingezahlt wird. Ansonsten erfolgt keine Eintragung ins Handelsregister, wodurch das Unternehmen nicht handlungsfähig wäre.

Für Einzelunternehmer, Freiberufler oder Personengesellschaften besteht keine gesetzliche Pflicht, auch wenn die meisten Firmen darauf praktisch nicht verzichten können.

Nicht jedes Geschäftskonto unterstützt alle Rechtsformen. Einige sind nur für Einzelunternehmen oder Freiberufler gedacht, wobei komplexere Rechtsformen wie Kapitalgesellschaften, Vereine, Stiftungen oder Holdinggesellschaften ausgeschlossen sind.

Neobanken setzen hier zum Teil enge Grenzen, hingegen sind klassische Filialbanken häufig für sämtliche Rechtsformen offen.

Ein Geschäftskonto ermöglicht eine klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Transaktionen. Das ist nicht für die Buchhaltung praktisch, sondern auch im Falle einer Prüfung durch das Finanzamt von Vorteil.

Mit einem eigenen Konto erhalten Unternehmer einen besseren Überblick über laufende Ausgaben, Steuerrücklagen und Einnahmeströme. Die besten Geschäftskonten verfügen zusätzlich über spezielle Funktionen, sodass Geschäftsvorfälle automatisch kategorisiert und über eine Schnittstelle in Buchhaltungssoftware überführt werden können.

Darüber hinaus bieten einige Geschäftskonten günstige Konditionen für Unternehmenskredite oder Geschäftskreditkarten. Wer regelmäßig mit internationalen Kunden zu tun hat, kann je nach Anbieter von Funktionen wie Fremdwährungskonten oder speziellen Zahlungsschnittstellen profitieren.

Beachten Sie, dass ein Firmenkonto auf Geschäftspartner und Kunden einen professionelleren Eindruck macht und von vielen erwartet wird. Einige Banken schließen zudem die geschäftliche Nutzung privater Girokonten in ihren AGBs aus.

Achten Sie darauf, ob und wie viele kostenlose Buchungen in einem Tarif enthalten sind, wenn Sie Firmenkonten vergleichen. Darüber hinaus können sich die Gebühren deutlich unterscheiden.

Ein Geschäftskonto bei einer Filialbank ist zunächst einmal für Unternehmen sinnvoll, die noch viel mit Bargeld arbeiten und Wert auf persönlichen Kontakt vor Ort legen. Das trifft etwa auf Betriebe im Einzelhandel zu.

Durch den umfangreichen Bargeldservice mit einfachen Ein- und Auszahlungen sowie einem breiten Netz an Geldautomaten bieten sie bestimmten Unternehmen einen klaren Vorteil.

Darüber hinaus verfügen Filialbanken über ein breites Angebot an typischen Bankdienstleistungen wie etwa verschiedene Kreditvarianten, von Kontokorrent- bis Ratenkrediten. Insbesondere für mittelständische Unternehmen bieten klassische Banken hilfreiche Beratungsangebote in Bereichen der Finanzierung.

Direktbanken setzen in der Regel vollständig auf Online-Vertrieb. Eine persönliche Beratung vor Ort gibt es nicht, wobei einige Direktbanken diese online über Video-Chats anbieten. Beim Bargeld kooperieren sie häufig mit klassischen Banken, wobei die Verfügbarkeit je nach Anbieter verschieden ist.

Ein Online-Geschäftskonto kann schnell eingerichtet werden und bietet neben digitalen auch physische Kartenlösungen.

Einige Vor- und Nachteile von Geschäftskonten bei Direktbanken gegenüber Filialbanken haben wir Ihnen übersichtlich aufgeführt:

Neobanken stellen eine Untergruppe der Direktbanken dar und haben ihren Fokus auf mobiler Nutzung durch eine App. Ihr Angebot an klassischen Bankdienstleistungen ist kleiner, wodurch ihre Prozesse noch schlanker sind. Diese Banken sind sehr technik- und innovationsgetrieben und richten sich eher an eine jüngere Zielgruppe, wobei auch Freelancer und Selbstständige klar angesprochen werden.

Ein Fintech beschäftigt sich grundsätzlich mit digitalen Finanzdienstleistungen mit starkem Fokus auf Technologie, wobei das Spektrum von Zahlungs-Apps, über Bankkonten bis hin zu Krypto-Aktivitäten reichen kann.

Hinweis: Neobanken stellen Fintechs dar, wobei Bankdienstleistungen im Vordergrund stehen und eine Banklizenz vorhanden ist. Dagegen bieten auch Fintechs mit breitem Spektrum Geschäftskonten an, die jedoch über keine Banklizenz verfügen. Diese nutzen eine E-Geld-Lizenz und müssen mit Partnerbanken kooperieren.

Zu den Vorteilen von Neobanken gehören vor allem die tendenziell günstigen Gebühren und eine hohe Affinität für digitale Prozesse und innovative Produkte.

Bei Gebühren in Höhe von 1,5 % fallen bei einem Einzahlungsbetrag von 1.000 € Kosten in Höhe von 15 € an. Bei häufigem Verkehr von hohen Bargeldsummen sollten Sie für ein günstiges Geschäftskonto auch die entsprechenden Gebühren im Blick haben.

Die meisten Banken erheben für Geschäftskonten eine monatliche Grundgebühr. Diese liegt je nach Anbieter und Leistungsumfang typischerweise zwischen 5 und 30 Euro pro Monat.

Einige Banken bieten auch kostenlose Geschäftskonten an, allerdings oft mit eingeschränktem Funktionsumfang, begrenzten Buchungen oder höheren Gebühren bei der Nutzung.

Jede Buchung kann zusätzlich berechnet werden, wobei Banken zwischen beleglosen Buchungen wie Online-Überweisungen und beleghaften Buchungen wie Einzahlungsformularen oder Schecks unterscheiden. Die meisten Konten bieten kostenlose Kontingente an, die in ihrer Höhe deutlich variieren.

Werden diese Kontingente überschritten, greifen in der Regel Gebühren von 8 bis 20 Cent pro beleglose Buchung.

• Bargeldeinzahlungen und -abhebungen sind oft kostenpflichtig

Bei Online-Banken ist Bargeldverkehr oft nur über externe Partner möglich, während Filialbanken eigene Automaten oder Schalterservices anbieten. Allerdings müssen Sie bei den meisten Anbietern mit Gebühren rechnen.

Dabei sind Ein- und Auszahlungsgebühren zu unterscheiden, die häufig zwischen 1 und 2,50 € liegen. Filialbanken kombinieren in der Regel prozentuale Gebühren und Mindestbeträge.

Beachten Sie, dass Abhebungen auch im Ausland möglich sind und zum Teil über Partner abgewickelt werden. Diese Gebühren werden häufig prozentual berechnet und führen bei großen Beträgen auch zu höheren Gebühren.

• Kosten für Karten und Zusatznutzer

Viele Geschäftskonten beinhalten eine Girokarte oder Kreditkarte, wobei zusätzliche Karten, etwa für Mitarbeitende, häufig extra kosten. Auch Zugänge für mehrere Nutzer, etwa für Buchhalter oder Geschäftspartner, können gebührenpflichtig sein.

• Mehrere Unterkonten

Je nach Anbieter werden mehrere Unterkonten angeboten und sind teilweise kostenpflichtig. Diese sind häufig für große Unternehmen sinnvoll, bei den meisten Selbstständigen allerdings nicht zwingend erforderlich.

• Gebühren für Zusatzleistungen und Software-Schnittstellen

Einige Banken berechnen zusätzlich für Schnittstellen zu Buchhaltungssoftware, SEPA-Lastschriften, internationale Überweisungen oder den Export von Umsatzdaten. Bei Neobanken sind solche Features häufig bereits im Preis enthalten, bei klassischen Banken oft kostenpflichtig.

Das beste Geschäftskonto ist nicht zwangsläufig das günstigste. Machen Sie sich vor dem Abschluss bewusst, welche Leistungen im geschäftlichen Alltag wirklich wichtig sind. Dann suchen Sie sich den Anbieter mit dem besten Preis-Leistungsverhältnis.

Mit Blick auf die Kosten haben zwei Faktoren großen Einfluss: Die Grundgebühr für die Kontoführung sowie Gebühren für beleglose Buchungen. Tendenziell lassen sich Banken niedrige oder gar keine Grundgebühren mit höheren Entgelten in der Nutzung bezahlen. Allerdings sollten Sie Tarife immer genau vergleichen.

Im Folgenden haben wir einmal beispielhaft drei Tarife aufgeführt, die sich in ihrer Gebührenstruktur unterscheiden:

Im Beispiel fällt auf, dass der Tarif A durch die kostenlose Kontoführung bei wenigen Buchungen am günstigsten ist. Je mehr Überweisungen monatlich jedoch anfallen, desto stärker wirken sich die relativ hohen Gebühren für beleglose Buchungen aus.

Bei 200 Buchungen ist somit der Tarif B der günstigste, mit einer guten Balance aus moderater Kontoführung und günstigen Transaktionsgebühren.

Grundsätzlich gilt, dass die Kosten stark von der Nutzung abhängen. Beachten Sie dabei auch weitere Kostenarten: Zahlen Sie etwa viel mit Bargeld, fallen entsprechend die Abhebegebühren stärker ins Gewicht.

Werden viele Transaktionen in einer fremden Währung abgewickelt, sollten Sie genau vergleichen, wie hoch die Gebühren für diese Art von Dienstleistung ausfallen.

Hinweis: Denken Sie auch an die Dispozinsen! Hier gibt es deutliche Unterschiede, sodass Ihnen hier hohe Kosten entstehen können, wenn Sie Ihr Konto regelmäßig überziehen.

Die besten Geschäftskonten für Einzelunternehmer helfen bei der Kategorisierung von Einnahmen und Ausgaben. Darüber hinaus können sie mit Banking-, Rechnungs- oder Steuersoftware verknüpft werden.

Zunächst einmal benötigen Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass für alle vertretungsberechtigten Personen. Notwendig ist auch ein Nachweis Ihrer Geschäftstätigkeit, etwa durch eine Steuer-ID, wobei es je nach Rechtsform unterschiedliche Anforderungen gibt.

Darüber hinaus müssen Sie sich legitimieren, was online in der Regel durch das VideoIdent-Verfahren möglich ist. Hierbei identifizieren Sie sich über einen Video-Call mit einem Mitarbeiter der Bank. In Filialbanken können Sie den Prozess auch vor Ort durchführen.

Gut zu wissen: Die meisten Banken führen eine Schufa-Auskunft durch, wenn Sie ein Firmenkonto eröffnen wollen. Das gilt vor allem für klassische Banken. Bei Neobanken und Fintechs ist das nicht die Regel, sodass auch Personen mit schlechter Bonität eine Chance auf ein Konto haben. Möchten Sie sich jedoch eine Kreditlinie einrichten lassen, kommen Sie um eine SCHUFA-Prüfung nicht herum.

Die Anforderungen an die erforderlichen Nachweise unterscheiden sich je nach gewählter Rechtsform. Im Folgenden erhalten Sie einen Überblick darüber, welche Unterlagen für die gängigsten Rechtsformen benötigt werden.

Einzelunternehmen: Wer als Einzelunternehmer tätig wird, benötigt in der Regel eine Gewerbeanmeldung bei der zuständigen Stadt- oder Gemeindeverwaltung. Diese Pflicht gilt für alle gewerblich tätigen Personen, also beispielsweise Händler, Handwerker oder Dienstleister.

Freiberufler: Für freiberufliche Tätigkeiten ist keine Gewerbeanmeldung erforderlich. Stattdessen muss die Gruppe ihre Tätigkeit dem Finanzamt anzeigen. Als Nachweis dient hier die Bestätigung zur steuerlichen Erfassung, die das Finanzamt nach Anmeldung ausstellt. Sie enthält unter anderem die Steuernummer.

Kapitalgesellschaften: Die Unternehmen unterliegen umfangreicheren Nachweispflichten. Zur Legitimation müssen mehrere Dokumente eingereicht werden:

• ein aktueller Handelsregisterauszug, der die Existenz und Vertretungsbefugnis der Gesellschaft belegt
• der Gesellschaftsvertrag bzw. die Satzung, aus der Struktur und Zweck des Unternehmens hervorgehen
• sowie eine Gesellschafterliste, die offenlegt, wer Anteile an der Gesellschaft hält

Personengesellschaften: Bei diesen Unternehmen reicht in der Regel ein Gesellschaftsvertrag aus, in dem Rechte und Pflichten der Gesellschafter festgehalten sind. Auch dieser erfüllt die Funktion, die interne Organisation und den Zweck der Gesellschaft zu dokumentieren.