Kredit ohne SCHUFA Vergleich 2026

Ein Kredit ohne SCHUFA-Abfrage bedeutet, dass der Kreditgeber bei der Prüfung Ihres Antrags keine Auskunft bei der SCHUFA einholt. Das Interesse an einem solchen Kredit entsteht häufig, wenn eine schlechte Bonität vermutet wird, die einer gewöhnlichen Kreditaufnahme entgegensteht.

Eine seriöse Bank interessiert sich jedoch immer für Ihre Bonität! Entsprechend wird sie über andere Methoden das Ausfallrisiko für sich bewerten.

Hinweis: Die meisten Banken auf dem Markt für deutsche Privatkunden nutzen die SCHUFA bei der Einschätzung der Bonität eines Kreditnehmers. Allerdings gibt es Ausnahmen bei ausländischen Banken, vor allem aus der Schweiz oder Liechtenstein.

Durch Ihren Standort sind sie nicht an EU-Recht gebunden, wodurch andere Voraussetzungen für die Vergabe eines Kredites gelten. Diese Banken arbeiten schlicht nicht mit der SCHUFA zusammen, wodurch auch kein Eintrag dort erfolgt. Für solche Darlehen hat sich der Begriff „Schweizer Kredit“ eingebürgert.

Je höher eine Bank jedoch das Ausfallrisiko einschätzt, desto stärker wird sie mit Risikoaufschlägen reagieren. Kredite ohne SCHUFA-Abfrage sind daher in der Regel sehr teuer.

Negative Einträge bei der SCHUFA können durch Zahlungsausfälle, etwa durch ausgefallene Kreditraten entstehen. Möchte man mit einer negativen SCHUFA bei einer seriösen deutschen Bank einen Kredit aufnehmen, muss das allerdings nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung führen.

Einige Banken vergeben in solchen Situationen dennoch Kredite, wenn ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist und entsprechende Sicherheiten gestellt werden. Wer keine „harten“ Negativmerkmale wie eine laufende Insolvenz oder titulierte Forderungen aufweist, hat durchaus Chancen auf eine Kreditbewilligung.

Bei einem Kredit ohne SCHUFA-Eintrag wird ein gewährter Kredit nicht in Ihrer SCHUFA-Akte vermerkt. Das hat den Vorteil, dass dieser Kredit die Bonitätseinschätzung der SCHUFA nicht negativ beeinflusst. In Deutschland melden allerdings fast alle Banken Kreditverträge an die SCHUFA.

Das trifft nur bedingt auf Banken im Ausland zu, ebenso wenig werden Kredite unter Privatpersonen an die SCHUFA übermittelt.

Beachten Sie, dass auch Kreditanfragen von der SCHUFA registriert werden. Dabei lässt sich zwischen einer Konditionenanfrage und einer „harten“ Kreditanfrage unterscheiden. Eine Konditionenanfrage ermöglicht Interessenten den Vergleich von Kreditangeboten, ohne dass ihre Bonität durch einen Eintrag oder reduzierten Score beeinträchtigt wird.

Hingegen hat eine „harte“ Kreditanfrage sehr wohl Einfluss auf die Bonität. Eine solche Anfrage führt die Bank dann durch, wenn sich Interessenten für ein Angebot entschieden haben und den Kredit auch wirklich aufnehmen wollen.

Grundsätzlich sind ausländische Banken nicht verpflichtet mit der SCHUFA zu kooperieren. Sind diese aber auf dem deutschen Markt für Privatkunden aktiv und verfügen über eine deutsche Banklizenz, sind sie wahrscheinlich Vertragspartner der SCHUFA.

Selbst der beste Kredit ohne SCHUFA bringt Ihnen wenig, wenn Sie ihn nicht zurückzahlen können. In einer schwierigen finanziellen Lage kann auch eine seriöse Schuldnerberatung viel bewirken.

Ausländische Banken, die über keine deutsche Banklizenz verfügen, vergeben allerdings kaum Kredite an deutsche Privatkunden. Häufig wird ein lokaler Wohnsitz oder Arbeitsplatz im entsprechenden Ausland verlangt, ansonsten ist das Risiko vielen Banken zu hoch.

Anders sieht es jedoch mit Banken aus der Schweiz und Liechtenstein aus. Hier vergeben Banken deutlich häufiger Kredite an deutsche Privatpersonen, ohne konkret mit der SCHUFA zu kooperieren. Wie viele es sind, lässt sich jedoch nicht genau ermitteln.

In der Regel kommen diese Kredite über Kreditvermittler zustande, wobei das Zinsniveau deutlich höher ist als bei gewöhnlichen Krediten vieler deutschen Banken. Zudem sind die Darlehen meist auf vierstellige Beträge bis maximal 10.000 Euro begrenzt.

Bedenken Sie, dass auch Banken aus der Schweiz und Liechtenstein die Bonität Ihrer Kunden prüfen. So verlangen sie Nachweise über Beschäftigung und Einkommen und nutzen lediglich andere Auskunftssysteme als die SCHUFA.

Statt sich für einen Kredit ohne SCHUFA direkt an Banken zu wenden, ist es häufig praktischer, es über Kreditvermittler-Plattformen zu versuchen. Hierbei erhalten Sie übersichtlich eine Reihe von Angeboten mit entsprechenden Konditionen gegenübergestellt.

Beachten Sie hierbei, dass sich im Angebot auch „gewöhnliche“ Kredite mit SCHUFA-Abfrage befinden können.

Wichtig: Nicht alle Kreditvermittler sind seriös und verlangen sehr hohe Gebühren sowie Vorauszahlungen. Zum Teil kommen die Kredite dabei gar nicht zustande.

In unserer Vergleichstabelle finden Sie dagegen Anbieter, die sich in erster Linie über Provisionen der Banken finanzieren und keine Gebühren von Kunden verlangen.

Viele Plattformen listen vor allem Angebote aus der Schweiz und Liechtenstein, wenn sie nach dem besten Kredit ohne SCHUFA-Abfrage suchen. Vereinzelt sind nach unseren Informationen Angebote aus Schweden oder Malta darunter.

Eine Alternative zu Bankkrediten stellen Darlehen dar, die von Privatperson zu Privatperson vergeben werden.

Dies kann zum einen über Freunde oder Bekannte geschehen, wobei keine SCHUFA-Abfrage erfolgt. Zum anderen gibt es auch hierfür spezielle Vermittler-Plattformen. Dabei stellen private Investoren Geld zur Verfügung, das auch Kreditnehmern mit SCHUFA-Einträgen geliehen werden kann.

Eine SCHUFA-Abfrage ist hierbei möglich und Interessenten müssen Nachweise erbringen, wie Sie in der Regel von Banken erwartet werden. Personen mit sehr niedrigem Einkommen oder unsicherer Beschäftigung haben demnach bei Peer-to-Peer-Plattformen wenig Chancen.

Einige Vor- und Nachteile von Privatkredit-Plattformen haben wir Ihnen übersichtlich dargestellt:

Um einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag bei einer deutschen Bank zu erhalten, müssen Sie grundsätzlich volljährig sein, einen festen Wohnsitz und ein deutsches Bankkonto haben sowie über ein regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen verfügen.

Zusätzliche Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Fahrzeug, ein Bürge oder ein zweiter Kreditnehmer können die Chancen auf eine Bewilligung erhöhen.

Hinweis: Laufende Pfändungen oder Insolvenzverfahren schließen eine Kreditaufnahme in der Regel aus.

Spezialisierte Kreditvermittler arbeiten mit Partnerbanken zusammen. Dabei gelten für einen Kredit ohne SCHUFA erfahrungsgemäß folgende Mindestbedingungen:

• Nettoeinkommen in ausreichender Höhe – abhängig von der Kreditsumme
• Nachweise über Gehaltsabrechnungen erforderlich
• Unbefristetes Arbeitsverhältnis (nicht in Probezeit)
• Volljährigkeit, Staatsbürgerschaft oder dauerhafter Aufenthalt in Deutschland

Seriöse Anbieter von Krediten ohne SCHUFA bieten auch eine transparente Beratung. Seien Sie jedoch skeptisch bei Beratern, die Ihnen überteuerte Produkte verkaufen wollen.

Welche Voraussetzungen genau gelten, kann je nach Plattform unterschiedlich sein. Darüber hinaus sind Änderungen jederzeit möglich.

Einige typische Signale unseriöser Anbieter von Krediten ohne SCHUFA haben wir Ihnen übersichtlich aufgeführt:

• Anbieter verlangen Vorkasse

Seriöse Anbieter fordern niemals Gebühren vor der Kreditauszahlung. Wenn Ihnen bereits vorher Kosten entstehen, etwa für die Bearbeitung oder Bonitätsprüfung, sollten Sie vom Angebot Abstand nehmen. Das gilt insbesondere, wenn die Zahlung per Nachnahme oder über nicht nachvollziehbare Kanäle erfolgen soll.

• Angebote sind nicht transparent

Ein fehlendes Impressum, unklare Angaben zu den Kreditkonditionen oder keine erreichbare Telefonnummer sind klassische Warnzeichen. Prüfen Sie grundsätzlich immer, ob die Kreditbedingungen vollständig und verständlich erklärt werden.

• Kopplung an Zusatzprodukte

Oft wird der Kredit nur gewährt, wenn Sie zusätzlich eine Restschuldversicherung, Lebensversicherung oder ein Finanzprodukt abschließen. Diese Produkte sind nicht nur teuer, sondern oft auch unnötig. Auch seriöse Kreditgeber bieten diese optional an, knüpfen jedoch keine Vergabe an den Abschluss solcher Verträge.

Die Gesamtkosten hängen von der Kreditsumme, Laufzeit und dem Zinssatz ab. Durch das höhere Ausfallrisiko müssen Sie allerdings mit deutlich höheren Zinsen als bei gewöhnlichen Krediten rechnen.

Häufig liegen die effektiven Jahreszinsen bei seriösen Anbietern von Krediten ohne SCHUFA-Prüfung zwischen 12 und 15 % oder höher. Das gilt ebenso für Darlehen, die mit einer negativen SCHUFA bei deutschen Banken aufgenommen werden.

Zum Vergleich liegen die Zinsen bei freien Ratenkrediten mit SCHUFA-Prüfung in der Regel zwischen 4 und 11 %, je nach Bonität.

Auch wenn es seriöse Möglichkeiten für Personen mit negativer SCHUFA gibt, einen Kredit aufzunehmen, ist es nicht zwangsläufig sinnvoll. Bestehen dauerhaft Liquiditätsprobleme, können Sie zunächst versuchen, Ihre Haushaltsplanung zu optimieren.

Einen günstigen Kredit ohne SCHUFA können Sie auch mit einer Kreditkarte nicht aufnehmen. Zum einen findet vor einer Beantragung sehr wohl eine SCHUFA-Abfrage statt, zum anderen sind Teilzahlungen auf Dauer teuer.

Möglicherweise bestehen doch noch Einsparpotentiale, etwa bei Abo-Verträgen, Versicherungen oder weiteren teuren Krediten. Statt einen Kredit zusätzlich aufzunehmen, könnten Sie versuchen, teure Verträge abzulösen.

Ist die Situation allerdings ernst, sollten Sie sich mit einer professionellen Schuldnerberatung auseinandersetzen.

Diese kann Ihnen dabei helfen, einen besseren Überblick über Ihre Finanzen zu erhalten und verschiedene Lösungen aufzeigen. Bei Bedarf nimmt Sie Kontakt mit Gläubigern auf, sodass Sie möglicherweise Zahlungen aufschieben können.