Crowdfunding Immobilien Vergleich 2025

Bevor Sie privat in Immobilien-Crowdfunding investieren, ist es wichtig, verschiedene Aspekte zu berücksichtigen. Diese umfassen den Vergleich mit klassischen Geldanlagen, die wichtigsten Investitionskriterien und die Unterschiede zwischen Crowdinvesting und Crowdfunding.

1.1. Vergleich mit klassischen Geldanlagen

Das Immo-Crowdfunding bietet oft höhere Renditen als klassische Geldanlagen wie Sparbücher oder Tagesgeldkonten. Sie investieren direkt in Immobilienprojekte und profitieren von festen Zinsen. Diese Investitionen gelten als nicht sichere Kapitalanlage und sind risikoreicher, da das Kapital bei einer Projektinsolvenz verloren gehen kann.

Gemeinsamkeiten bestehen in der Diversifikation und der Möglichkeit, das Risiko durch breite Streuung zu minimieren. Wenn Sie hinsichtlich einer Geldanlage an Immobilien denken sollten, müssen Sie sich den Risiken bewusst sein. Oftmals spricht jedoch die hohe Rendite beim Crowdfunding für diese Anlageform. Plattformen mit vielen realisierten Projekten versprechen Sicherheit.

1.2. Die wichtigsten Aspekte beim Investieren in Immobilien

Diverse Immo-Crowdfunding-Tests zeigen auf, wie Projekte üblicherweise finanziert werden. Zinsland hat beispielsweise solch eine Aufteilung gezeigt. Meist ist nur ein Teil aus der Crowd bzw. durch den Schwarm finanziert.

Beim Investieren in Immobilien ist die Art der Investition entscheidend. Sie können zwischen Nachrangdarlehen, Bankdarlehen und Investitionsfonds wählen, die jeweils unterschiedliche Risiken und Renditechancen bieten. Auch die geografische Diversifikation spielt eine wichtige Rolle, um das Risiko zu streuen und Marktvolatilitäten abzufedern.

Eine niedrige Ausfallrate der Immobilien-Crowdfunding-Plattform zeigt deren Zuverlässigkeit und ist ein Indikator für sorgfältige Projektauswahl und erfahrenes Management. Zudem ist die jährliche Verzinsung ein wesentlicher Faktor, der die erwartete Rendite bestimmt. Niedrigere Mindestinvestments ermöglichen es, auch mit kleineren Beträgen zu diversifizieren. Keine Kosten für das Crowdfunding für private Kapitalgeber sind wichtig, damit die Rendite möglichst hoch bleibt.

Für eine bessere Übersicht für private Kapitalgeber bei Crowdfunding-Projekten haben wir von vergleich.org eine Übersicht in Form einer Tabelle erstellt:

Dr. Ralf Scherfling ist Finanzexperte der Verbraucherzentrale NRW.

Um ein sicheres Investment in Immobilien zu gewährleisten, sollten Anleger ihre Investitionen streuen, umfangreiche Informationen einholen und zusätzliche Sicherheiten nutzen. Diese Maßnahmen minimieren Risiken und maximieren die Renditechancen. Dr. Ralf Scherfling von der Verbraucherzentrale NRW hat uns einige Ratschläge mitgegeben. Er ist Finanzexperte und beschäftigt sich mit verschiedenen Investitionsformen.

2.1. Geringen Vermögensanteil auf viele Projekte verteilen

Eine breite Streuung Ihres Investments reduziert das Risiko eines Totalverlusts. Investieren Sie in viele Projekte, um Verluste einzelner Anlagen durch Gewinne anderer auszugleichen. Dr. Ralf Scherfling empfiehlt, maximal fünf bis zehn Prozent des Vermögens zu investieren: „Genau wie eine Goldanlage eignet sich Crowdinvesting eher als Beimischung im Portfolio. Ein Totalverlust muss verkraftbar sein.“

Tipp: Crowdfunding außerhalb des Immobilienbereichs bietet vielfältige Möglichkeiten. Sie können in Start-ups, innovative Projekte und gemeinnützige Initiativen investieren. Diese Diversifikation erweitert Ihre Anlagemöglichkeiten und reduziert das Risiko.

2.2. Möglichst viele Informationen einsammeln

Crowdinvesting-Plattformen müssen zwar für jedes Projekt ein Vermögensanlagen-Informationsblatt erstellen und dies bei der Bundesanstalt für Finanzaufsicht (BaFin) hinterlegen. Allerdings betont Dr. Scherfling: „Es ist schwierig, damit zu einer fundierten Meinung zu kommen.“ Zusätzliche Informationen sind entscheidend für fundierte Investitionsentscheidungen. Sammeln Sie umfangreiche Informationen über die Projekte und die Entwickler. Prüfen Sie sämtliche Informationen zu den Projekten und recherchieren Sie im Handelsregister.

2.3. Zusätzliche Sicherheiten

In manchen Fällen können sich die Kreditgeber der Immobilienportale für Crowdfunding in das Grundbuch eintragen lassen. Die Grundschuld ist die höchstmögliche rechtliche Sicherheit für ein Gebäude oder Grundstück, die es in Deutschland gibt. „Es kommt aber auch darauf an, um was für eine Grundschuld es sich handelt“, erklärt Scherfling. So werde eine erstrangige Grundschuld zuerst bedient.

Eine Eintragung im Grundbuch bietet für die Investoren besondere Sicherheit, wie diverse Tests vom Immobilien-Crowdfunding bekräftigen.

Die Funktionsweise von Crowdfunding-Portalen für Immobilien umfasst laut Tests aus dem Internet mehrere Schritte, die sicherstellen, dass Anleger informiert und geschützt sind. In den folgenden Unterkapiteln wird der typische Ablauf und die Rolle von Nachrangdarlehen erläutert.

3.1. Ablauf für Investoren

Investoren registrieren sich auf der Plattform und wählen ein Projekt aus. Nach Prüfung der Projektdetails investieren sie einen gewünschten Betrag. Die Plattform verwahrt die Gelder treuhänderisch, bis das Finanzierungsziel erreicht ist. Nach Projektabschluss erhalten Investoren regelmäßige Berichte und meist am Ende der Laufzeit ihre Rückzahlung plus Zinsen.

Mögliche Projekte können sich stark unterscheiden. Nicht nur in der Art, sondern auch im benötigten Kapital. Die verschiedenen Immobilien-Crowdfunding-Plattformen informieren auf ihren Webseiten ausführlich dazu. Was Sie beispielsweise als möglichen Gewinn aus Ihrem Investment erwarten können, haben wir für Sie anhand einiger Beispiele und verschiedener Tarife beim Crowdfunding für Immobilien zusammengefasst.

Hinweis: Private Zinserträge aus Crowdfunding-Investitionen unterliegen der Abgeltungssteuer. Diese beträgt 25 % auf Ihre Erträge. Pro Jahr und Person sind 801 Euro von der Abgeltungssteuer befreit. Geben Sie Ihre Erträge korrekt in der Steuererklärung an, um rechtliche Probleme zu vermeiden.

3.2. Mit Nachrangdarlehen zwischen Banken und Eigentümer

Nachrangdarlehen stehen in der Rangfolge der Forderungen hinter anderen Gläubigern wie Banken. Im Insolvenzfall werden diese Darlehen erst bedient, wenn vorrangige Verbindlichkeiten erfüllt sind. Dies erhöht das Risiko, bietet jedoch oft höhere Zinsen. Investoren sollten sich der Risiken bewusst sein und die Bonität des Projektträgers prüfen.

Ein Nachrangdarlehen wird auch als Mezzanine-Kapital bezeichnet, was eine Mischform aus Eigen- und Fremdkapital darstellt. Diese Darlehen bieten Flexibilität für den Projektträger, erhöhen aber das Risiko für den Investor.

Die meisten Projekte sind Wohnhäuser bzw. Mehrfamilienhäuser. Daneben gibt es jedoch auch immer wieder Projekte im gewerblichen Bereich.

Neben Schwarmfinanzierung für Immobilien gibt es viele weitere Möglichkeiten, Immobilien als Kapitalanlage zu nutzen. Diese umfassen direkte und klassische Investitionen sowie finanzmarktbasierte Immobilienanlagen.

4.1. Direkte und klassische Immobilieninvestitionen

Direktinvestitionen in Immobilien beinhalten den direkten Kauf von Immobilien. Diese Methode bietet volle Kontrolle, erfordert jedoch erhebliches Kapital und Managementaufwand. Immobilienfonds bieten eine Alternative, bei der Sie in einen Pool von Immobilien investieren, verwaltet von Profis. Offene Fonds ermöglichen tägliches Handeln, während geschlossene Fonds langfristige Bindungen haben. 2015 testete Stiftung Warentest Immobilienfonds und fand durchschnittliche Renditen von nur 2 bis 3 % pro Jahr.

Info: Einen gesonderten Test zum Immobilien-Crowdfunding von Stiftung Warentest gibt es bisher leider noch nicht. Die Ergebnisse zu den Immobilienfonds zeigen jedoch, dass Crowdfunding von Immobilien Ihr persönlicher Testsieger werden kann, wenn Sie in Immobilien investieren möchten.

Gewerbeimmobilien-Investments fokussieren sich auf Büros, Einzelhandelsflächen oder Lagerhallen. Diese Anlagen bieten stabile Mieteinnahmen, sind jedoch oft von wirtschaftlichen Schwankungen betroffen. Ferienimmobilien-Investments bieten Potenzial für hohe Renditen durch Vermietung an Touristen, sind jedoch stark saisonabhängig und erfordern gutes Management.

4.2. Finanzmarktbasierte Immobilienanlagen

Immobilienaktien ermöglichen Investitionen in Unternehmen, die im Immobiliensektor tätig sind, wie Bau- und Verwaltungsgesellschaften. Diese Aktien bieten Liquidität und potenzielle Dividenden, sind jedoch marktabhängig. REITs (Real Estate Investment Trusts) sind spezielle Gesellschaften, die in Immobilien investieren und regelmäßige Dividenden ausschütten. Sie bieten hohe Liquidität und Diversifikation.

Immobilien-Sparpläne erlauben regelmäßige Investitionen in Immobilienprojekte mit geringen Beträgen. Diese Pläne sind ideal für langfristige Anleger. Immobilienanleihen sind festverzinsliche Wertpapiere, die von Immobilienfirmen ausgegeben werden. Sie bieten stabile Zinsen, sind jedoch vom Ausfallrisiko des Herausgebers abhängig. Immobiliengenossenschaften bieten Mitgliedern die Möglichkeit, in gemeinschaftlich verwaltete Immobilien zu investieren, was oft stabile Renditen und Mitspracherechte bietet.

Im Nachfolgenden haben wir hier bei vergleich.org für Sie die wichtigsten Vor- und Nachteile von Investitionen in Immobilien-Crowdfunding im Vergleich zu anderen Möglichkeiten zusammengefasst: