Geschäftskonto Vergleich 2025

Ein Businesskonto ist je nach Tarif unterschiedlich teuer. Die Preise variieren je nach Anbieter und sind typischerweise von der Nutzungsweise abhängig. Zusätzlich zu festen monatlichen Kosten fallen teilweise Gebühren für beleglose Buchungen oder durch Zinsen an.

Unser Tipp: Beachten Sie alle anfallenden Gebühren und gleichen Sie diese mit Ihrem Bedarf ab, um Ihren persönlichen Geschäftskonto-Testsieger auszuwählen.

1.1. Kontoführungsgebühren

Ähnlich wie bei einem privaten Konto fallen in der Regel bei einem Geschäftskonto ebenfalls Gebühren an. Wie hoch diese sind, hängt von der Bank und dem gewählten Geschäftskonto-Tarif ab.

Während günstige Geschäftskonten zu Preisen von unter 10 € erhältlich sind, beträgt bei anderen Geschäftskonto-Tarifen die monatliche Gebühr teilweise bis zu 20 €. Durchschnittlich liegen die Kontoführungsgebühren in unserem Geschäftskonto-Vergleich bei circa 12,50 € pro Monat.

Allerdings sollten Sie beachten, dass bei vielen Tarifen zusätzliche Kosten auf Sie zukommen. Je nach Tarif und Nutzung des Kontos übersteigen diese zusätzlichen Gebühren oftmals den Grundbetrag und sorgen dafür, dass ein Unternehmenskonto teuer wird.

1.2. Kosten für beleglose Buchungen

Achten Sie darauf, ob und wie viele dieser Buchungen in dem jeweiligen Tarif inklusive sind, bevor Sie ein Geschäftskonto eröffnen. Laut diversen Firmenkonto-Tests sind nur in wenigen Tarif-Modellen alle Buchungen inklusive.

Neben den monatlichen Grundkosten fallen bei einem Geschäftskonto beispielsweise Gebühren für beleglose Buchungen an. Hierzu zählen SEPA-Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften.

In der Regel ist eine bestimmte Anzahl an Buchungen kostenfrei, für jede weitere Buchung fallen Gebühren an. Laut diversen Geschäftskonto-Tests liegen diesem im Bereich zwischen 8 und 40 Cent pro Buchung.

Die besten Geschäftskonten beinhalten bis zu 100 kostenlose Buchungen pro Monat. Es gibt jedoch Tarife mit lediglich 5 oder 10 Buchungsvorgängen inklusive. Seltener ist es, dass jede Buchung kostet.

Hinweis: Für Firmen mit vielen Kontobewegungen sind diese Gebühren ein wichtiger Faktor für die Auswahl des passenden Kontos. Viele Buchungen treiben die monatlichen Kosten in die Höhe.

1.3. Dispokredit- und Überziehungszinsen

Ist das entsprechende Geschäftskonto mit einem Dispo (Dispokredit) ausgestattet, gilt es ebenfalls auf die Dispokreditzinsen zu achten. Diese werden fällig, sobald Sie das Konto überziehen.

Laut mehreren Online-Tests von Geschäftskonten liegen die Dispokreditzinsen oftmals bei 7 % bis teilweise über 11 %. Verfügt das Geschäftskonto über keinen Dispo-Rahmen, werden bei einem negativen Kontostand sogenannte Überziehungszinsen fällig. Diese sind in der Regel nochmals höher und betragen teilweise 14 % und mehr.

Bei einem Firmenkonto mit Dispo werden ebenfalls Überziehungszinsen fällig, sobald Sie den Kreditrahmen überschreiten. Allerdings bieten nicht alle Banken ein Geschäftskonto mit Dispo an.

Unter anderem ist die Höhe des Kreditrahmens von Ihrer finanziellen Situation beziehungsweise der Bonität des jeweiligen Unternehmens abhängig. Konten ohne Kreditrahmen werden oftmals als Geschäftskonto auf Guthabenbasis bezeichnet.

Hinweis: Ein Sofortkredit hat normalerweise günstigere Konditionen als ein Dispokredit. Benötigen Sie Geld, bietet Ihnen ein herkömmlicher Kredit mehr finanziellen Spielraum.

Neben den Zinsen und den Kontoführungsgebühren gibt es noch weitere Gebühren, die bei vielen Geschäftskonten anfallen. Hierzu zählen beispielsweise anfallende Kosten für Einzahlungen oder das Abheben von Geld. Ebenso gilt es darauf zu achten, wie viele Karten im Tarif inbegriffen sind und für welche Rechtsform sich das Kontomodell eignet.

Hinweis: Seitens Stiftung Warentest gibt es einen kostenpflichtigen Geschäftskonto-Test vom Juni 2023. Zu den Kriterien des Tests zählen unter anderem die jeweiligen Rechtsformen, der Grundpreis, die Kosten für beleglose Buchungen und die Anzahl der Unterkonten. In unserer Vergleichstabelle finden Sie eine Auswahl gängiger Anbieter. Darin finden Sie unter anderem die wichtigsten Eigenschaften dieser und können Sie die verschiedenen Tarife einfach miteinander vergleichen.

2.1. Einzahlungsgebühren

Bei Einzahlungsgebühren in Höhe von 1,5 % fallen bei einem Einzahlungsbetrag von 1.000 € Kosten in Höhe von 15 € an. Je höher der Betrag ist, den Sie einzahlen, desto teurer werden die Gebühren. Wir von Vergleich.org empfehlen Ihnen, ein Firmenkonto mit einem festen Betrag pro Einzahlung zu wählen.

Einzahlungsgebühren werden fällig, sobald Sie Geld auf das Firmenkonto einzahlen, sofern es sich um Bargeld handelt. Dies ist vor allem für Betriebe und Unternehmer wichtig, die ihre Geschäfte mit Bargeld abwickeln. Hierunter fallen beispielsweise der Einzelhandel oder die Gastronomie.

Wichtig ist es darauf zu achten, dass es sich um ein Geschäftskonto mit Bargeldeinzahlung handelt. Nicht bei allen Tarifen ist dies möglich.

Prüfen Sie, wie hoch die jeweiligen Gebühren für eine Bargeldeinzahlung sind. Während manche Konten einen festen Betrag pro Einzahlung abrechnen, fallen bei anderen Tarifen prozentuale Gebühren an. Diese sind abhängig von der Höhe des Betrags, den Sie einzahlen, und betragen oftmals bis zu 1,5 %.

2.2. Abhebegebühren

Ähnlich wie für das Einzahlen von Geld fallen typischerweise beim Abheben von Bargeld ebenfalls Gebühren an. Durchschnittlich liegen diese laut diversen Geschäftskonto-Tests im Internet bei 2 € pro Vorgang. Bei manchen Kontomodellen sind zusätzlich mehrere Auszahlungen pro Monat kostenfrei oder vergünstigt.

2.3. Anzahl und Art der Karten

Ein weiterer Unterschied zwischen den verschiedenen Tarifen liegt in der Art und der Anzahl der Karten, die inklusive sind. Oftmals erhalten Sie ein Geschäftskonto mit einer Kreditkarte und einer Debitkarte. Andere Konten enthalten lediglich eine Debitkarte oder eine Kreditkarte. Teilweise sind auch eine oder mehrere Girokarten inklusive.

Bei einem Geschäftskonto mit einer Kreditkarte werden keine zusätzlichen Zinsen innerhalb des Kreditrahmens fällig. Wichtig hierfür ist es allerdings, dass Sie die ausstehende Summe regelmäßig innerhalb des Zahlungsziels zurückzahlen.

2.4. Rechtsform

Bevor Sie sich für ein Geschäftskonto entscheiden, gilt es grundlegend darauf zu achten, für welche Rechtsform sich der jeweilige Tarif eignet. Zum Beispiel eignet sich nicht jedes Geschäftskonto für Kleinunternehmer oder gemeinnützige Gesellschaften.

Welche Eigenschaften wichtig für ein Geschäftskonto eines Kleingewerbes oder für ein Firmenkonto einer GmbH sind, zeigen wir Ihnen hier:

2.5. Direktbank oder Filialbank

Neben klassischen Filialbanken wie beispielsweise der Commerzbank bieten zahlreiche Direktbanken ein Geschäftskonto an. Diese verfügen über kein eigenes Filialnetz und sind ausschließlich online tätig.

Oftmals bieten Kreditinstitute dieser Kategorie ein ebenso umfassendes Angebot wie klassische Banken an. Jedoch ohne eine persönliche Betreuung durch einen Berater vor Ort. Wichtig ist daher ein guter Kundensupport via Telefon oder E-Mail, um Probleme oder Rückfragen schnell zu klären.

Einige große Filialbanken sind hingegen Partner der KfW, welche Gründer mit einem staatlich geförderten Kfw-Gründerkredit unterstützen. Vor allem bei Neugründungen kann dies ein großer Pluspunkt sein.

Tipp: Bekannte Direktbanken sind beispielsweise Fyrst, Finom, Qonto, Bunq, Kontist, DKB und N26. Zusätzlich gibt es noch eine Reihe von alternativen Banken, die in der Regel ebenfalls zu den Online-Banken zählen.

Ein Geschäftskonto mit mehreren Unterkonten ermöglicht Ihnen eine strukturierte Finanzverwaltung innerhalb Ihres Unternehmens. Durch die Unterkonten lassen sich Einnahmen und Ausgaben je nach Geschäftsbereich oder Projekt zuordnen.

Dies bietet Ihnen eine erhöhte Transparenz sowie eine leichtere Kostenkontrolle und erleichtert Ihnen die Steuererklärung. Zusätzlich erlauben mehrere Unterkonten die Verteilung unterschiedlicher Zugriffsrechte.

Ein Unternehmenskonto, das digitale Zahlarten wie Apple Pay und Google Pay unterstützt, bietet viele Vorteile in der modernen Geschäftswelt. Es ermöglicht Ihnen, kontaktlose Zahlungsarten per Handy anzubieten.

Ein weiterer Vorteil ist es, dass Transaktionen in Echtzeit verarbeitet werden. Beachten Sie allerdings, dass bei Zahlungen mit Apple Pay und Google Pay ebenfalls Gebühren anfallen können.

Die Vorteile und Nachteile eines solchen Kontos fassen wir Ihnen hier auf Vergleich.org nochmals anschaulich zusammen:

ELSTER steht für „Elektronische Steuererklärung“ und ist das Online-Portal der deutschen Finanzverwaltung. Über das Portal beziehungsweise entsprechende Schnittstellen lassen sich zahlreiche Meldungen an das Finanzamt elektronisch erledigen.

Für ein Geschäftskonto ist es von Vorteil, wenn dieses eine Anbindung zu verschiedenen Programmen bietet. Unter anderem gilt die Kompatibilität mit einer Buchhaltungssoftware als ein wichtiger Faktor für viele Unternehmen.

Ebenso erleichtert es Ihnen die Finanzverwaltung, wenn das Geschäftskonto mit Programmen wie DATEV, LexOffice oder SevDesk kompatibel ist und ermöglicht einen reibungslosen Datenaustausch.

Neben der reinen Buchhaltung spielt die Anbindung an andere Programme eine wichtige Rolle bei der Auswahl. Zum Beispiel sollte das Unternehmenskonto mit ELSTER kompatibel sein, um Umsatzsteuervoranmeldungen oder andere steuerliche Meldungen direkt aus der Software heraus vorzunehmen.

Auch die Verknüpfung mit einem Rechnungsprogramm ist von Vorteil, um Zahlungseingänge direkt abzugleichen. Des Weiteren bietet eine Integration von Zahlungsdienstleistern wie SumUp Ihnen die Möglichkeit, den Zahlungsprozess für Ihre Kunden zu erleichtern.

Grundsätzlich können Kleinunternehmer, Selbstständige und Freiberufler oder eine GbR ein privates Girokonto als Geschäftskonto nutzen. Wir von Vergleich.org empfehlen Ihnen jedoch ein separates Geschäftskonto zu eröffnen.

Dies erleichtert Ihnen die Verwaltung Ihrer Finanzen und verleiht Ihnen eine verbesserte Übersicht über Geschäftsausgaben und -einnahmen. Außerdem kann die Vermischung von privaten und geschäftlichen Transaktionen zu steuerlichen und buchhalterischen Komplikationen führen.

Zudem bestehen in der Regel ein großer Unterschied zwischen einem Geschäftskonto und einem Privatkonto hinsichtlich der jeweiligen Leistungen. Geschäftskonten sind typischerweise speziell auf die Bedürfnisse von Firmen und Unternehmern ausgelegt. Sie bieten oftmals zusätzliche Leistungen an, wie unter anderem die erwähnten Schnittstellen zu anderen Programmen.