Risiken vermeiden, Chancen nutzen: Ein Überblick privater Anlagestrategien

Jede Geldanlage ist ein Abwägen zwischen Risiko und Rendite. Klassische Sparformen wie das Sparbuch oder Tagesgeldkonto erscheinen zwar solide, liefern aber seit Jahren keine realen Erträge mehr – im Gegenteil: Die Inflation tilgt stattdessen die ohnehin wenigen Zinsen meist vollständig.

Tipp: Die Nutzung eines Tagesgeldkontos oder Sparbuchs ist jedoch empfehlenswert, um einen finanziellen Puffer aufzubauen, der in Notsituationen oder bei unvorhergesehenen, größeren Ausgaben schnell verfügbar ist. Empfehlenswert ist ein Notgroschen von ca. 2 bis 3 Monatsgehältern.

Renditestärkere Varianten wie Aktien oder Fonds setzen hingegen auf Wachstum. Allerdings schwanken deren Werte, was kurzfristig auch (Buch-)Verluste bedeuten kann. Wer sich für diese Anlagemöglichkeit entscheidet, setzt daher grundsätzlich auf eine langfristige Option. Zudem ist die Fähigkeit, Marktschwankungen auszuhalten, für das Investieren in Aktien und Fonds unabdingbar.

Welche Anlageform am besten zu Ihnen passt, hängt maßgeblich von

• den persönlichen Zielen,
• dem Anlagehorizont
• und der persönlichen Risikotoleranz

ab und ist somit eine individuelle Entscheidung, die Sie selbst treffen müssen. Ein guter erster Schritt ist es, verschiedene Anlagemöglichkeiten miteinander zu vergleichen und sich außerdem zu fragen, wie hoch Ihre Risikobereitschaft ist und welche Rendite Sie sich von Ihrer Anlagestrategie wünschen.

Exchange Traded Funds (ETFs) haben sich in den vergangenen Jahren zu einem wichtigen Anlageinstrument für Privatanleger entwickelt. Sie bilden ganze Indizes ab, wie etwa den MSCI World oder den FTSE All-World, und ermöglichen so eine breite Streuung über viele Unternehmen und Länder hinweg. Diese Diversifikation reduziert das Klumpenrisiko einzelner Branchen oder Regionen, sodass sich ETFs für langfristige Portfolios mit möglichst hohen Renditen lohnen können.

Wer sich mit langfristigen Strategien beschäftigt, stößt schnell auf die Empfehlungen von Gerd Kommer zur ETF-Anlage. Wie auch Kommer betonen Experten immer wieder, dass nicht einzelne Aktien, sondern breit aufgestellte ETFs langfristig bessere Ergebnisse erzielen. Der geringe Verwaltungsaufwand, niedrige Kosten und die Transparenz sprechen ebenfalls für diese Anlage.

Zusätzlich bieten ETFs eine hohe Flexibilität. Sie können an der Börse wie Aktien gehandelt werden und ermöglichen es, auch mit kleineren Beträgen zu investieren. Das senkt die Einstiegshürde gerade für Menschen, die erst beginnen, sich mit Kapitalanlagen zu beschäftigen.

Bei ETFs erfolgt die Anlage in verschiedene Anlageklassen, Branchen und Regionen, sodass durch die Diversifikation das Verlustrisiko verringert wird.

Neben den Vorteilen gibt es jedoch auch bei ETFs Nachteile und Risiken. Bedenken Sie, dass bei ETFs Kursschwankungen auftreten, die auch über längere Perioden andauern können. Hierbei kann es zu höheren Verlusten kommen, welche jedoch in der Regel nach einer Zeit wieder ausgeglichen werden. Bei hohen Schwankungen hilft es, einen ruhigen Kopf zu bewahren und nicht panisch zu werden.

Hinweis: Benötigen Sie Ihr angelegtes Geld zeitnah in voller Summe, etwa für einen Immobilienkauf oder eine größere Investition, sind ETFs aufgrund der eventuell hohen Schwankungen weniger geeignet. ETFs gelten aufgrund ihrer Diversifikation und geringen Kosten als beliebte Anlagestrategie für langfristig orientierte Anleger.

Wer in Einzelaktien investiert, kann direkt an der Entwicklung einzelner Unternehmen teilhaben – im Positiven wie im Negativen. Daher ist es bei dem Investieren in Aktien sehr wichtig, über ein fundiertes Wissen über

• Geschäftsmodelle,
• Branchenstrukturen
• und makroökonomische Zusammenhänge

zu verfügen. Für das Investieren in Einzelaktien sollten Sie durchaus bereit sein, regelmäßig Geschäftsberichte zu lesen, Märkte zu analysieren und viel Zeit zu investieren, um eine hohe Rendite zu erzielen.

Zwar können einzelne Aktien in bestimmten Phasen hohe Renditen erzielen, sie können aber ebenso plötzlich abstürzen. Das Risiko ist deutlich höher als bei breit gestreuten Fonds, sodass für diese Anlagestrategie eine höhere Risikobereitschaft von Vorteil ist.

Die potenziell hohen Renditen, die Aktien erzielen können, sind zweifellos attraktiv. Dennoch können – ebenso wie hohe Gewinne – auch hohe Verluste eintreten, die es wieder auszugleichen gilt. Einzelaktien können dabei mit höheren Wertschwankungen einhergehen als breit angelegte Aktienfonds.

Strategische Käufe helfen dabei, höhere Gewinne erzielen zu können.

Das direkte Investieren in Aktien eignet daher sich weniger gut, wenn Sie lieber auf sicherere Geldanlagestrategien vertrauen möchten. Auch der Aufwand, der durch das intensive Beschäftigen mit Märkten und Unternehmen einhergeht, sollte bei der Auswahl Ihrer Anlagestrategie berücksichtigt werden. Verfügen Sie hingegen über fundierte Marktkenntnisse und eine hohe Risikobereitschaft, können Aktien für Sie interessant sein.

Hinweis: Beachten Sie, dass die erzielten Kapitalerträge in Deutschland der Abgeltungsteuer unterliegen (25 % zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). Kalkulieren Sie dies bei der Wahl der Anlagestrategie mit ein.

Staats- und Unternehmensanleihen galten lange als solides Fundament für sicherheitsorientierte Anleger. Die Zinsen sind in den vergangenen Jahren jedoch stark gesunken. Festgeld bietet zwar Planungssicherheit durch fixe Laufzeiten und Zinssätze, doch nach Berücksichtigung der Inflation bleibt oft kaum realer Ertrag übrig.

Solche Anlageformen – Anleihen und Festgeld – können dennoch sinnvoll sein, etwa als Ruhepol im Gesamtportfolio oder als temporärer „Parkplatz“ für Kapital, das in absehbarer Zeit benötigt wird. Als langfristiger Renditetreiber sind sie jedoch nicht geeignet.

Nachhaltigkeit ist längst kein Nischenthema mehr. Viele Anleger achten daher darauf, ihr Geld in Projekte und Unternehmen zu investieren, welche ökologische oder soziale Standards erfüllen. ESG-Fonds (Environmental, Social, Governance) sind aus diesem Grund mittlerweile fester Bestandteil vieler Bank- und Fondsgesellschaften.

Doch nachhaltige Anlagen verlangen genaues Hinschauen. Die Kriterien für ESG sind nicht einheitlich und eindeutig definiert, und die Bezeichnung „grün“ oder „nachhaltig“ garantiert keine bessere Wertentwicklung.

Rohstoffe wie Gold oder Silber werden oft als Absicherung gegen die Inflation betrachtet. Während sie in Krisenzeiten an Wert gewinnen können, sind sie gleichzeitig stark von Marktstimmungen abhängig.

Hinweis: Die Lagerung und die Versicherung der Rohstoffe verursachen zusätzliche Kosten, die bei der Kalkulation nicht übersehen werden dürfen.

Noch spekulativer sind Kryptowährungen, Kunst, Oldtimer oder andere alternative Anlagen. Hier fehlt es oft an nachvollziehbaren Bewertungsmaßstäben, und die Preisschwankungen sind teils extrem. Viele Anleger entscheiden sich daher, diese Anlagestrategie möglichst mit Kapital, dessen Totalverlust verkraftbar wäre, zu wählen.

Empfehlungen zufolge ist es besser, nur einen kleineren Teil des Kapitals in Gold zu investieren – etwa 5 bis 10 % als Beimischung –, da die Schwankungen des Goldpreises sehr hoch sind.

Neben allen sachlichen Überlegungen spielt auch die Psychologie eine zentrale – und oft unterschätzte – Rolle beim Investieren:

• Kursschwankungen,
• Krisenmeldungen
• oder plötzliche Gewinne

lösen Emotionen bei Privatanlegern aus, die nicht selten zu irrationalen, überhasteten Käufen oder Verkäufen führen.

Viele Anleger neigen dazu, bei fallenden Kursen in Panik zu verkaufen oder aber in Hochphasen nachzukaufen. Dieses Verhalten kann die Rendite langfristig deutlich schmälern. Das Verfolgen einer klaren Strategie, das Praktizieren von Buy-and-Hold und das Standhalten bei kurzfristigen Nachrichten hat meist eine erfolgreichere Geldanlage zur Folge.

Tipp: ETFs bieten hier einen Vorteil. Durch ihre breite Streuung und die Möglichkeit, automatisierte Sparpläne einzurichten, werden Emotionen stärker ausgeblendet. Statt täglich die Kurse zu kontrollieren, hilft ein fester Plan, ruhig zu bleiben und die eigene Strategie konsequent umzusetzen.

Die Vielzahl privater Anlagemöglichkeiten eröffnet Chancen, verlangt aber auch nach Orientierung. Keine Lösung passt für alle – die persönliche Lebenssituation, der Anlagehorizont und die Risikobereitschaft sind zentral für die Entscheidung bei der Wahl einer geeigneten Anlagestrategie.

Wer eine einfache und kostengünstige Methode sucht, um langfristig Vermögen aufzubauen, könnte mit breit gestreuten ETFs die richtige Anlagestrategie wählen. Sie verbinden hohe Transparenz mit globaler Risikostreuung und lassen sich auch mit kleinen Beträgen flexibel besparen.

Ist Ihre Risikobereitschaft jedoch höher und haben Sie ein großes Interesse an Finanzen und Märkten, können Aktien die richtige Option für Privatanleger darstellen.

Entscheidend für eine rentable Geldanlage bleibt eine klar strukturierte Strategie, die Sie langfristig planen und nutzen. Diese sollte zu Ihren persönlichen Anforderungen und Bedürfnissen passen. Wichtig ist in jedem Fall, dass Sie sich mit Ihrer Anlagestrategie sicher fühlen, denn eine gute Geldanlage basiert nicht nur auf Zahlen, sondern auch auf Vertrauen und Verständnis.

Ihre Anlagestrategie sollte zu Ihrer persönlichen Lebenssituation passen.

Disclaimer: Die in diesem Ratgeber bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen keine Finanz- oder Anlageberatung im rechtlichen Sinne dar. Sie ersetzen weder eine individuelle Beratung durch qualifizierte Fachpersonen noch eine persönliche Risikoabwägung.

Bitte beachten Sie, dass alle Aussagen zu Rendite, Risiko oder wirtschaftlichen Entwicklungen unverbindlich sind und keine Garantie für künftige Ergebnisse darstellen. Finanzmärkte unterliegen Schwankungen, und vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für die Zukunft.

Vor der Umsetzung von Anlageentscheidungen empfehlen wir, sich professionell durch eine Finanzberaterin oder einen Finanzberater beraten zu lassen – insbesondere im Hinblick auf Ihre persönliche Situation, Ziele und Risikobereitschaft.