Rürup-Rente Vergleich 2025

Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge. Sie richtet sich besonders an Selbstständige und Freiberufler, die ihre Altersvorsorge flexibel gestalten möchten. Die Rürup-Rente bietet Steuervorteile und eine lebenslange finanzielle Absicherung.

1.2. Zielgruppen der Rürup-Rente

Die Rürup-Rente eignet sich besonders für Selbstständige, Freiberufler, Gutverdiener und Beamte. Auch Personen, die keine oder nur geringe Ansprüche an die gesetzliche Rentenversicherung haben, profitieren von dieser Altersvorsorge, da sie eine zusätzliche finanzielle Absicherung im Alter bietet. Diese Gruppen können durch hohe Steuerabzüge zusätzlich sparen. Hier auf vergleich.org haben wir die verschiedenen Zielgruppen für Sie näher beleuchtet:

Tipp: Die Basisrente ist für Selbstständige und Freiberufler eine der Optionen für die Altersvorsorge – gesetzlich pflichtversichert sind sie nämlich nicht. Dennoch bietet die Rürup-Rente auch für Beamte, Besserverdiener und sonstige Angestellte eine attraktive Möglichkeit die Rente aufzubessern.

Die Rürup-Rente bietet steuerliche Vorteile und eine lebenslange Altersvorsorge. Allerdings gibt es auch Nachteile, wie die Unkündbarkeit des Vertrags, die beachtet werden sollten. Informieren Sie sich über alle Aspekte, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

2.1. Steuervorteile durch die Rürup-Rente

Der Ertrag aus der Rürup-Rente wird erst im Rentenalter versteuert. Dort sind die Steuersätze im Vergleich zum Erwerbsleben niedriger. Somit bleibt mehr Geld für Sie.

Beiträge zur Rürup-Rente können als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden. Dies reduziert die jährliche Steuerlast erheblich und macht die Rürup-Rente besonders attraktiv für Gutverdiener. Hohe steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge ist ein wesentlicher Vorteil.

Während der Ansparphase profitieren Sie von hohen Steuerersparnissen. Bei der Auszahlung wird die Rürup-Rente als Einkommen versteuert, was im Alter durch geringere Steuersätze vorteilhaft ist. Dies führt zu einer effektiven Reduzierung der Steuerlast. Zusätzlich sind Einmalzahlungen möglich, die ebenfalls steuerlich geltend gemacht werden können.

Die Steuerersparnis während der Einzahlungsphase kann erheblich sein, insbesondere für Personen mit hohen Einkommen. Dies macht die Rürup-Rente besonders sinnvoll für Selbstständige und Freiberufler.

2.2. Rürup-Rente: der Nachteil der Unkündbarkeit

Die Rürup-Rente hat den Nachteil, dass sie nicht kündbar ist, was bedeutet, dass eingezahlte Beiträge nicht zurückgefordert werden können. Dies erfordert eine langfristige finanzielle Planung. Die Unkündbarkeit bietet jedoch Stabilität und sichert die Altersvorsorge ab.

Alternativ können Sie den Vertrag beitragsfrei stellen, was zu einer Reduzierung der späteren Rentenzahlungen führt. Diese Option bietet Flexibilität in finanziellen Engpässen. Beitragsfreistellung ermöglicht Anpassungen, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren.

Die Rürup-Rente bietet trotz Unkündbarkeit viele Vorteile. Eine sorgfältige Planung und Berücksichtigung der individuellen finanziellen Situation machen die Rürup-Rente zu einer sinnvollen Altersvorsorgeoption. Dank unserer kurzen Übersicht der Vor- und Nachteile hier auf vergleich.org, können Sie sich direkt einen Überblick verschaffen.

2.3. Riester- und Rürup-Rente – ein Vergleich

Die Riester-Rente und die Rürup-Rente unterscheiden sich hauptsächlich in der Förderung und Zielgruppe. Während die Riester-Rente durch staatliche Zulagen gefördert wird und sich an Angestellte richtet, bietet die Rürup-Rente steuerliche Vorteile und richtet sich an Selbstständige und Freiberufler. Die Rürup-Rente erhält steuerliche Förderungen, da die gezahlten Beiträge absetzbar sind.

Die Rürup-Rente bietet verschiedene Anlagestrategien, die je nach Risikobereitschaft und Renditeerwartung ausgewählt werden können. Dabei stehen klassische und fondsgebundene Modelle zur Verfügung. Klassische Modelle bieten eine garantierte Verzinsung und sind ideal für sicherheitsorientierte Sparer, die Wert auf Stabilität und vorhersehbare Erträge legen. ETFs und Fonds können höhere Renditen bieten, bringen aber auch mehr Risiken mit sich.

3.1. Basisrente mit ETFs und fondsgebundene Basisrente

Eine Basisrente mit ETFs ermöglicht es, in verschiedene börsengehandelte Fonds zu investieren. Dies bietet eine hohe Flexibilität und die Möglichkeit, von den Entwicklungen an den Kapitalmärkten zu profitieren. ETFs bieten eine kostengünstige Anlagemöglichkeit mit breiter Streuung.

Fondsgebundene Basisrenten investieren Beiträge in ausgewählte Investmentfonds. Diese Variante bietet höhere Renditechancen, jedoch auch ein höheres Risiko. Fondsgebundene Modelle ermöglichen eine individuelle Anpassung der Anlagestrategie an persönliche Präferenzen und Marktbedingungen.

ETFs (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Fonds, die einen Index, wie den DAX, nachbilden und es Anlegern ermöglichen, in ein breit diversifiziertes Portfolio zu investieren. Bei der Rürup-Rente werden ETFs genutzt, um Beiträge in verschiedene Märkte zu investieren, wodurch höhere Renditechancen bei gleichzeitiger Kosteneffizienz und Risikostreuung ermöglicht werden.

3.2. Rürup-Rente Optionen für Einmalzahlung

Bei der Rürup-Rente können auch Einmalzahlungen vorgenommen werden. Dies ist besonders vorteilhaft in Jahren mit höherem Einkommen. Einmalzahlungen bieten eine zusätzliche Möglichkeit, die steuerlichen Vorteile optimal zu nutzen und die spätere Rentenzahlung zu erhöhen. Diese Flexibilität macht die Rürup-Rente attraktiv für verschiedene finanzielle Situationen.

3.3. Hinterbliebenenschutz der Basisrente

Diverse Tests zeigen: die Basisrente bietet Optionen für den Hinterbliebenenschutz, um Angehörige finanziell abzusichern. Zusatzbausteine wie Rentengarantiezeit und Beitragsrückgewähr sorgen dafür, dass im Todesfall des Versicherten eine finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen gewährleistet ist. Dies bietet zusätzliche Sicherheit und Flexibilität bei der Vorsorgeplanung.

Die Wahl des besten Anbieters von Rürup-Renten ist entscheidend für eine optimale Altersvorsorge. Berücksichtigen Sie dabei finanzielle Stabilität, Reputation des Anbieters, Kosten und Gebührenstruktur sowie den angebotenen Service. Diverse Tests von Rürup-Renten-Anbietern haben diese Punkte als besonders wichtig erkoren.

4.1. Finanzielle Stabilität und Reputation des Anbieters

Die finanzielle Stabilität eines Anbieters gewährleistet, dass Ihre Einzahlungen sicher verwaltet und angelegt werden. Ein finanziell stabiler Anbieter garantiert eine zuverlässige Auszahlung Ihrer Rürup-Rente. Überprüfen Sie die Ratings und Bewertungen von unabhängigen Ratingagenturen, um die finanzielle Stärke des Anbieters zu beurteilen.

Darüber hinaus ist die Reputation des Anbieters ein wichtiger Faktor. Ein Anbieter mit guter Reputation und positiven Kundenbewertungen bietet in der Regel besseren Service und größere Zuverlässigkeit. Langjährige Erfahrung in der Altersvorsorge und eine hohe Kundenzufriedenheit sind Indikatoren für die Vertrauenswürdigkeit eines Anbieters.

Tipp: Im Dezember 2021 nahm Finanztest verschiedene Anbieter unter die Lupe. Interessenten sollten auf die finanzielle Stabilität, die Reputation und die individuellen Konditionen der Rürup-Renten-Verträge achten.​ Testsieger unter allen Rürup-Renten war die HanseMerkur Basic Care, die mit der Note 1,8 ein GUT erhielt.

4.2. Kosten und Gebührenstruktur

Die Kosten- und Gebührenstruktur der Rürup-Rente variiert je nach Anbieter und Tarif der Rürup-Rente erheblich und beeinflusst die Rendite Ihrer Altersvorsorge maßgeblich. Vergleichen Sie die Abschlusskosten, Verwaltungskosten und gegebenenfalls Kosten für die Anlageverwaltung genau.

Abschlusskosten fallen in der Regel zu Beginn des Vertrags an und werden als Prozentsatz der Beitragssumme berechnet. Verwaltungskosten hingegen werden laufend erhoben und decken die Kosten für die Verwaltung des gewählten Rürup-Renten-Tarifs ab. Bei fondsgebundenen Varianten können zudem Kosten für die Verwaltung der Fonds anfallen.

Vergleichen Sie die Kosten und Gebührenstruktur verschiedener Anbieter sorgfältig. Günstigere Rürup-Renten bedeuten, dass mehr von Ihrem eingezahlten Geld tatsächlich in den Aufbau Ihrer Altersvorsorge fließt. Ein detaillierter Blick auf die Vertragsbedingungen und das Kleingedruckte ist daher wichtig, um unerwartete Kosten zu vermeiden.

Die Kosten für den Abschluss eines Rürup-Rentenvertrags fallen meist nur zu Beginn an. Es kann Abschlusskosten geben, die über die ersten Jahre prozentual an die Gesellschaft zurückgezahlt werden. Nach wenigen Jahren zahlen Sie mehr in die Rente ein.

4.3. Service und Beratung

Ein guter Service und umfassende Beratung sind entscheidend für die Auswahl der richtigen Rürup-Rente. Eine kompetente Beratung hilft Ihnen, die passende Anlagestrategie zu finden und die steuerlichen Vorteile optimal zu nutzen, wie zahlreiche Tests von Rürup-Renten-Anbietern zeigen.

Vor Abschluss ist es oft schwer, die Servicequalität zu prüfen. Erfahrungsberichte und Kundenbewertungen können Ihnen jedoch einen Eindruck vermitteln und die Entscheidung erleichtern. Ebenso auch Kaufratgeber wie dieser hier von vergleich.org.

Die Rürup-Rente bietet verschiedene steuerliche Vorteile und erfordert eine sorgfältige Planung. Dennoch ist es wichtig, die steuerliche Behandlung der Rentenzahlungen und die Bedingungen für einen möglichen Widerruf des Vertrags zu verstehen.

5.1. Steuerliche Behandlung der Rürup-Rente bei Auszahlung

Bei der Auszahlung der Rürup-Rente im Rentenalter wird diese als zu versteuerndes Einkommen behandelt. Dies bedeutet, dass die Rentenzahlungen im Alter der Einkommenssteuer unterliegen. Da Rentner häufig einen niedrigeren Steuersatz haben als Erwerbstätige, kann dies jedoch vorteilhaft sein.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die schrittweise Anhebung des steuerpflichtigen Anteils der Rentenzahlungen. Bis 2040 wird der steuerpflichtige Anteil der Rürup-Rente auf 100 % ansteigen. Aktuell liegt dieser Anteil niedriger, was für neue Rentner geringere Steuerbelastungen bedeutet.

5.2. Rürup-Rente widerrufen: Was Sie beachten müssen

Der Widerruf einer Rürup-Rente ist nur unter bestimmten Bedingungen möglich. Innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist von 30 Tagen können Sie den Vertrag ohne Angabe von Gründen widerrufen. Nach Ablauf dieser Frist ist ein Widerruf in der Regel nicht mehr möglich. Eine Kündigung ist wie bereits in Kapitel 2 erwähnt, ebenfalls nicht möglich. Sie können lediglich Ihren Vertrag beitragsfrei stellen.

Selbst wenn der Vertrag nicht kündbar ist, bleibt die Rürup-Rente eine attraktive Möglichkeit für das Alter vorzusorgen. Mit vergleichsweise niedrigen Beiträgen können Sie dank der Steuervorteile einiges ansparen, was Ihnen im Alter zugutekommt.