Kredit ohne SCHUFA Vergleich 2025

Als Kredit ohne SCHUFA gilt typischerweise ein Kredit, bei dem die Bank keine SCHUFA-Anfrage stellt. Allerdings nutzen viele Geldgeber die Bezeichnung „Kredit ohne SCHUFA“ oftmals als Schlagwort in Ihrer Werbung. So gilt es zwischen einer SCHUFA-neutralen Kreditanfrage, einem Kredit ohne SCHUFA-Eintrag und einem Kredit ohne SCHUFA-Prüfung zu unterscheiden.

1.1. Kreditanfrage ohne SCHUFA-Eintrag

Viele Kreditinstitute und Banken tragen bereits eine Kreditanfrage bei der SCHUFA ein. Diese ist somit für einen bestimmten Zeitraum in Ihrer Bonitätsauskunft vermerkt.

Bei einer SCHUFA-neutralen Kreditanfrage entfällt diese Eintragung. Die Anfrage des Kredites ist vollkommen unverbindlich und hat keine Auswirkungen auf Ihre Bonität. Bei dieser Form des Kredits führt die Bank jedoch eine Bonitätsabfrage und eine Eintragung des Kredits bei der SCHUFA durch.

1.2. Kredit ohne SCHUFA-Eintrag

Bei einem Kredit ohne SCHUFA-Eintrag vermerkt das Kreditinstitut diesen nicht bei der SCHUFA. In Ihrer Bonitätsauskunft ist der Kredit damit nicht ersichtlich, was für künftige Verträge, Ratenkäufe und weitere Kredite von Vorteil ist. Vorab führt die Bank dennoch eine Bonitätsprüfung durch.

1.3. Kredit ohne SCHUFA-Abfrage

Eine SCHUFA-Auskunft oder eine andere Form der Bonitätsprüfung sind bei jeder seriösen Bank Standard. Lediglich für kleinere Kreditbeträge oder bei Auslandskrediten gibt es Angebote ohne eine SCHUFA-Auskunft.

Bei einem Kredit ohne SCHUFA-Abfrage holt die Bank keine Auskunft bei der SCHUFA ein. Aufgrund des höheren Risikos begrenzen Banken einen solchen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft in der Höhe.

Laut diversen Online-Tests von Krediten ohne SCHUFA liegt der maximale Kreditrahmen typischerweise im Bereich bis 10.000 €. Ein festes Arbeitsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen gelten oftmals als Voraussetzung für einen Kredit ohne SCHUFA-Prüfung. Ausgenommen hiervon ist ein spezieller Kredit für Arbeitslose.

Neben dem geringeren Kreditrahmen gelten für einen solchen Mini-Kredit ohne SCHUFA-Abfrage häufig höhere Zinsen. Dadurch wird selbst ein niedriger Kredit ohne SCHUFA-Abfrage schnell teuer.

1.4. Kredit trotz negativer SCHUFA-Auskunft

Bei manchen Anbieter ist ein Kredit trotz negativer SCHUFA-Auskunft möglich. Ähnlich wie bei einem Kredit ohne SCHUFA-Prüfung fallen hierbei typischerweise höhere Zinsen an.

Zusätzlich ist es notwendig, ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen, um einen Kredit mit einem SCHUFA-Eintrag zu erhalten. Ebenso begrenzen viele Dienstleister den Kreditrahmen.

Wie diverse Tests von Krediten trotz SCHUFA beziehungsweise Krediten ohne SCHUFA zeigen, ist die Höhe der Zinsen von Ihrer Bonität abhängig. So gibt es je nach Person für denselben Kredit ohne SCHUFA unterschiedliche Tarife. Bei günstigen Krediten ohne SCHUFA liegen die Zinsen im niedrigen einstelligen Bereich.

Handelt es sich um einen Kredit ohne SCHUFA-Prüfung, betragen die Zinsen oftmals 10 % und mehr. Weisen Sie der Bank ein ausreichend hohes Einkommen nach, wirkt sich dies positiv auf die Höhe der Zinsen aus.

Grundsätzlich gilt: Je besser die Bonität ist, desto besser sind bei einem Kredit ohne SCHUFA die erhältlichen Tarife. Alternativ können Sie andere Sicherheiten wie beispielsweise einen Bürgen vorweisen, was ebenfalls einen positiven Effekt auf die Zinshöhe hat.

Hinweis: Zinsen ändern sich regelmäßig und passen sich den Entwicklungen des Finanzmarktes an. Einen speziellen Test von Krediten ohne SCHUFA von Stiftung Warentest oder Finanztest gibt es zum aktuellen Zeitpunkt nicht.

Benötigen Sie regelmäßig kleinere Geldbeträge, ist eine Kreditkarte voraussichtlich die bessere und kostengünstigere Wahl. Möchten Sie Ihre Kreditkarte hingegen kündigen, finden Sie hier verschiedene Vorlagen zur Kündigung.

Die Höhe des Kreditrahmens ist ähnlich wie die Zinsen von Ihrer Bonität abhängig. Kleinkredite ohne SCHUFA liegen meist im Bereich von wenigen tausend Euro.

Durch die geringe Sicherheit für die Bank geht diese nur ein geringes Risiko ein. Einen ähnlich begrenzten Kreditrahmen bieten Kredite ohne SCHUFA-Eintrag.

Führt der Kreditgeber eine neutrale SCHUFA-Abfrage durch, stehen Ihnen höhere Beträge zur Verfügung, sofern Ihre Bonität dies zulässt. Laut mehreren Kredit-ohne-SCHUFA-Tests sind in diesem Fall Kredite in einer Höhe von 100.000 € oder mehr keine Seltenheit.

Die Vorteile und Nachteile eines Kleinkredits ohne SCHUFA-Abfrage fassen wir Ihnen nachfolgend nochmals zusammen:

Je nach Bank und Kredithöhe stehen Ihnen unterschiedliche Laufzeiten zur Auswahl. Mindestens liegt diese typischerweise bei 12 Monaten. Wie lange die Laufzeit ist, lässt sich bei den meisten Portalen selbstständig auswählen.

Oftmals haben Sie die Möglichkeit, Laufzeiten von 100 Monaten oder mehr zu wählen. Vereinzelt gibt es auch Angebote mit einer vorgeschriebenen Dauer.

Im Zusammenspiel mit der Kredithöhe ergibt sich aus der jeweiligen Laufzeit die Höhe der monatlichen Rate. Eine längere Dauer führt demzufolge zu kleineren Raten.

Hinweis: Wählen Sie eine sehr lange Laufzeit aus, sorgt dies teilweise zu Problemen bei künftigen Anschaffungen und Krediten. Vermerkt die Bank den Kredit bei der SCHUFA, bleibt dieser Eintrag mindestens bestehen, bis Sie den Kredit abbezahlt haben.

Bei vielen Anbietern lässt sich ein Kredit ohne SCHUFA bequem online abschließen. Alle wichtigen Nachweise reichen Sie digital bei dem jeweiligen Kreditgeber ein. Dies hat den Vorteil, dass der Kreditgeber sofort über den Kredit ohne SCHUFA entscheidet. Fällt die Entscheidung positiv aus, erhalten Sie den Kredit sofort ausbezahlt.

Für einen Online-Kredit gelten je nach Anbieter unterschiedliche Voraussetzungen. Grundsätzlich ist es erforderlich, dass Sie als Kreditnehmer über 18 Jahre als sind. Zusätzlich setzen viele Banken ein festes Arbeitsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen in einer bestimmten Höhe für die Vergabe eines Kredits ohne SCHUFA-Auskunft voraus.

Weitere Anforderungen sind beispielsweise eine Mindestbeschäftigungsdauer bei Ihrem Arbeitgeber, ein Girokonto bei der jeweiligen Bank oder ein deutscher Wohnsitz. Diese und weitere Angaben nutzt die Bank, um Ihre Bonität zu prüfen.

Je nach Angebot führt der Kreditgeber zusätzlich eine SCHUFA-Abfrage durch, bevor dieser den Online-Kredit bewilligt. Gilt die Abfrage als Voraussetzung, kann ein niedriger SCHUFA-Score die Kredithöhe und die Höhe der Zinsen beeinflussen. Bei einer zu schlechten Bonität ist es hingegen schwieriger für Sie, einen Kredit zu erhalten.

Bei vielen der Angebote in unserem Kredit-ohne-SCHUFA-Vergleich handelt es sich um sogenannte Sofortkredite. Im Gegensatz zum herkömmlichen Ratenkredit erhalten Sie bei einem Sofortkredit eine schnellere Auszahlung des Geldes.

Eine Sofortauszahlung ohne Bürgschaft und unabhängig von Ihrer Bonität können Sie durch Hinterlegung von Wertgegenständen in einem Pfandhaus bekommen. In der Regel handelt es sich dabei um Schmuckstücke oder Feingold und Münzen, die als Sicherheit hinterlegt werden. Es gibt sogar Autopfandhäuser, die Ihr Fahrzeug als Sicherheit nehmen und im Gegenzug Geld auszahlen. Sobald Sie den Pfandkredit zurückgezahlt haben, erhalten Sie Ihr Auto zurück.

Ein interessanter und innovativer Anbieter für diese Art von Kredit-Alternative nennt sich Pfando. Das Unternehmen betreibt bereits über 40 Filialen in Deutschland und zahlt nach Wertermittlung Ihres Autos einen Eilbetrag ohne Schufa und ohne Einkommensnachweis aus. Ihren Wagen können Sie anschließend weiterhin fahren, denn in der Filiale wird ein Vertrag aufgesetzt, wonach Sie den Wagen verkaufen und zurückmieten. Dieses Prinzip nennt sich „Sale and lease back“ und wird im Unternehmensbereich häufig praktiziert. Allerdings handelt es sich beim genannten Anbieter um ein Angebot an Privatpersonen.

Eine weitere beliebte Form ist ein Privat-Kredit ohne SCHUFA. Bei einem Kredit von privat tritt die Bank nicht als Kreditgeber, sondern als Vermittler auf.

Schließen Sie „privat“ einen Kredit ohne SCHUFA ab, entscheidet der Kreditgeber darüber, welche Konditionen er Ihnen anbietet und welche Voraussetzungen gelten. Ein Eintrag bei der SCHUFA erfolgt in der Regel nicht.

Die jeweiligen Eigenschaften der unterschiedlichen Kreditarten zeigen wir Ihnen hier bei uns auf Vergleich.org:

Möchten Sie sich mit dem Kredit ohne SCHUFA ein Auto kaufen, empfehlen wir von Vergleich.org Ihnen einen speziellen Autokredit auszuwählen. Für die Renovierung oder den Hausbau ist entsprechend eine Baufinanzierung die bessere Wahl. Weitere spezielle Kreditarten sind beispielsweise ein Studienkredit und ein Rahmenkredit.