Auslandsüberweisung Vergleich 2016

Die 7 besten Anbieter von Geldtransfers ins Ausland im Test.

AbbildungTestsiegerWestern UnionPreis-Leistungs-SiegerAzimoMoneygramWorld RemitTransfer WiseTransfer GoPaypal
AnbieterWestern UnionAzimoMoneygramWorld RemitTransfer WiseTransfer GoPaypal
Testergebnis¹
Hinweis zum Testverfahren
Vergleich.org
Bewertung1,2sehr gut
11/2016
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Bewertung1,3sehr gut
11/2016
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Bewertung1,4sehr gut
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Gründung1851201119402010200820121998
Dauer einer TransaktionInnerhalb von wenigen MinutenInnerhalb von 24 StundenInnerhalb von 24 StundenInnerhalb von 1-3 WerktagenInnerhalb von 1-4 WerktagenInnerhalb von 24 StundenInnerhalb von wenigen Minuten
Kosten am Beispiel Deutschland in die USA14,90 € (Barauszahlung)
Überweisung gratis
2,99 € (nur Überweisung)34 € (nur Barauszahlung)3,99 € (nur Überweisung)4,98 € (nur Überweisung)10,98 € (nur Überweisung)18 € (Überweisung)
37,35 € (Kreditkarte)
Kosten am Beispiel Deutschland nach Kamerun25 € (nur Barauszahlung)20 € (nur Barauszahlung)4 € (nur Barauszahlung)21,99 € (Barauszahlung und Überweisung)in Landeswährung nicht möglichin Landeswährung nicht möglich18 € (Überweisung)
37,35 € (Kreditkarte)
Vertriebspartner bzw. Filiale vor OrtBei Anbietern, die Vertriebspartner bzw. Filialen vor Ort besitzen, können Sie auch ohne ein Bankkonto einen Geldtransfer ins Ausland vornehmen. Dort benötigen Sie also nur den Betrag in bar und ein gültiges Ausweisdokument.JaJaJaJaNeinNeinNein
Filialenverteilungca. 445.000 Vertriebspartner in über 200 Ländern weltweitca. 270.000 Vertriebspartner in über 50 Ländern weltweitca. 350.000 Vertriebspartner in über 200 Ländern weltweitviele Vertriebspartner in über 110 Ländern weltweitkein Vertriebspartnernetzkein Vertriebspartnernetzkein Vertriebspartnernetz
Online- oder Mobile App NutzungJaJaJaJaJaJaJa
Bankkonto optionalManche Dienste erfordern keinerlei Bankkonto. Dort kann auch Bargeld von Land zu Land versendet werden.
Versender benötigt Bankkonto

Versender benötigt Bankkonto
Anmeldung optionalBei manchen Anbietern ist es keine zwingende Voraussetzung, sich zuvor für den Service anzumelden.JaJaJaNeinNeinNeinNein
Vor- und Nachteile
  • für Jeden nutzbar
  • schnelle Bearbeitung
  • teilweise teurer als Mitbewerber
  • günstige Preise
  • Versender benötigt Bankkonto
  • Kostensenkung bei Registrierung
  • teilweise teurer als Mitbewerber
  • vergleichsweise günstig
  • Versender braucht Bankkonto
  • vergleichsweise günstig
  • nicht überall möglich
  • vergleichsweise schnell
  • nicht überall möglich
  • Festpreise für jede Transaktion
  • verhältnismäßig teuer
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Anbieter von Geldtransfers ins Ausland

Das Wichtigste in Kürze
  • Die großen Anbieter von Auslandsgeldtransfers, verfügen über ein weltweites Vertriebsnetz. Dieses besteht aus Vor-Ort-Filialen, in denen das Geld bar ein- und ausgezahlt werden kann.
  • Der Zahlungseingang erfolgt gewöhnlich schneller als bei gewöhnlichen Banken (zwischen wenigen Minuten und wenigen Tagen).
  • Überweisungen können entweder direkt online, via Mobile App oder persönlich in einer Filiale vorgenommen werden.

Auslandsüberweisung Test

Viele von uns haben sich bereits in dieser Situation befunden – wir möchten einen bestimmten Geldbetrag zu einem unserer Lieben schicken, doch leider befindet sich dieser genau am anderen Ende der Welt.

Dieser Wunsch war in der Vergangenheit mitunter nicht immer leicht zu erfüllen, da bei vielen Banken als Voraussetzung galt, dass sowohl der Versender als auch der Empfänger des Geldbetrages ein aktives Konto bei der ausführenden Bank haben musste. Erschwerend kamen die zum Teil horrenden Kosten hinzu, die für den Verbraucher in Rechnung gestellt wurden.

Im Ergebnis war es daher oft schwierig oder sogar unmöglich dem gewünschten Empfänger im Ausland das benötigte Geld rechtzeitig zukommen zu lassen. In unserem Auslandsüberweisung Dienstleister Vergleich 2016 haben wir die besten Möglichkeiten für Sie gesucht, um Geld ins Ausland zu schicken.

1. Welcher Anbieter macht in meiner Situation Sinn?

Mittlerweile haben sich einige Anbieter auf unsere globalisierte und dadurch wirtschaftlich stark zusammenwachsene Gesellschaft eingestellt und bieten hierzu verschiedene Lösungen an.

Die Wahl des richtigen Anbieters hängt dabei von mehreren Faktoren ab. Sie sollten Ihre Entscheidung deshalb danach ausrichten,

  1. wo sich der Begünstigte aufhält, ob
  2. Sie selbst und/oder der Begünstigte ein Bankkonto besitzen, ob
  3. Sie regelmäßig Geldtransfers ins Ausland vornehmen wollen und
  4. welche technischen Voraussetzungen Ihnen zur Verfügung stehen bzw. welche Sie nutzen möchten.

Tipp: Beachten Sie bei Ihrer Wahl, dass nicht jeder Geldtransfer Anbieter Ein- bzw. Auszahlungen in Form von Bargeld vornimmt.

Geldtransfer ins Ausland Auslandsüberweisung

2. Wohin möchten Sie Ihr Geld versenden?

Kein Anbieter von Auslandsgeldtransfers im Test deckt sämtliche Länder und Regionen des Globus ab. Deshalb ist es unerlässlich, sich zuvor ausreichend darüber zu informieren, in welche Gebiete das jeweilige Unternehmen überhaupt Gelder transferiert. Die bekanntesten Anbieter, wie beispielsweise Western Union oder Moneygram, haben ein besonders weites Netz an Filialen bzw. Vertriebspartnern in der ganzen Welt.

Filialen haben den Vorteil, dass der Sender bzw. Empfänger den zu überweisenden Betrag in bar in der Filiale abgeben bzw. abholen kann. Während diese Großanbieter ihr Filialnetz auf über 200 verschiedene Länder erweitert haben, können einige Mitbewerber nur mit einer wesentlich kleineren Auswahl glänzen.

Die möglichen Zielländer werden jedoch auf sämtlichen Startseiten der jeweiligen Betreiber übersichtlich angezeigt, sodass Sie schnell in Erfahrung bringen können, welcher Money Transfer Operator Überweisungen in Ihr Wunschland tätigt.

3. Was brauche ich, um den Service zu nutzen?

Ein weiteres, wichtiges Kriterium ist, ob Sie und/oder der Geldempfänger ein eigenes Bankkonto besitzen. Bei den meisten Money Transfer Operatoren ist es eine feste Voraussetzung, dass zumindest der Versender des Geldbetrages über ein aktives Bankkonto oder eine Kreditkarte verfügt.

Hier geht es zu unserem Girokonto Vergleich für Studenten.

Andere Geldtransfer Dienste verlangen sogar, dass beide Seiten jeweils ein Konto besitzen müssen, um ihren Service in Anspruch zu nehmen. Nur bei wenigen Anbietern können Sie eine Transaktion ohne Konto oder Kreditkarte vornehmen, indem dort mit Bareinzahlungen bzw. Auszahlungen gearbeitet wird.

Für Menschen in entlegenen Regionen, die über kein eigenes Bankkonto verfügen oder sich nur kurzzeitig in einem solchen Land aufhalten, stellen somit Anbieter wie Western Union, Moneygram, Azimo oder Sendvalu oftmals die einzige Möglichkeit dar, eine Zuwendung aus dem Ausland zu erhalten.

Überweisungen innerhalb der EU

Für Überweisungen in das europäische Ausland benötigen Sie keinen besonderen Dienstleister. Mit einer sogenannten SEPA Überweisung können Sie sowohl über das Online Banking als auch am Schalter Ihrer Hausbank die jeweiligen Überweisungen problemlos und zumeist kostenlos vornehmen. Das SEPA Banking Verfahren funktioniert dabei fast genau wie Überweisungen innerhalb Deutschlands.

4. Regelmäßige Zahlungen

Sollten Sie vorhaben, regelmäßig Transaktionen ins Ausland vorzunehmen, so empfiehlt es sich, ein reguläres Bankkonto bei einer beliebigen Bank zu eröffnen.

Sie sparen damit einen großen Teil der anfallenden Kosten, da Bargeldtransaktionen in der Regel wesentlich teurer sind als internationale Überweisungen. Außerdem haben Sie dadurch eine wesentlich größere Auswahl von Anbietern. Da diese zurzeit heftig konkurrieren, können Sie hier einige Euros sparen.

5. Nutzungsvoraussetzungen

Zudem ist entscheidend, über welche technischen Voraussetzungen Sie verfügen. Sollten Sie oder der Empfänger des Geldes keinen funktionierenden Internetanschluss oder ein Smartphone besitzen, so schränkt sich die Auswahl der in Frage kommenden Anbieter erneut ein.

Nur wenige Betreiber haben ein ausgedehntes Filial- bzw. Vertriebspartnernetz, welches es Ihnen als Kunde ermöglicht, ohne einen Internetzugang und ohne ein Bankkonto zu agieren. Da es für die Anbieter mit enormen Kosten verbunden ist ein eigenes Filialsystem aufzubauen und dieses zu unterhalten, hat sich ein Großteil der Betreiber auf Onlineüberweisungen spezialisiert. Viele der Anbieter von Auslandsgeldtransfers in unserem Vergleich unterstützen außerdem die Nutzung von Kreditkarten.

Die entstehende Kostenersparnis wird von den meisten Money Transfer Operators auch an die Kunden weitergegeben, weshalb deren Angebote häufig die günstigeren sind. Zum Teil wird daneben die telefonische Nutzung oder die Verwendung einer Prepaid Karte unterstützt.

Hier haben wir die Vor- und Nachteile der Online-Nutzung nochmals für Sie zusammengefasst:

  • Kostenersparnis bei Online-Nutzung
  • größere Auswahl an Zielländern bei Online-Nutzung
  • Überweisungen sind günstiger als Barauszahlungen
  • bei Online-Nutzung ist meist Registrierung notwendig
  • nicht jeder Nutzer verfügt über Internetanschluss
  • nicht jeder Nutzer besitzt ein Bankkonto

6. Kosten

Schließlich ist der Kostenfaktor nicht zu vernachlässigen. Ein Vergleich der Anbieter von Auslandsgeldtransfers lohnt sich in jedem Fall. Während einige Institute mit festen Preisen pro Auslandstransaktion werben (Paypal), verlangen andere beispielsweise einen prozentualen Anteil des Überweisungsbetrages. Wieder andere möchten nur die Kosten der Währungsumrechnung erstattet bekommen.

Bei fast allen Betreibern setzten sich die anfallenden Gebühren im Wesentlichen aus den Kosten für die Währungsumrechnung und den sogenannten SWIFT Gebühren zusammen, die in der Regel sowohl bei der überweisenden, als auch bei der Empfängerbank anfallen, sofern das Zielland außerhalb der Euro Zone liegt.

Regelmäßig richten sich die zu bezahlenden Gebühren allerdings danach, von wo aus die Überweisung getätigt wird, wohin sie geht und auf welche Art und Weise der Geldbetrag ein bzw. ausbezahlt wird. Entsprechend wird von sämtlichen Betreibern ein Tool zur Ermittlung der Gebühren auf deren offizieller Webseite angeboten.

Insgesamt variieren die Kosten jedoch recht stark. Oftmals werben die Betreiber mit besonderen Aktionen, dass beispielsweise die erste(n) Überweisung(en) kostenlos ist/sind, oder die generellen Kosten sinken, sobald man sich bei einem der jeweiligen Anbieter registriert hat.

Auslandsüberweisung Transfer Geld

Verwenden Sie einen solchen Dienstleister, so bezahlen immer Sie die anstehenden Gebühren der Transaktionen. Dem Empfänger entstehen hierdurch also keine gesonderten Kosten.

Zwar ist es grundsätzlich möglich sich die Kosten einer Auslandsüberweisung zu teilen, jedoch wird diese Art der Bezahlung von den meisten Anbietern nicht unterstützt. Die Regel lautet daher, wer den Dienstleister in Anspruch nimmt muss diesen auch bezahlen.

7. Fazit und Testsieger

Anbieter von Auslandsgeldtransfers TestGeldtransfer Dienstleister sind aus unserer heutigen Welt nicht mehr wegzudenken. Trotz der aufgezeigten Nachteile haben Money Transfer Operatoren einen enorm hohen Nutzen für viele Menschen, die ansonsten ihr Bargeld wohl nur mit der Post an das andere Ende der Welt schicken könnten.

Der riesige Zugewinn an Sicherheit, der dadurch gewährleistet wird, ist den Verwendern solcher Dienstleister daher oft unbezahlbar. Gerade dort, wo Menschen kein eigenes Bankkonto besitzen, können hierdurch ganz neue Möglichkeiten geschaffen werden, wo ansonsten nur Hoffnungslosigkeit herrscht.

Deshalb haben wir für Sie in einer kurzen Übersicht noch einmal die besten Anbieter von Auslandsgeldtransfers zusammengefasst:

Vorteile bei Western Union Vorteile bei Azimo
  • Es werden mehr Länder versorgt
  • Es besteht die Möglichkeit in fast jedem Land Bargeld ein- oder auszubezahlen
  • Viele verschiedene Möglichkeiten den Service zu nutzen
  • Insgesamt günstiger
  • moderne Bedienung per Mobile App und online
  • in vielen Ländern die Möglichkeit Geld in bar auszubezahlen
  • Einzahlung nur mit Bankkonto

Die besten Anbieter von Auslandsüberweisungen 2016 in unserem Vergleich sind Azimo und Western Union. Hauptvorteil ist die besonders große Reichweite der beiden Unternehmen rund um den Globus und die Möglichkeit eine Transaktion auch in bar vorzunehmen.

So hat uns bei der Western Union unter anderem überzeugt, dass hier keine Anmeldung notwendig ist und zur Versendung von Geld lediglich ein Ausweis und der entsprechende, zu versendende Betrag benötigt werden.

Zudem hat unser Anbieter von Auslandsüberweisungen Vergleich ergeben, dass die Preise der Western Union insgesamt marktüblich sind. Außerdem bietet dieser Anbieter die meisten Möglichkeiten ihren Service in Anspruch zu nehmen.

Abgesehen vom Besuch in einer der zahlreichen Filialen können Kunden auch online, per Mobile App, telefonisch, mit einer Kreditkarte oder einer Prepaid Karte dort ihr Geld versenden. Unser Auslandsüberweisung Testsieger heißt daher Western Union.

Der Betreiber Azimo zeichnet sich besonders durch sein günstiges Preis-Leistungs-Verhältnis aus. Daher zählt dieser Anbieter mitunter zu den besten Auslandsgeldtransferdienstleistern in unserem Vergleich.

Angesichts der sehr schnellen Bearbeitungsdauer, den verhältnismäßig niedrigen Preisen für eine Transaktion und der dennoch recht langen Liste von 50 Empfängerländern, in denen sich Vertriebspartner und Filialen von Azimo befinden, handelt es sich hierbei um unseren Testsieger.

Ihre Entscheidung sollte sich entsprechend am Preis und an der Erreichbarkeit Ihrer Lieben im Ausland richten.

Geldtransfer Ausland Vergleich

8. Wissenswertes

Außer dem dringenden Notfall, der sich unverhofft während einer Urlaubsreise ereignen kann, ist die mit Abstand häufigste Verwendung solcher Anbieter für Geldtransfers ins Ausland unter Menschen mit einem Migrationshintergrund zu finden. Laut einer Berechnung der Weltbank überwiesen Migranten allein im Jahr 2012 ca. 529 Mrd. US-Dollar an Verwandte und Freunde auf der ganzen Welt.

Unter Experten gilt allerdings noch immer als umstritten, ob dies einen positiven Effekt auf diese Länder hat. Zwar steigert sich hierdurch die Kaufkraft in Schwellen- und dritte Weltländern massiv, jedoch soll mit dieser Praxis auch eine Behinderung der einheimischen Wirtschaft einhergehen.

Neben den zahlreichen Vorteilen und positiven Effekten, die sich für die Nutzer solcher Angebote ergeben, gibt es auch einige ernst zu nehmende Kritikpunkte. So werden beispielsweise illegal verdiente Gelder auf diese Weise in andere Teile der Welt verschoben und somit dem deutschen Fiskus entzogen.

Geld Transfer ins Ausland AnbieterDarüber hinaus sollen derartige Überweisungsdienstleister häufig zur Finanzierung von internationalem Terrorismus genutzt werden, weshalb viele Anbieter eine Obergrenze für die Sendung von Geld in ihre Richtlinien aufgenommen haben.

Stiftung Warentest rät entsprechend dazu Bezahldienste wie Western Union nur zu nutzen, wenn der Empfänger bekannt ist.

Auch wird seitens der Politik immer häufiger die Forderung nach einer Deckelung der Gebühren (bei Barauszahlungen) für derartige Dienste gestellt, da diese meist die Ärmsten der Armen betreffen und häufig wesentlich höher sind als die anfallenden Kosten bei einer Überweisung in ein modernes Industrieland.

9. Fragen und Antworten rund um das Thema Auslandsüberweisungen

  • 9.1. Wie hoch sind die Gebühren für eine Auslandsüberweisung?

    Was genau eine Überweisung ins Ausland kostet, hängt letztlich stark davon ab, ob der Empfänger des Geldes ein eigenes Bankkonto besitzt, auf welches der Dienstleister den Betrag überweisen kann oder ob eine Auszahlung in bar vorgenommen werden muss.

    Weiter spielt es eine Rolle, ob Sie selbst den Geldbetrag in bar einzahlen möchten oder Ihnen eine Abbuchung vom Konto lieber ist. Bei Bareinzahlungen bzw. Auszahlungen können deshalb teilweise Gebühren von über 30 € anfallen. Die unkomplizierteste und gleichzeitig günstigste Möglichkeit einen Betrag ins Ausland zu senden ist daher, wenn sowohl Sender als auch Empfänger über ein eigenes Konto verfügen.

    Die Preise variieren stark von Anbieter zu Anbieter. Während manche Überweisungsdienstleister für einen Transfer in die USA Gebühren von bis zu 11 € verlangen, ist dieser Service andernorts sogar kostenlos.

  • 9.2. Gibt es ein Limit für eine Auslandsüberweisung?

    Ja. Die meisten Anbieter von Auslandsüberweisungen setzten eine Maximalgrenze, bis zu der Geldtransfers ausgeführt werden können. Diese ist von Dienstleister zu Dienstleister unterschiedlich hoch. So ziehen viele Anbieter bereits bei einer Summe von 1000 € ihre Grenze, während andere standardmäßig bei 3000 € ihr Limit setzen.

    Dieser Höchstbetrag kann jedoch, auf Anfrage bis zu einem bestimmten Betrag erhöht werden, sodass teilweise bis zu 5000 € problemlos ausführbar sind. Grund hierfür sind die strengen Vorgaben, die sowohl von den Anbietern als auch vom Gesetzgeber im Zuge der Geldwäscheprävention erlassen wurden.

  • 9.3. Ist ein internationaler Geldtransfer meldepflichtig?

    Grundsätzlich nicht. Aber ab einer Summe von 12.500 € gilt in Deutschland eine Meldepflicht für Geldtransfers ins Ausland.

    Das bedeutet, dass Sie im Normalfall keine Meldung vornehmen müssen, da sämtliche Überweisungsdienstleister ihre internen Limits bereits bei einer niedrigeren Summe ansiedeln.

  • 9.4. Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung?

    Auch die Dauer eines Geldtransfers ins Ausland hängt stark davon ab, ob der Zahlungsverkehr in bar oder per Überweisung erfolgen soll und welchen Anbieter Sie für Ihre Transaktion wählen.

    Bei einer Überweisung können die schnellsten von uns getesteten Dienste einen Zahlungseingang bereits nach wenigen Minuten verzeichnen, während andere bis zu vier Werktage für ihren Service veranschlagen.

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