Tagesgeld Vergleich 2026

Anders als bei einem Festgeldkonto können Sie jederzeit über Ihr gesamtes Kapital verfügen. Damit eignet sich ein Tagesgeldkonto besonders gut als Liquiditätsreserve sowie für kurzfristige Ansparungen.

Statt das Geld auf dem Girokonto zu belassen, wo es nicht verzinst wird, erhalten Sie beim Tagesgeld Zinsen gutgeschrieben. Allerdings sind diese nicht so hoch wie beim Festgeld.

In der folgenden Tabelle stellen wir Ihnen einige Eigenschaften unterschiedlicher Anlageformen übersichtlich dar:

Ein Tagesgeldkonto ist für viele Anleger eine sinnvolle Lösung, ob privat oder geschäftlich, da es als guter Schutz gegen Liquiditätsengpässe dient. Darüber hinaus ist ein solches Konto besonders für folgende Zielgruppen interessant:

• Personen mit wenig Erfahrung bei der Geldanlage

Verschiedenen Gruppen wie Schüler, Studierende oder Berufseinsteiger kann ein Tagesgeldkonto helfen, sich ein solides Finanzpolster aufzubauen. Ohne viel Risiko, aber flexibler als beim Festgeld.

• Personen mit kurzfristigen Sparzielen

Für geplante Ausgaben wie Urlaub oder größere Anschaffungen, bei denen das Geld bald benötigt wird, ist ein Tagesgeldkonto eine effektive Variante.

Besonders bei hohen Guthaben ist es vorteilhaft, sich die höchsten Zinsen auf Tagesgeld über einen regelmäßigen Kontowechsel garantieren zu lassen. Wer nicht wechseln möchte, sollte auf möglichst hohe Standardzinsen achten.

Ein Wechsel des Kontos bringt Ihnen in der Regel deutlich mehr Rendite, da Aktionszinsen oft spürbar über den regulären Zinsen für Bestandskunden liegen. Wer konsequent vergleicht und regelmäßig zu einem neuen Anbieter wechselt, kann die durchschnittliche Verzinsung seines Kapitals über Jahre hinweg erheblich steigern.

Angenommen wird ein Startvermögen von 5.000 Euro zu Beginn des Jahres 2026, das auf einem Tagesgeldkonto angelegt werden soll. Alternativ stehen zwei Strategien über 24 Monate zur Auswahl:

• Das Tagesgeldkonto wird konsequent nach der Aktionsphase gewechselt, wobei vereinfacht eine konstante Aktionsdauer von 6 Monaten sowie ein durchgehender Aktionszins von 2,9 % unterstellt wird.
• Das Tagesgeldkonto wird nach der Aktionsphase von 6 Monaten beibehalten, wodurch im Anschluss vereinfacht ein regulärer Zins von 1,3 % greift.

Die Sparrate im Monat beträgt in beiden Fällen 100 Euro, die Zinsen werden taggenau berechnet und quartalsweise gutgeschrieben.

Ein konsequenter Wechsel würde Ihnen demnach ein zusätzliches Vermögen von 161,04 Euro bringen, wobei hierbei noch keine Steuern berücksichtigt wurden. In der Praxis können Sie bei den Zinsen sowohl von Anpassungen nach oben oder unten betroffen sein, die Rechnung stellt somit keine Prognose dar.

Beachten Sie: Grundsätzlich lohnt sich ein Wechsel umso mehr, je größer der Unterschied zwischen Aktions- und regulären Zinsen, je länger die Dauer der Aktionsphase und je höher das durchschnittliche Guthaben auf dem Konto ist.

Der Prozess ist heute unkompliziert, erfordert aber dennoch etwas Aufwand. Zunächst einmal müssen Sie Ihr neues Tagesgeldkonto rechtzeitig eröffnen, damit Sie nahtlos wieder Aktionszinsen bekommen, wenn diese Phase beim alten Konto endet.

Dabei müssen Sie sich bei jeder neuen Bank registrieren und persönliche Daten angeben, wobei Sie immer wieder eine neue Identitätsprüfung, etwa per Video- oder PostIdent, durchlaufen. Ihr Guthaben muss zum neuen Anbieter überwiesen werden, was einige Werktage dauern kann.

Danach können Sie Ihr altes Tagesgeldkonto schriftlich kündigen, wobei in der Regel keine Kündigungsfristen einzuhalten sind.

Gut zu wissen: Wer regelmäßig wechselt, sollte auch daran denken, die steuerlichen Freistellungsaufträge neu einzurichten. Es kann allerdings sinnvoll sein, damit bis zur nächsten Zinsgutschrift auf dem alten Konto zu warten. In diesem Fall sollten Sie sich mit der Kündigung noch etwas Zeit lassen.

Mit einer Online-Banking-Software können Sie verschiedene Kontenarten praktisch verwalten und verschaffen sich so mehr Übersicht über Ihre Finanzen.

Die besten Tagesgeld-Zinsen im Vergleich bieten in der Regel Direktbanken. Aber auch Filialbanken können durch Ansprechpartner vor Ort für Vertrauen sorgen.

Eine langfristige Geschäftsbeziehung mit nur einer Bank muss nicht zwingend eine schlechte Strategie sein.

Neben einem geringeren Verwaltungsaufwand sind etwa Kombinationsvorteile möglich: Wenn Sie schon Girokonto, Kreditkarte oder Depot bei derselben Bank führen, profitieren Sie möglicherweise wiederum von günstigen Konditionen oder gebündelten Finanzübersichten.

Zwar sollten auch Neukunden mit geringem Wechselwillen bei Tagesgeldkonten auf einen guten Aktionszins achten, jedoch ihr Augenmerk stärker auf die regulären Zinssätze richten. Einige Banken sind hierbei konstanter als andere und bieten über das Jahr hinweg relativ gute Zinsen.

Innerhalb der Europäischen Union gilt eine einheitliche Regelung zur Einlagensicherung. Nach der EU-Richtlinie 2014/49/EU sind alle Mitgliedstaaten verpflichtet, Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde und Bank gesetzlich abzusichern. Diese Garantie greift auch bei Tagesgeldkonten.

Die Einlagensicherungssysteme sind dennoch national organisiert und unterscheiden sich in Finanzierung und Geschwindigkeit der Auszahlung. Daher raten wir zur Vorsicht bei EU-Ländern mit schwacher Bonität und dauerhafter wirtschaftlicher Schwäche.

Bei Banken außerhalb des EU-Raums, etwa in Großbritannien, der Schweiz oder anderen Drittstaaten, gelten eigene Sicherungssysteme. Diese können ebenfalls zuverlässig sein, unterliegen aber nicht den EU-Standards.

Achten Sie darauf, in welcher Höhe und mit welcher Frist eine Entschädigung vorgesehen ist. Berücksichtigen Sie auch mögliche Hürden durch Sprachbarrieren oder rechtliche Unterschiede im Schadensfall. Für sicherheitsorientierte Anleger ist es in der Regel empfehlenswerter, bei Banken mit Sitz in der EU zu bleiben.

Selbst mit den besten Tagesgeldangeboten kommen Sie perspektivisch nicht an die Rendite alternativer Anlageformen wie Festgeld oder ETFs heran. Ein Tagesgeldkonto eignet sich in erster Linie für kurzfristiges Sparen.

Eine schnellere Gutschrift hat einen positiven Einfluss auf Ihr angelegtes Geld. Dadurch können die Tagesgeld-Zinsen im Vergleich schneller für Sie arbeiten, etwa indem diese auf dem Tagesgeldkonto mit verzinst werden. Dieser Zinseszins-Effekt fällt vor allem bei höheren Anlagesummen und hohen Zinssätzen ins Gewicht.

Zinserträge unterliegen der Kapitalertragsteuer, welche automatisch als Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % von deutschen Banken einbehalten wird. Dies gilt allerdings nicht zwangsläufig für Kreditinstitute im Ausland. In solchen Fällen müssen Sie die Zinserträge in Ihrer Steuererklärung angeben.

Innerhalb des Sparerpauschbetrags mit 1.000 Euro für Alleinstehende sowie 2.000 Euro für Verheiratete bleiben Zinseinnahmen jedoch steuerfrei. Achten Sie darauf, Ihrer Bank einen entsprechenden Freistellungsauftrag zu erteilen, um unnötige Steuerabzüge zu umgehen.

Bei einer Eröffnung eines Tagesgeldkontos wird in der Regel keine SCHUFA-Abfrage durchgeführt. Vor diesem Hintergrund können Sie Ihr Konto bedenkenlos wechseln. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie nicht immer wieder ein neues Girokonto einrichten müssen.

• Notwendige Dokumente für die Identifikation

Unverzichtbar ist ein gültiges Ausweisdokument, etwa Ihr Personalausweis oder Reisepass. Das Dokument muss gültig sein und im Original vorgezeigt werden, insbesondere beim Identitätsnachweis per Post- oder Videoident.

• Persönliche Angaben

Während der Kontoeröffnung müssen Sie standardmäßige Angaben zu Ihrer Person machen: Name, Anschrift, Geburtsdatum, Geburtsort, Staatsangehörigkeit sowie ggf. Ihre Steuer-Identifikationsnummer (TIN). Diese wird von vielen Banken im Rahmen gesetzlicher Vorschriften und zur steuerlichen Erfassung verlangt.

• Girokonto als Referenz

Für Tagesgeldkonten ist ein sogenanntes Referenzkonto erforderlich, welches in der Regel Ihr bestehendes Girokonto ist. Von dort werden Einzahlungen auf das Tagesgeldkonto vorgenommen, und dorthin erfolgen auch Auszahlungen. Das erhöht die Sicherheit, da Transaktionen nur zwischen diesen beiden Konten möglich sind.

• Postident-Verfahren

Beim klassischen Postident gehen Sie mit einem ausgedruckten Coupon und Ihrem Ausweis in eine Filiale der Deutschen Post. Dort überprüft ein Mitarbeiter Ihre Identität, gleicht die Angaben mit Ihrem Ausweisdokument ab und leitet die Bestätigung direkt an die Bank weiter. Dieses Verfahren ist sicher, allerdings etwas zeitaufwändiger.

• Videoident-Verfahren

Hier erfolgt die Identitätsprüfung über eine Live-Videoverbindung mit einem Mitarbeiter der Bank oder eines externen Dienstleisters. Sie benötigen dafür lediglich ein Smartphone, Tablet oder einen PC mit Kamera sowie eine stabile Internetverbindung. Während des Gesprächs zeigen Sie Ihren Ausweis in die Kamera, folgen den Anweisungen und nach wenigen Minuten ist der Prozess abgeschlossen.

Wenn Sie sich für das Videoident-Verfahren entscheiden und alle Daten korrekt angeben, ist das Konto oft innerhalb von 24 bis 48 Stunden nutzbar. Einige Direktbanken senden Ihnen die Zugangsdaten sogar direkt nach erfolgreicher Legitimation per E-Mail oder App-Mitteilung zu.