Pferde-OP-Versicherung Vergleich 2025

Eine OP-Versicherung für Pferde übernimmt die Kosten, wenn ein chirurgischer Eingriff notwendig wird – etwa bei Koliken, Brüchen oder Zahnproblemen. So müssen Halter nicht spontan mehrere tausend Euro aufbringen, sondern zahlen planbare Monatsbeiträge.

Ohne eine Pferdeversicherung für OPs tragen Pferdehalter sämtliche Operationskosten selbst, oft kurzfristig und in voller Höhe. Schon eine Kolik-Operation kann 5.000 bis 15.000 Euro oder mehr kosten. Hinzu kommen je nach Fall weitere Kosten, etwa für Klinikaufenthalt, Nachsorge oder Transport.

Typische Kosten für Operationen bei Pferden sind unter anderem:

Besonders Sportpferde haben ein erhöhtes Risiko für Verletzungen und OPs.

Der Versicherungsbeitrag richtet sich nach mehreren individuellen Kriterien. Neben dem Alter des Pferdes und seiner Nutzung wirken sich auch Tarifoptionen, Wartezeiten und Selbstbeteiligungen direkt auf die Prämienhöhe aus. Sportpferde sind tendenziell teurer versichert als Freizeitpferde, da das Risiko für Verletzungen höher ist.

Der Leistungsumfang einer OP-Versicherung für Pferde hängt vom gewählten Tarif ab. In Basistarifen werden meist nur Operationen unter Vollnarkose erstattet, während Premiumtarife auch Eingriffe unter Teilnarkose oder in Standnarkose abdecken. Typische Beispiele für abgedeckte Eingriffe sind Kolik-Operationen, Kastrationen, Griffelbeinbrüche oder Zahnextraktionen. Wichtig: Manche günstige Tarife schließen Kolik-OPs aus oder verlangen dafür einen Aufpreis – ein Blick in die Bedingungen lohnt sich daher immer.

Tipp: Achten Sie bei Kolik besonders auf Tarifdetails. Eine reine OP-Versicherung zahlt in der Regel erst, wenn tatsächlich operiert wird – die erste tierärztliche Kolikbehandlung ohne OP (z. B. Schmerzmittel, Infusion, Diagnostik) ist häufig nicht enthalten.

Neben der Operation unterscheiden sich Tarife vor allem bei Extras wie Kolik-Notfallleistungen, Transport, Nachsorge und der Erstattung nach GOT. Wichtig: Eine reine OP-Versicherung zahlt meist erst, wenn tatsächlich operiert wird. Die erste Kolikbehandlung ohne OP (z. B. Untersuchung, Diagnostik, Medikamente) ist häufig nicht enthalten, während Tarife mit Kolik-Notfallleistungen hier je nach Bedingungen entlasten können.

Wichtige Zusatzleistungen, die eine hochwertige OP-Versicherung für Pferde bieten kann:

Unbegrenzte Deckungssumme
Kolik-Notfallleistungen (z. B. Akutversorgung, Diagnostik, Infusion/Schmerzmittel bis zur OP-Entscheidung – je nach Tarif)
Transportkosten (z. B. Fahrt zur Klinik)
Erweiterte Nachsorge (z. B. Medikamente, Verbandswechsel, Kontrolltermine)
Erstattung nach tatsächlichem GOT-Satz
Freie Klinikwahl

Die Abrechnung tierärztlicher Leistungen erfolgt nach der Gebührenordnung für Tierärzte (GOT). Sie legt fest, in welchem Gebührenrahmen Tierärzte Leistungen berechnen dürfen, etwa mit dem 1-, 2- oder 3-fachen Satz (in bestimmten Fällen auch darüber). Für Sie ist das wichtig, weil die Versicherung oft nur bis zu einem vereinbarten GOT-Satz erstattet. Je höher der abgesicherte Satz, desto geringer ist das Risiko, im Notfall auf einem großen Eigenanteil sitzen zu bleiben.

„Erstattung nach tatsächlichem GOT-Satz“ bedeutet in der Praxis: Die Versicherung erstattet den Betrag, den der Tierarzt tatsächlich berechnet hat – bis zur vertraglich vereinbarten Grenze. Rechnet der Tierarzt zum 2-fachen GOT-Satz ab, wird bis 2-fach erstattet; beim 3-fachen Satz entsprechend bis 3-fach. Liegt die Rechnung über dem vereinbarten Satz, wird häufig nicht alles übernommen, sondern nur bis zum Limit. Das ist die übliche und transparente Regelung vieler Tarife.

Je nach Tarif kann die Erstattung zusätzlich begrenzt sein, etwa auf den 1-fachen Satz, durch einen Maximalbetrag pro OP oder durch eine prozentuale Erstattung. Entscheidend ist, welches Limit im Vertrag festgelegt ist.

Die Selbstbeteiligung ist der Betrag, den Sie im Schadensfall selbst übernehmen. Sie kann pauschal (z. B. 250 € pro OP) oder prozentual (z. B. 20 % der Kosten) festgelegt sein. Eine höhere Selbstbeteiligung reduziert die monatlichen Beiträge, erhöht aber das Risiko bei einer teuren Operation.

Tipp: Viele Versicherer ermöglichen es, die Selbstbeteiligung individuell anzupassen. Ideal zum Sparen ist eine ausgewogene Lösung: eine moderate Selbstbeteiligung, die monatlich finanzielle Entlastung bietet, aber im Ernstfall tragbar bleibt.

Fast alle Anbieter sehen eine Wartezeit vor, bevor der Versicherungsschutz vollständig gilt. Diese beträgt je nach Tarif zwischen 3 und 6 Monaten. Ausnahmen gelten oft für Kolik-Operationen, da diese als Notfälle eine verkürzte oder gar keine Wartezeit haben.

Die Wartezeit schützt die Versicherer vor bereits bekannten Erkrankungen, die vor Vertragsabschluss bestanden. Pferde-OP-Versicherungen ganz ohne Wartezeit sind hingegen selten und entsprechend teurer.

Das Jahreslimit legt fest, bis zu welcher Summe die Versicherung pro Jahr zahlt. Liegt das Limit zum Beispiel bei 5.000 € und die Kolik-OP kostet 8.000 €, bleiben 3.000 € als Eigenanteil – bei unbegrenzter Deckung wäre dieser Betrag je nach Tarif nicht fällig.

Einige Versicherer legen ein maximales Eintrittsalter für neue Verträge fest, meist zwischen 15 und 20 Jahren. Ab diesem Alter ist der Abschluss nur noch eingeschränkt oder mit Risikozuschlag möglich. Bestehende Policen bleiben in der Regel bestehen, solange sie nicht gekündigt werden.

Tipp: Wer ein älteres Pferd besitzt, sollte frühzeitig prüfen, welche Anbieter auch für ältere Tiere eine Police anbieten. Ein rechtzeitiger Vertragsabschluss verhindert spätere Ausschlüsse.

Bei Vorerkrankungen entscheidet der Versicherer individuell, ob und unter welchen Bedingungen ein Vertrag möglich ist. Häufig werden bestimmte Erkrankungen ausgeschlossen oder nur mit Zuschlag versichert. Je nach Anbieter können außerdem Pferde mit hohem Risiko, etwa Rennpferde, vom Schutz ausgeschlossen oder nur eingeschränkt versicherbar sein.

Eine Pferde-OP-Versicherung deckt ausschließlich chirurgische Eingriffe ab, also Operationen, die unter Voll- oder Teilnarkose durchgeführt werden. Routinebehandlungen, Impfungen, Wurmkuren oder Medikamente gehören nicht dazu.

Eine Krankenversicherung für Pferde übernimmt zusätzlich auch Kosten für Diagnostik, Behandlungen ohne Operation, Nachsorge und teilweise auch Vorsorgemaßnahmen. Dafür sind die monatlichen Beiträge deutlich höher.

Ob eine Pferde-OP-Versicherung oder eine Krankenversicherung sinnvoller ist, hängt von der Nutzung und dem Gesundheitszustand des Tiers ab. Freizeitpferde mit stabilem Gesundheitszustand profitieren meist von einer günstigen OP-Versicherung. Für Sport- oder Zuchtpferde, die ein höheres Verletzungsrisiko tragen, kann hingegen die umfassendere Krankenversicherung die bessere Entscheidung sein.

Richtwerte für die Wahl der passenden Versicherung:

• Freizeitpferde und Jungpferde: meist ausreichend mit einer OP-Versicherung, da Operationen die größten Kosten verursachen
• Turnier- oder Sportpferde: profitieren häufiger von einer Krankenversicherung mit erweiterten Leistungen